Uw guide to calling a credit card reconsideration line

kredietkaartuitgevers hebben het laatste woord over het al dan niet goedkeuren van uw aanvraag, en zij vertrouwen op gegevens zoals uw credit score, inkomsten en geschiedenis met de uitgevende instelling om die beslissing te nemen. Uiteraard, het doel is om zo veel van uw toepassingen goedgekeurd mogelijk te krijgen, en u kunt uw kansen helpen door het aanvragen van kaarten die overeenkomen met uw kredietprofiel en het bestuderen van up op emittent-specifieke beperkingen — maar afwijzingen zijn gebonden aan gebeuren.,

wat u misschien niet wist, is dat zelfs wanneer uw creditcardaanvraag wordt afgewezen, u meestal de kans hebt om in beroep te gaan en mogelijk de beslissing ongedaan te maken. In feite, een snel telefoontje naar de heroverweging afdeling zou in staat zijn om uw teleurstellende afwijzing om te zetten in een goedkeuring en krijg je goed op weg naar het verdienen van een gratis vakantie. Hier is alles wat je moet weten over het bellen van een kredietkaart heroverweging lijn.,

geïnteresseerd in meer credit card nieuws en advies van de punten Man? Meld je aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief.

hoe kredietkaartherziening werkt

hoewel kredietkaartuitgevers nog steeds menselijke verzekeraars in dienst hebben, worden de meeste toepassingsbeslissingen automatisch genomen door een geautomatiseerd systeem dat fouten moet maken. Vanwege het risico en de kosten die gepaard gaan met het per ongeluk goedkeuren van niet-kredietwaardige aanvragers, neigen deze fouten naar aanvraagfouten, of het afwijzen van aanvragers die kredietwaardig zijn.,

gerelateerde lezing: waarom banken moeite hebben om de kredietwaardigheid te beoordelen tijdens de coronapandemie

Dit is waar de afdeling heroverweging van belang is. Hoewel niet elke uitgevende instelling een aparte, speciale heroverwegingsafdeling heeft, hebben de meeste grote kaartuitgevers (waaronder Chase, Amex en Citi) verzekeraars met de bevoegdheid om afgewezen aanvragen te beoordelen en het besluit om te keren (dat wil zeggen de aanvraag goed te keuren) als er goede redenen zijn om dit te doen.

net zoals er geen garanties zijn met creditcardtoepassingen, zal het bellen van heroverweging niet altijd werken., Uw kansen op succes variëren sterk afhankelijk van de reden voor uw weigering (voor meer informatie, zie de sectie Over case studies hieronder), maar het is altijd de moeite waard om te proberen. Ik schat dat ik persoonlijk mijn afwijzingen heb laten verwerpen door de heroverwegingsafdeling ongeveer een derde van de tijd. Als we het hebben over sign-up bonussen of welkomstaanbiedingen ter waarde van meer dan $1.000, besteden vijf minuten aan de telefoon proberen te krijgen goedgekeurd is een zeer goede investering.

Wanneer moet u heroverweging bellen?,

normaal gesproken verloopt uw aanvraag 30 dagen nadat u het hebt ingediend, dus als u een kaart weigert en hoopt dat de beslissing wordt teruggedraaid, kunt u beter eerder vroeger dan later bellen. Ik persoonlijk bellen heroverweging elke keer als ik een aanvraag afgewezen, maar sommige mensen kiezen er ook voor om te bellen als hun aanvraag gaat naar in behandeling (dat wil zeggen de computer geeft u geen onmiddellijke beslissing en meestal zegt iets als “we zullen u informeren over onze beslissing binnen 7-10 werkdagen”).,

gerelateerd lezen: hoe slecht is het om geweigerd te worden voor een creditcard?

er zijn verschillende denkrichtingen als het gaat om het oproepen van heroverweging voor een in behandeling zijnde aanvraag, maar ik adviseer dit persoonlijk niet te doen. Mensen en computers denken op verschillende manieren, en als je applicatie uiteindelijk zou worden goedgekeurd (zelfs als je een week moest wachten), is het beter om dat te laten spelen zonder extra ogen op uw bestand. Dit geldt vooral als u van toepassing voor veel creditcards en hebben ton van recente vragen op uw rapport.,

de enige keer dat ik reconsideration zou aanraden voor een lopende aanvraag is als je de kaart onmiddellijk nodig hebt om een grote aankoop te doen. In dat geval zal ik dat zeker uitleggen aan de bezinningsagent zodat ze je gevoel van urgentie begrijpen.

hoe contact opnemen met heroverweging

de makkelijkste manier om contact op te nemen met de afdeling heroverweging van uw kaartuitgever is door simpelweg hun hoofdklantendienst te bellen en te vragen om over te gaan naar heroverweging. Soms krijg je een contactnummer met je ontkenningsbrief.,

u kunt ook de directe lijnen van de meeste banken’ heroverwegingsafdelingen bellen om te voorkomen dat u te maken krijgt met een geautomatiseerd menu of wacht op overdracht. In tegenstelling tot General card Customer service afdelingen die 24/7 werken, veel heroverwegingsagenten zijn alleen beschikbaar van maandag tot vrijdag, 9-5 EST (hoewel de exacte uren per bank kunnen variëren). Houd dit in gedachten bij het plannen van uw gesprekken. Doctor of Credit heeft de heroverwegingsnummers voor grote kaartuitgevers samengesteld.,

hoe praat je met een reconsideration agent

voordat je met een reconsideration agent praat, is het de moeite waard om wat tijd te besteden aan het doen van je huiswerk en het voorbereiden van wat je gaat zeggen. Ik open mijn oproep altijd met een of andere versie van het volgende:

” Hallo, Ik heb onlangs een aanvraag ingediend (naam van de kaart invoegen) en was verbaasd om te zien dat mijn aanvraag werd afgewezen/niet direct werd goedgekeurd. Ik hoopte dat ik met iemand kon praten om deze beslissing beter te begrijpen en het misschien te heroverwegen.,”

De Credit Card Accountability Responsibility and Disclosures Act (CARD Act) van 2009 vereist dat uitgevende instellingen u schriftelijk uitleggen waarom uw aanvraag is afgewezen. Het is erg belangrijk om dit stukje informatie te hebben voordat je de heroverwegingslijn belt, zodat je beleefd kunt uitleggen aan de agent waarom de zorgen die de bank heeft gemaakt niet relevant zijn en je zou, in feite, een geweldige klant zijn.

casestudies

Het is niet genoeg om gewoon te zeggen ” maar Ik wil deze kaart echt, is er iets wat je kunt doen?,”Je moet de redenen begrijpen waarom je aanvraag werd afgewezen in de eerste plaats en bereid zijn om tegen hen te argumenteren. Laten we eens kijken naar een paar voorbeelden.

een vertraagde kredietrapportupdate

Het toevoegen van een echtgenoot, broer of zus of kind als geautoriseerde gebruiker op uw creditcard kan een geweldige manier zijn om hen te helpen krediet op te bouwen. Het kan ook een geweldige manier zijn voor echtgenoten om samen te werken om te voldoen aan de minimale uitgavenvereiste op een nieuwe kaart. Helaas, als een geautoriseerde gebruiker kan rekenen op uw 5/24 status met Chase.,

laten we zeggen dat Persoon A een Chase Sapphire Preferred® – kaart opent en zijn / haar echtgenoot toevoegt om aan de minimale uitgavenvereisten te voldoen. Na een paar maanden, de echtgenoot (persoon B) besluit dat ze willen hun eigen Sapphire de voorkeur te verdienen 60.000 Ultimate Rewards punten na de uitgaven $4.000 in de eerste drie maanden van de opening van de rekening. Persoon A verwijdert persoon B als een geautoriseerde gebruiker, en persoon B solliciteert voor een saffier voorkeur de volgende dag.,

Het kan vaak enkele weken duren voordat kredietrapporten worden bijgewerkt met deze informatie, dus er is een zeer grote kans dat persoon B automatisch wordt afgewezen, en een reden wordt gegeven in de trant van “u heeft deze kaart al of heeft deze onlangs gehad.”In dat geval kon persoon B De Chase reconsideration lijn bellen en eerlijk uitleggen dat ze eerder een geautoriseerde gebruiker op de Saffier voorkeur van hun echtgenoot waren, maar sindsdien zijn verwijderd. Hoewel er geen garanties zijn, is dit een antwoord op het probleem en moet het hopelijk leiden tot een goedkeuring.,

te veel totaal krediet

banken hebben allemaal hun eigen interne formules om te berekenen hoeveel totaal krediet ze bereid zijn uit te breiden naar een individu. Er is geen manier om te weten wat dit magische nummer is totdat je bump tegen het, op welk punt je zou kunnen ontvangen een ontkenning brief waarin staat dat de uitgever heeft “al uitgebreid u het maximale bedrag van krediet.”

maak je geen zorgen, want dit is normaal gesproken een van de makkelijkste ontkenningen om te worden vernietigd. Bel gewoon de reconsideration line en bied aan om het krediet van een van uw bestaande kaarten naar deze nieuwe account te verplaatsen., Op die manier kunt u worden goedgekeurd zonder dat de bank u een nieuw krediet hoeft uit te breiden. Houd er rekening mee dat elke kaart heeft een minimum bedrag van het krediet dat u kunt hebben op het (meestal $1,000 of meer), dus je moet genoeg verplaatsen naar de nieuwe kaart om het te openen, terwijl nog steeds het verlaten van krediet achter op de andere kaart.

bij het aanroepen van heroverweging werkt

heroverweging werkt het beste wanneer de toepassing onvolledige gegevens heeft( in het geval van ons voorbeeld van geautoriseerde gebruikers hierboven), of wanneer de reden voor de afwijzing subjectiever is., Het bellen van de reconsideration lijn zal niet werken als je bepaalde hardcoded regels overtreedt die uitgevende instellingen niet kunnen en niet willen wijken op. Bijvoorbeeld …

• heroverweging zal een weigering niet ongedaan maken vanwege Chase ‘ s 5/24-regel (tenzij, zoals hierboven vermeld, je niet echt ouder bent dan 5/24 omdat je kredietrapport nog niet is bijgewerkt).
• voor bepaalde kaarten moet u minimaal één jaar kredietgeschiedenis hebben om goedgekeurd te worden. Dit kan niet worden vernietigd door een agent.
• sommige uitgevers hebben regels over hoeveel kaarten je in totaal kunt hebben, of hoeveel kaarten je kunt openen in een bepaalde periode van 30/60/90 dagen., Dit zijn “hard-coded” regels die niet ongedaan kunnen worden gemaakt

Bottom line

afgewezen worden voor een creditcard is teleurstellend, maar het hoeft niet het einde van de weg te zijn. Besteed wat tijd aan het lezen van je ontkenning brief om te begrijpen wat er mis ging, in kaart brengen van uw zaak, en bel heroverweging. Misschien heb je geluk en krijg je ontkenning omgekeerd of je mag niet, maar hoe dan ook Er is een enorm potentieel voordeel voor het maken van een kort telefoontje.,

aanbevolen foto door Popartic/Getty Images