Wat Is VantageScore?
VantageScore is een kredietbeoordelingsproduct voor consumenten, ontwikkeld door de drie beste kredietbureaus, Equifax, TransUnion en Experian, in 2006 als alternatief voor de FICO score, gecreëerd door Fair Isaac Corporation in 1989.
Key Takeaways
- VantageScore is een kredietratingproduct voor consumenten dat een score tussen 300 en 850 genereert. Het is een alternatief voor de veelgebruikte FICO score gegenereerd door de Fair Isaac Corporation.,
- VantageScore werd ontwikkeld door dezelfde drie ratingbureaus—Equifax, TransUnion en Experian—die door FICO worden gebruikt om haar scores te ontwikkelen.
- VantageScore beweert “machine learning” – technieken te gebruiken om een nauwkeuriger beeld te krijgen van het krediet van een consument.,
het Begrijpen van VantageScore
VantageScore 4, de meest recente versie, is een credit score berekend door een gemiddelde van vijf gewogen factoren:
- Totaal kredietrisico, het gebruik, de balans, de en beschikbare krediet
- Credit mix en ervaring
- geschiedenis van de Betaling
- Nieuwe rekeningen geopend
- Leeftijd van de krediet geschiedenis
Het maakt gebruik van geavanceerde algoritmen en machine learning technieken die hij beweert dat maakt het nauwkeuriger dan een FICO score., Tal van andere mogelijke factoren worden genegeerd, “met inbegrip van ras, kleur, religie, nationaliteit, geslacht, burgerlijke staat, leeftijd, salaris, beroep, werkgever, arbeidsgeschiedenis, waar je woont, totale activa.”
vroege versies gebruikten een scoringsbereik van 501 tot 990 met overeenkomstige letterklassen van A tot en met F en gewogen factoren verschillend. VantageScore 3 schakelde echter over naar hetzelfde scoringsbereik als FICO, 300 tot 850, en elimineerde de lettercijfers, net als VantageScore 4.,
FICO-scores blijven de populairste creditscore, die door ongeveer 90% van alle kredietverstrekkers wordt gebruikt. Het gebruik van VantageScore is echter toegenomen, met ongeveer 20% per jaar sinds juni 2015, gebaseerd op studies uitgevoerd door adviesbureau Oliver Wyman. De meest recente studie beschikbaar, kijkend naar het jaar van 1 juli 2018 tot 30 juni 2019, bleek dat ongeveer 12,3 miljard VantageScores werden gebruikt door meer dan 2.500 gebruikers. Kredietkaartuitgevers waren de meest productieve gebruikers van VantageScore, gevolgd door banken.,
hoe hoger uw VantageScore, hoe lager uw kredietrisico is.
Hoe werkt VantageScore
zowel VantageScore als de FICO-score werken op basis van gegevens die zijn opgeslagen in consumentenkredietdossiers die door de drie nationale kredietbureaus worden bijgehouden. De modellen voeren vervolgens een statistische analyse uit van de gegevens om de kans te voorspellen dat een consument in gebreke zal blijven op een lening. Zowel de VantageScore-als de FICO-modellen vertegenwoordigen het risico van wanbetaling in de vorm van driecijferige scores, waarbij hogere scores wijzen op een lager risico.,
Iedereen met een VantageScore van 600 of minder wordt geacht slecht of zeer slecht krediet te hebben. Een gemiddelde of eerlijke credit rating ligt ergens tussen 601 en 660. Tussen 661 en 780 wordt beschouwd als een goede credit score, en alles boven 780 wordt beschouwd als uitstekend.,
de componenten van een VantageScore worden als volgt gewogen:
- totaal kredietgebruik, saldo en beschikbaar krediet (zeer invloedrijk)
- kredietmix en ervaring (zeer invloedrijk)
- betalingsgeschiedenis (matig invloedrijk)
- nieuwe rekeningen geopend (minder invloedrijk)
- Age of Credit History (minder invloedrijk)
totaal kredietgebruik, saldo en beschikbaar krediet Kijk naar de kredietgebruiksratio van een consument., Bijvoorbeeld, als u een $ 10.000 kredietlijn in een maand en hebben getrokken $ 5.000 uit die lijn, uw verhouding zou 50% zijn.
kredietmix en ervaring heeft betrekking op de soorten krediet die u hebt, waarbij een mix van doorlopend krediet, zoals creditcards, en afbetalingskrediet, zoals een hypotheek of een autolening, als de beste wordt beschouwd. De betalingsgeschiedenis kijkt of u uw rekeningen consequent op tijd hebt betaald of niet. Nieuwe accounts gaan over hoeveel aanvragen voor nieuw krediet u hebt gemaakt, en de leeftijd van de kredietgeschiedenis is hoe lang u uw credit accounts hebt onderhouden.,
een VantageScore bevat informatie van alle drie de kredietbureaus en is voor elk bureau gelijk, terwijl een FICO-score slechts informatie van één kredietbureau gebruikt en specifiek is voor dat bureau.
verschillen tussen FICO-Scores en VantageScore
Er zijn verschillende punten van verschil tussen Fico en VantageScore. FICO creëert een enkele bureau – specifieke score voor elk van de drie kredietbureaus, met behulp van alleen informatie van dat bureau., Als gevolg daarvan zijn het eigenlijk drie scores, niet één, en ze kunnen enigszins variëren, omdat elk bureau verschillende informatie over een consument zal hebben.
een VantageScore is een enkele Tri-bureau score, die informatie van alle drie kredietbureaus combineert en door elk van hen wordt gebruikt. FICO scores vereisen een krediet geschiedenis van ten minste zes maanden, maar VantageScores kan worden berekend voor personen met een krediet geschiedenis die minder dan zes maanden oud, waardoor het tarief ongeveer 40 miljoen meer mensen dan de FICO score.,
harde vragen kunnen een negatieve invloed hebben op de credit scores, omdat ze een teken zijn dat het individu aan de haak kan zijn voor meer krediet. FICO zorgt voor een 45-dagen venster voor studentenleningen, autoleningen en hypotheekonderzoeken, terwijl VantageScore heeft een 14-dagen venster voor alle soorten leningen. Dit betekent dat als meerdere query ‘ s worden gemaakt binnen het venster, dan worden ze behandeld als een enkele aanvraag., Bijvoorbeeld, als u het afsluiten van een persoonlijke lening, een aanvraag voor een creditcard, en aanmelden op een hypotheek binnen een periode van 14 dagen, VantageScore zal de drie vragen voor uw credit score te behandelen als een enkele. FICO zal ze echter behandelen als drie onderzoeken, omdat het alleen uitzonderingen biedt voor bepaalde soorten leningen.,