Wat Is een 401 (k) – Plan?

Wat is een 401(k) plan en hoe werkt het?

a 401 (k) is een pensioenspaar-en beleggingsplan dat werkgevers aanbieden. Een 401 (k) plan geeft werknemers een belastingvoordeel op geld dat ze bijdragen. Bijdragen worden automatisch ingetrokken uit de looncheques van werknemers en belegd in fondsen naar keuze van de werknemer (uit een lijst met beschikbare aanbiedingen).,handelingen over de 401(k)

De pakkende naam komt van de sectie van het wetboek van de belasting — specifiek onderafdeling 401(k) — dat dit type van plan., Medewerkers dragen geld bij aan een individuele account door zich aan te melden voor automatische aftrek van hun salaris. Afhankelijk van het type plan dat je hebt, de belastingvoordeel komt ofwel wanneer u geld bij te dragen of wanneer u het in te trekken in pensionering.

als dit het moment is waarop je in slaap viel tijdens de oriëntatie van je werknemer, heb je het beste deel gemist — en dat is vooral het geval als er gratis geld bij betrokken is (meer hierover hieronder).

Hoe krijg je een 401(k)?

u krijgt een 401 (k) van uw werkgever., Helaas bieden niet alle werkgevers toegang tot een 401(k) – plan. Wanhoop niet als je in dat kamp valt. U kunt nog steeds profiteren van dezelfde fiscale voordelen van de andere grote pensioensparen voertuig, een individuele pensioenrekening.

dit alles kan de onvermijdelijke vraag oproepen: Wat is een IRA? Deze rekeningen bieden een aantal aantrekkelijke voordelen (een bredere selectie van investeringen en in het algemeen lagere vergoedingen), zij het met enkele nadelen (lagere bijdragelimieten en beperkingen voor hoogverdieners)., Hier is hoe een 401 (k) verschilt van een IRA en, indien van toepassing, Hoe te profiteren van beide op hetzelfde moment.

geïnteresseerd in een IRA? Hier is een vergelijking van enkele van onze best beoordeelde IRA accounts. We hebben een volledige gids voor het openen van een account hier.

wat er voor u in zit

veel werkgevers bieden aan om een deel van wat u opslaat te matchen. De 401 (k) voordeel dat alle krantenkoppen krijgt is de werkgever match., Als u ergens werkt dat biedt om extra geld op uw account te gooien op basis van hoeveel je bijdraagt — bijvoorbeeld, een dollar-voor-dollar of 50-cent-op-de-dollar match tot, Laten we zeggen, 6% van uw bijdrage bedrag — stop nu met het lezen en vul het aanmeldingspapier in. Als je niets anders doet, op zijn minst genoeg bijdragen aan uw account om te nab dat gratis geld.

speel rond met onze 401(k) calculator om te zien hoe uw besparingen zullen groeien met een 401(k) — en het verschil incrementele veranderingen, met inbegrip van een bedrijf match, zal maken in de tijd.,

Pretaxbijdragen maken sparen iets minder pijnlijk., Bijdragen aan een traditionele 401 (k) plan worden genomen uit uw salaris voordat de IRS neemt zijn cut, die supersizes elke dollar die u bespaart. Laten we zeggen dat Uncle Sam normaal 20 cent van elke dollar die je verdient om de belastingen te dekken. Het opslaan van $ 800 per maand buiten een 401 (k) vereist het verdienen van $1.000 per maand — $800 plus $200 ter dekking van de IRS’ cut. Als zij-wie de ” zij ” ook zijn in je leven — zeggen dat je het geld niet zult missen, is dit waar ze naar verwijzen. (Hier zijn de bijdragen limieten om te schieten voor dit jaar.)

bijdragen kunnen uw inkomstenbelasting aanzienlijk verlagen., Naast de boost aan uw spaarkracht, hebben pretaxbijdragen aan een traditionele 401(k) nog een leuk neveneffect: ze verlagen uw totaal belastbaar inkomen voor het jaar. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je $65.000 per jaar verdient en $19.500 in je 401(k) stopt. In plaats van het betalen van inkomstenbelasting over de volledige $65.000 je verdiend, je zult alleen verschuldigd op $45.500 van uw salaris. Met andere woorden, sparen voor de toekomst kunt u beschermen $19.500 van belasting.

investeringen in de rekening groeien ongehinderd door Uncle Sam … zodra geld in uw 401(k) is, blijft het krachtveld dat het beschermt tegen belasting aanwezig., Dit geldt zowel voor traditionele als voor Roth 401 (k)s. zolang het geld op de rekening blijft staan, betaalt u geen belasting op enige investeringsgroei. Niet op rente. Niet op dividenden. Niet op beleggingswinsten.

… tenminste voor een tijdje. De belastingafstotende eigenschappen van de traditionele 401(k) duren niet eeuwig. Weet je nog dat je belastingaftrek kreeg op het geld dat je aan het plan bijdroeg? Uiteindelijk komt de Belastingdienst Terug om een deel te nemen., In technische termen, uw bijdragen en de groei van de investeringen zijn belasting-uitgesteld — uitgesteld tot u begint met het maken van opnames van de rekening bij pensionering. Dan ben je de inkomstenbelasting verschuldigd aan Uncle Sam.

Hier wordt de superkracht van de Roth 401(k) onthuld.

a Roth 401 (k) haalt de belastingen meteen uit de weg. De Roth 401 (k) biedt hetzelfde belastingschild op uw investeringen wanneer ze op de rekening staan; u bent niets verschuldigd aan de IRS op het geld als het groeit., Maar in tegenstelling tot met gekwalificeerde opnames van een reguliere 401(k), met een Roth bent u de IRS niets verschuldigd wanneer u begint met het nemen van distributies.

Hoe is dat precies? Weet je nog dat we eerder hebben gezegd dat, afhankelijk van het type 401(k) plan, je een belastingvoordeel krijgt, hetzij wanneer u bijdraagt of wanneer u geld opneemt in pensioen? Nou, de belastingdienst kan je inkomstenbelasting maar één keer in rekening brengen. Met een Roth 401 (k), Heb je al betaald uw verschuldigde omdat uw bijdragen werden gemaakt met post-belasting dollars. Dus als je met pensioen gaat, zijn Jij en Uncle Sam al gesetteld.,

” nog steeds niet verkocht op beleggingen? Ontdek hoe inflatie uw spaargeld kan beïnvloeden — en hoe beleggen dit kan stimuleren-met onze inflatiecalculator.

u kunt het meenemen

Als u uw baan op een dag verlaat voor een andere, kunt (en MOET) uw 401(k) meenemen. Dit zal niet gaan in een doos met uw andere bezittingen; in plaats daarvan, je nodig hebt om te rollen over dat account in een nieuwe — en voor veel mensen, het omzetten van die 401(k) naar een IRA is een geweldig idee. U zult onze gids voor 401(k) rollovers willen raadplegen wanneer die tijd komt.,

werken met een GVB is eenvoudiger dan ooit tevoren

Facet Wealth, een bekroonde financiële planningsdienst van de volgende generatie, past bij u met een CFP®-professional, zodat u het betrouwbare, hoogwaardige financiële advies kunt krijgen dat u nodig hebt.vul het formulier hieronder in en NerdWallet deelt je informatie met FacetWealth, zodat ze contact met je kunnen opnemen.