wanneer u op zoek bent naar een financieel adviseur, wat u zoekt is een Chief Financial Officer om u te helpen de financiële zaken van uw familie te runnen. U wilt een aantal potentiële kandidaten te interviewen en zorg ervoor dat u de juiste persoon voor de baan te vinden. Uw interview houdt in het stellen van de financieel adviseur vragen.,
u kunt vragen naar referenties en ervaring, maar omdat u iemand inhuurt met expertise die u niet hebt, kan het moeilijk zijn om te bepalen of ze gewoon een goede spreker zijn, of dat ze echt de juiste kwaliteiten voor de baan hebben.
om u te helpen de “sales talk” door te nemen, hebben we een lijst samengesteld met vijf praktische interviewvragen. De vragen zijn zo ontworpen dat je de antwoorden kunt gebruiken om kwaliteiten als integriteit en communicatieve vaardigheden te bepalen; kwaliteiten die elke goede financieel adviseur zou moeten hebben.,
u kunt deze vragen over de telefoon stellen in ongeveer 15 minuten, en ze dus gebruiken om u te helpen potentiële financiële adviseurs vooraf te screenen, of u kunt ze face-to-face vragen.
1. Vraag hem of haar om zijn of haar ideale cliënt te beschrijven
elke goede financieel adviseur zal een vakgebied hebben. Je wilt iemand die ervaring heeft met mensen zoals jij. Als je met pensioen gaat en ze zeggen dat ze met jonge gezinnen werken, is dit misschien niet de juiste persoon voor je., Vind een financieel adviseur waarvan de ideale klant klinkt zeer vergelijkbaar met uw situatie met betrekking tot leeftijd, fase van het leven, en vermogensniveau.
2. Vraag Hoe lang hij of zij al werkzaam is
huur geen financieel adviseur in die minder dan vier jaar ervaring heeft als financieel planner. Je hebt het over je spaargeld. Een potentiële adviseur kan hebben jarenlange ervaring als een CPA, of in de hypotheek of banksector, maar dat betekent niet dat ze hebben expertise in het leveren van financiële planning advies waar elk gebied van invloed op een ander.,
veel professionele industrieën hebben stages of stages nodig voordat u als professional kunt worden erkend, maar tot op heden heeft de financiële dienstensector geen dergelijke eis, dus om uzelf te beschermen, moet u uw standaard bepalen. (Voor een adviseur om de GVB-aanwijzing te ontvangen, moeten ze drie jaar praktijkervaring hebben. Proficiat aan de GVB board voor het verhogen van de lat!)
naast jarenlange ervaring kunt u de adviseur vragen welke onderwerpen hij het meest interesseert., Hun antwoorden moeten onderwerpen weergeven die relevant zijn voor hun ideale klant. Als ze zeggen dat ze werken met gepensioneerden, maar ze zijn het meest geïnteresseerd in actief de handel in valuta ‘ s, dat moet u zorgen. De permanente opleiding en de professionele belangen van een adviseur moeten worden afgestemd op het type klant waarmee hij werkt.
3. Vraag hem of haar om een Concept aan u uit te leggen
wat u hier zoekt is, kunt u hun uitleg begrijpen? Als ze boven je hoofd spreken, of hun antwoord slaat nergens op, vraag dan om opheldering., Als je het antwoord nog steeds niet begrijpt, ga dan verder. Je wilt werken met iemand die je financiële concepten kan uitleggen in een taal die je kunt begrijpen.
Hieronder staan vijf concept-georiënteerde vragen die u kunt stellen:
- Wat is passief Versus actief beleggen?
- Hoe bepaal je hoeveel van mijn geld in aandelen vs. obligaties moet zitten?
- Wat is een laddered obligatieportefeuille?
- Hoe bepaalt u hoeveel geld ik elk jaar veilig kan opnemen zonder op te raken?
- Wat vindt u van lijfrenten?,
4. Vraag naar Pensioenplanningsprognoses
een pensioenplanningsprojectie helpt u te zien hoeveel geld u elk jaar kunt uitgeven, vanaf nu tot en met de levensverwachting. De projectie is gebaseerd op aannames over het rendement waarmee uw vermogen groeit, het tempo van de inflatie en uw uitgavengewoonten.
u wilt iemand die gebruik maakt van een conservatieve set van veronderstellingen; immers, je zou liever eindigen met meer dan wat is geprojecteerd, niet minder., Een voorzichtige reeks veronderstellingen zou de financiële activa met 5-6% per jaar doen groeien, met een inflatie van 3% (wat betekent dat de persoonlijke uitgaven met 3% per jaar stijgen), en, als vastgoedactiva later worden verkocht, met slechts een jaarlijkse groei van 2%.
Ik heb gezien dat financiële plannen worden uitgevoerd op basis van een rendement van 12% op besparingen en Investeringen, terwijl wordt uitgegaan van een inflatiepercentage van 2%. Hoewel deze reeks aannames de toekomst er rooskleurig laat uitzien, is het een schijnvertoning. Je hebt realistische projecties nodig om de juiste beslissingen te nemen.
5., Vraag hoe hij of zij wordt gecompenseerd
de sleutel hier is om te luisteren naar een eerlijk antwoord. Een financieel adviseur moet bereid zijn om alle kosten die u betaalt aan hen uit te leggen, en alle kosten die u betaalt in verband met een investering die zij aanbevelen. Antwoorden als” mijn bedrijf betaalt me, “of” u betaalt niets uit uw zak ” zijn niet aanvaardbaar.
gezond verstand vertelt u dat de primaire loyaliteit van een persoon zal zijn aan de hand die hem voedt., Als ze rechtstreeks worden betaald door vergoedingen van u, zoals in het geval van een fee-only financieel adviseur, dan hebben ze een stimulans om advies en service die in overeenstemming is met uw doelen. Als ze worden betaald door commissies of vergoedingen die worden gefilterd via een makelaar-dealer, dan zijn ze in de eerste plaats gebonden aan de producten hun makelaar-dealer verkiest ze te gebruiken.
extra te stellen vragen
- het CFP-bord biedt een handleiding met de naam vragen te stellen bij het kiezen van een financiële Planner.,
- een andere organisatie, de National Association of Personal Financial Advisors, is een ledengroep voor financiële planners die alleen tegen vergoeding financiële planners bieden een gids genaamd NAPFA ‘ s Financial Advisor Checklist and Financial Advisor Diagnostic Tools.
stel geen vragen die u niet begrijpt. Het is het beste als u beslist over een reeks vragen die u in uw eigen woorden stelt. Dit is de beste manier om er zeker van te zijn dat je normale, menselijke gesprekken kunt hebben met de persoon die je zal aannemen.,