dankzij geautomatiseerde betalingen en online bankieren, schrijven velen van ons zelden (of nooit) cheques, maar miljoenen Amerikanen trekken nog steeds elke dag hun chequeboekjes uit om hun rekeningen te betalen. Omdat ze misschien niet altijd genoeg geld op hun rekeningen op de dag dat ze schrijven die cheques, sommige mensen zullen postdateren hun cheques, zodat ze niet worden gestort of geïncasseerd tot na die datum. Helaas, het feit is dat er over het algemeen geen daadwerkelijke verplichting om de datum op een cheque te eren.,
hoewel het misschien niet juist lijkt voor een bank of kredietvereniging om de op een cheque geschreven datum te negeren, zijn ze wettelijk niet verplicht om het verzoek om de verwerking van een transactie uit te stellen te honoreren, tenzij bepaalde voorwaarden worden vervuld door de uitgever van de cheque.
consumerist reader M. leerde dit onlangs op de harde manier toen haar bank een post-gedateerde cheque verwerkte enkele weken voordat ze van plan was.
M. had de cheque naar een autodealer gestuurd om de resterende $1.500 uitbetaling te dekken die het gevolg was van het inleveren van een leasevoertuig voor op schema.,
” aangezien we nog steeds een paar honderd dollar tekort hadden, waarom zouden we het grootste deel van de uitbetaling niet dekken en later een postdated check sturen voor de rest,” vertelt ze aan Consumerist. “zou de postdateerde cheque storten zoals vermeld, toch? “
fout. En omdat de bank de cheque verwerkte voor de datum die ze had geschreven, stond M. ‘ S rekening in het rood en werd ze door haar bank overbelast met kosten.
hoewel het zeker niet illegaal was voor M. om een postdateerde cheque te verstrekken, was het ook niet illegaal voor de dealer om de cheque te storten of voor de bank om het geld te nemen dat nodig was om die cheque te dekken, ongeacht de datum.,
dat komt omdat zodra een cheque is ondertekend het wettig betaalmiddel wordt, en, volgens het Bureau voor financiële bescherming van de consument, kunnen banken en kredietverenigingen over het algemeen hun eigen discretie gebruiken bij het beslissen wanneer een cheque wordt verwerkt – en dat alles zonder rekening te houden met de gedrukte Datum van de cheque.
De enige manier om mogelijk te voorkomen dat een postdateerde controle vroegtijdig wordt verwerkt, is om alle betrokkenen dit van tevoren te laten weten — en in een formaat dat verder gaat dan alleen het postdateren van de controle.,
natuurlijk, zelfs deze preventieve maatregel is niet onfeilbaar, omdat de regels voor banken variëren van staat tot staat, afhankelijk van de twee soorten kennisgeving gegeven, de CFPB zegt.
In sommige staten is de kennisgeving maximaal zes maanden geldig als een consument de financiële instelling een redelijk getimede schriftelijke kennisgeving over een postdateerde controle geeft voordat de controle wordt ontvangen.
dat betekent dat de bank moet wachten om de betaling te verzilveren tot de datum die op het papier staat vermeld of tot zes maanden voorbij is, afhankelijk van wat het eerst komt.,
maar als de consument de bank hiervan mondeling in kennis stelt, mag de instelling slechts 14 dagen wachten voor de verwerking van het biljet – zelfs als dat gebeurt vóór de datum van de controle.
bovendien is de enige keer dat een bank aansprakelijk kan worden gesteld voor het verwerken van een postdateerde cheque vóór de aangegeven datum, als die kennisgeving nog steeds geldig is. In dat geval, de CFPB zegt dat de instelling kan worden op de haak om schade zoals de kosten van rekening-courantkredieten en andere vergoedingen te dekken.,
voorstanders van consumenten die met Consumerist spraken zeggen dat hoewel er verschillende redenen zijn dat iemand het een goed idee zou vinden om een postdated check te gebruiken, het over het algemeen niet wordt aanbevolen.Pamela Banks, senior Policy counsel voor onze colleges bij Consumers Union, vertelt Consumerist dat het verzenden van een postdated check een indicator kan zijn voor de ontvanger dat de check-writer in ernstige financiële problemen verkeert. Ze zegt dat veel mensen die uiteindelijk vallen in roofzuchtige leningen vallen zoals payday leningen hebben ook postdated cheques gebruikt om te proberen af te wenden incassanten.,in plaats daarvan zouden consumenten alternatieve maatregelen kunnen zoeken, zoals een lening in kleine dollar bij een bank van de kredietunie of de gemeenschap, vragen naar een voorschot van hun werkgever of een betalingsplan uitwerken bij het bedrijf of de persoon die zij betalen.
naast het begrijpen van de risico ‘ s en potentiële problemen met het verstrekken van een postdateerde cheque als betaling, moeten consumenten zich ervan bewust zijn dat het illegaal is om opzettelijk een slechte cheque uit te schrijven.in het geval van M. bleek het inderdaad “naar goeddunken van de bank” te zijn geweest om de betaling te verwerken toen deze werd ontvangen., Toch vertelt ze aan de consument dat de bank in kwestie ermee heeft ingestemd om de te hoge kosten als gevolg van de situatie te verwijderen.
Opmerking van de redactie: Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Consumerist.