Credit.com ontvangt een vergoeding voor de financiële producten en diensten geadverteerd op deze site als onze gebruikers van toepassing zijn voor en zich aanmelden voor een van hen. Compensatie is geen factor bij de inhoudelijke beoordeling van een product.,
Advertiser Disclosure
De informatie die op deze website wordt verstrekt, is niet bedoeld als juridisch, financieel of kredietadvies, maar dient alleen voor algemene informatieve doeleinden. De informatie op deze website is mogelijk niet actueel. Deze website kan links naar andere websites van derden bevatten. Dergelijke links zijn alleen voor het gemak van de lezer, gebruiker of browser; we raden of onderschrijven de inhoud van sites van derden niet., Lezers van deze website moeten contact opnemen met hun advocaat, accountant of credit counselor om advies te krijgen met betrekking tot hun specifieke situatie. Geen enkele lezer, gebruiker of browser van deze site mag al dan niet handelen op basis van informatie op deze site. Zoek altijd persoonlijk juridisch, financieel of kredietadvies voor uw relevante rechtsgebied. Alleen uw individuele advocaat of adviseur kan de verzekering geven dat de hierin opgenomen informatie – en uw interpretatie ervan – van toepassing of passend is voor uw specifieke situatie., Het gebruik van en de toegang tot deze website of een van de links of bronnen op de site leiden niet tot een advocaat-cliënt of fiduciaire relatie tussen de lezer, gebruiker of browser en de eigenaar van de website, auteurs, bijdragers, bijdragende bedrijven, of hun respectievelijke werkgevers.
Disclaimer
volgens de Federal Reserve is de gerapporteerde consumentenschuld in April 2020 met miljarden gestegen. Dus, als je worstelt met schulden, je bent zeker niet alleen. Als u op zoek bent naar een manier om jezelf te graven uit de schuld, een schuld consolidatie lening zou kunnen helpen.,
maar wat is een schuldconsolidatie-lening? Ontdek of het de juiste optie voor u is—en leer over een aantal alternatieven.
Wat Is een schuldconsolidatie-lening?
een schuldconsolidatie lening is precies wat het klinkt. Het is een lening die consolideert, of combineert, uw schulden onder een enkele rekening. Enkele potentiële voordelen van schuldconsolidatie zijn:
- Potentieel lagere rentetarieven, vooral als u nu de credit score hebt om leningen met hoge rente onder betere voorwaarden te consolideren.
- een eenmalige betaling, waardoor het gemakkelijker wordt om uw financiën te beheren.,
- uw schuld kan zich over een grotere hoeveelheid tijd verspreiden, waardoor elke maandelijkse betaling betaalbaarder wordt.
Hoe kan ik een schuldconsolidatie lening krijgen?
uw opties zijn afhankelijk van uw krediet, bestaande activa en hoeveel schuld u wilt consolideren. Meer informatie over een paar gemeenschappelijke schuld consolidatie lening opties hieronder.
herfinanciering van uw hypotheek als u eigen vermogen hebt
Als u eigen vermogen in uw woning hebt, kunt u deze herfinancieren of een home equity line of credit (HELOC) afsluiten. Deze opties geven je geld dat je kunt gebruiken om schulden af te betalen.,
Pros:
- Home equity leningen en HELOCs hebben meestal veel lagere rente dan persoonlijke leningen en creditcards.
- u kunt mogelijk rente op woningkredieten Aftrekken om de belastingdruk te verminderen.
- het totale aantal betalingen dat u elke maand moet beheren, wordt aanzienlijk verminderd, en het is minder waarschijnlijk dat u uw hypotheek vergeet te betalen.
Cons:
- u gebruikt uw woning als onderpand voor de schuld, wat betekent dat als u het niet betaalt, de kredietgever een vordering op uw huis heeft.,
- leningen met variabele rente, die een optie kunnen zijn, kunnen in de toekomst met een verhoogde rente gepaard gaan.
Tip: zak niet het geld dat de herfinanciering elke maand vrijmaakt. In plaats daarvan, gebruik het om een noodfonds te creëren. Zodra dat is opgezet, gebruik het geld als vooruitbetaling op uw woning lening of om pensioensparen te stimuleren.
gebruik een Balansoverdrachtkaart
vraag een balansoverdrachtkaart aan als uw krediet in goede staat is of bel een kaartaanbieder om te vragen of zij u een balansoverdrachtoptie op een bestaande kaart willen aanbieden., Saldo transfers werk wanneer u kunt overdracht van een hogere rente credit card schuld aan een kaart met een lagere rente. Sommige saldo overdracht kaarten bieden 0% APR voor een jaar of twee op Nieuw saldo transfers voor nieuwe rekeninghouders.
Pros:
- kan de kosten van kredietkaartschulden aanzienlijk verlagen.
- maakt het gemakkelijker om kredietkaartschulden af te betalen
- laat u mogelijk meerdere kaarten samenvoegen tot één account voor eenvoudiger beheer.,
Cons:
- Saldotransfers komen meestal met kosten van 3% tot 5%—nog minder dan uw typische rentekosten kunnen op een hoge rente credit card schuld.
- het kan verleidelijk zijn om uw oude creditcards opnieuw te gebruiken, waardoor meer schulden ontstaan en het dubbele van de schulden waarmee u begon.
Tip: Houd uw oude creditcardrekeningen open voor extra voordelen voor uw credit score. Het helpt uw krediet gebruik tarieven en kredietleeftijd. Maar als je die rekeningen gebruikt, kan je weer in de schulden komen.,
lenen van pensioensparen
Als u pensioensparen hebt, kunt u er misschien van lenen om schulden af te betalen. Vergeet niet dat je dat geld later nodig hebt. Overweeg deze optie alleen als u het geld snel kunt terugbetalen, zodat u geen tijd verliest om uw pensioenfonds op te bouwen.
voor:
- vereist geen kredietcontrole, dus u hebt geen dik kredietbestand nodig.
- de rente is laag en u betaalt het terug naar uw eigen rekening.,
Cons:
- u kunt belastingen en boetes op het geld verschuldigd zijn als u vervroegd met pensioen gaat.
- u kunt lenen tegen een aantal door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, maar schuldconsolidatie is mogelijk geen toegestane reden.
- u zou kunnen verminderen hoeveel geld u hebt bij uw pensioen, vooral als u het geld niet kunt terugbetalen.
Tip: beschouw deze optie als een laatste redmiddel of als er binnenkort geld binnenkomt, zoals van een belastingaangifte. Als je het geld binnen een maand of twee terug kunt betalen, heb je niet zoveel te verliezen.,
vraag een vriend of familielid om een lening
Als u iemand kent die wat extra geld heeft, is het misschien de moeite waard om een lening te vragen tegen een lage rente. U kunt het geld gebruiken om uw schulden af te betalen en vervolgens een maandelijkse betaling aan de persoon in kwestie.
Pros:
- geen kredietcontrole of vereisten.
- uw familielid of vriend kan wat rente verdienen.
Cons:
- Als u het blaast, kunt u een belangrijke relatie ruïneren.
- de belastingdienst kan een echte pijn zijn als het gaat om familieleningen, dus raadpleeg een belastingprofessional.,
- leningbetalingen zullen niet worden gerapporteerd aan uw kredietrapporten of mogelijk helpen uw score.
Tip: behandel de transactie zoals u zou doen met een bank of andere kredietverstrekker. Zet alles schriftelijk, ga akkoord met vergoedingen of boetes als je betalingen mist en streven naar tijdige betalingen.
een persoonlijke lening afsluiten
persoonlijke leningen zijn niet hetzelfde als leningen van vrienden of familieleden. Persoonlijke leningen zijn niet van mensen die je kent. Het zijn leningen die vaak geen zekerheid of onderpand vereisen., Typisch, ze zijn op korte termijn – wat betekent dat je ze terug te betalen binnen een paar maanden of een paar jaar.
maar als uw krediet redelijk is, kunt u mogelijk een persoonlijke lening scoren met betere tarieven en voorwaarden dan uw huidige schuld. Dat is vooral waar als je te maken hebt met credit card schuld.
Pros:
- potentieel betere rentetarieven.
- een eenmalige betaling om te beheren.
- mogelijkheid om betalingen over een langere periode te spreiden om te verminderen hoeveel u elke maand moet betalen.
Cons:
- vereist doorgaans een kredietcontrole.,
- Als u credit card schulden consolideert, kan het uw credit card saldi vrij laten om weer op te lopen.
Tip: zorg ervoor dat u zich in een financiële situatie bevindt die u toelaat om de nieuwe schuld af te betalen zonder nog meer schuld op te lopen. Je krijgt niets als je een persoonlijke lening af te betalen uit hoge rente credit card schuld, alleen om meer credit card schuld te creëren op hetzelfde moment.
Extra Opties
Als u niet genoeg inkomsten hebt om uw schulden te betalen, overweeg dan of een schuldconsolidatie-lening voor u geschikt is., Andere opties kunnen zijn:
- Schuldbegeleiding om u te helpen een levensvatbaar persoonlijk budget te creëren en te onderhandelen met crediteuren voor betere voorwaarden.
- praat met uw crediteuren om erachter te komen of ze hulp programma ‘ s hebben, vooral als u uw baan kwijt bent of een noodgeval hebt.
- faillissement, een laatste redmiddel dat u kan helpen uw schulden te herstructureren en over een paar jaar een nieuwe start te maken.
Is het een goed idee om een schuldconsolidatie lening te krijgen?,
een schuldconsolidatie-lening is een manier om hoge rentekosten te verminderen of een beter beheersbare schuldbetalingsoptie te creëren. Het kan het bedrag dat u elke maand verschuldigd bent verminderen om de schuld betaalbaarder te maken, maar het maakt de schuld niet verdwijnen. Schuldconsolidatie kan een goede optie zijn als je te maken hebt met incassanten en oude schuld wilt converteren naar iets nieuws dat niet achterstallig is of in collecties.