bent u ooit ergens mee akkoord gegaan zonder de kleine lettertjes te lezen? Als dat zo is, ben je niet alleen. Volgens een studie van Deloitte accepteert 91 procent van de consumenten wettelijke voorwaarden zonder ze te lezen.
Het is in zekere zin begrijpelijk – juridische termen kunnen lang en moeilijk te begrijpen zijn. Helaas kan deze praktijk ook problemen veroorzaken., Uw vastgoedverzekering is bijvoorbeeld gevuld met belangrijke clausules die u moet weten. Een daarvan is de coinsurance clausule.
Wat is de medeverzekeringsclausule?
veel mensen zijn bekend met coinsurance of copayment clausules in de ziekteverzekering. Nadat u uw eigen risico hebt betaald, moet u mogelijk nog steeds een vast bedrag of een percentage van de kosten betalen wanneer u gedekte medische zorg ontvangt. Bijvoorbeeld, je zou kunnen hebben om te betalen $25 elke keer dat u de dokter.
medeverzekering in de vastgoedverzekering is iets anders.,
in wezen vereisen medeverzekeringsclausules dat de verzekerde een verzekeringsdekking koopt die de waarde van het verzekerde goed weerspiegelt. Als de verzekerde koopt een lagere dekking limiet, hij of zij is het aanvaarden van de verantwoordelijkheid voor verschil in de dekking. Dit is waar de ” co ” in coinsurance vandaan komt.
bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je een eigenschap hebt die wordt gewaardeerd op $100.000 en dat je coinsurance clausule 100 procent dekking vereist. Dit betekent dat uw dekking limiet kan niet minder dan 100 procent van $ 100.000 – dat wil zeggen, het moet $ 100.000., Met een 90 procent coinsurance clausule, moet u een dekking limiet die ten minste 90 procent van $100.000, of $90.000. Als u minder dekking krijgt, zal een coinsurance boete van toepassing zijn op alle verliezen, gebaseerd op het proportionele verschil.
Waarom is de medeverzekeringsclausule van belang?
Als u uw coinsurance clausule niet begrijpt, kunt u minder geld krijgen dan u verwacht wanneer u een claim indient.
doorgaan met het vorige voorbeeld, laten we zeggen dat je een 100 procent coinsurance clausule hebt op een $100.000 eigenschap, maar je krijgt alleen $50.000 in dekking., Dan ervaar je een verlies van $50.000, en dien je een claim in. Omdat uw verlies gelijk is aan uw limiet, kunt u een volledige uitbetaling van $50.000 verwachten. Vanwege de coinsurance clausule is dit echter niet wat u krijgt.
in dit voorbeeld hebt u een verzekering afgesloten voor slechts 50 procent van de waarde van de woning, ondanks de clausule die 100 procent dekking vereist. Door dit te doen, accepteerde je persoonlijke verantwoordelijkheid voor 50 procent van de waarde. Dit betekent dat uw uitbetaling zal alleen weerspiegelen 50 procent van het verlies – in dit geval, $25.000, minus eventuele aftrekbare. Jij bent verantwoordelijk voor de rest.,
deze cijfers zijn slechts voorbeelden die de wiskunde eenvoudig maken. Veel coinsurance clausules vereisen dekking bij 80 of 90 procent van de waarde van het pand. Om uw betaling te berekenen, zal de verzekeraar het verlies nemen en vermenigvuldigen met het bedrag van de verzekering die u hebt gedeeld door het bedrag van de verzekering vereist door de coinsurance clausule, minus eventuele aftrekbare.
hoe moeten mensen omgaan met medeverzekeringsclausules?
Dit is slechts een voorbeeld van waarom het erg belangrijk is om uw vastgoedverzekering zorgvuldig te lezen., Als er iets is wat je niet begrijpt, vraag je agent het je uit te leggen.
Als u volledige dekking wilt, moet u ervoor zorgen dat het bedrag van de verzekering dat u heeft gelijk is aan het bedrag van de verzekering vereist door de coinsurance clausule. Om dit te doen, moet u de waarde van het pand weten. U moet ook weten wat voor limiet u hebt gekocht. Laat uw woning regelmatig taxeren en werk uw dekkingslimieten regelmatig bij. Als het al een tijdje geleden is dat je naar je woningverzekering keek, neem dan contact op met je Heffernan agent voor een beoordeling.