welke kredietbureaus gebruiken kaartuitgevers om uw krediet te controleren?

wanneer u een creditcard aanvraagt, trekt een uitgever uw kredietrapport op om uw kredietwaardigheid te controleren.,

maar op welke kredietrapporten baseert de uitgevende instelling zich om te beslissen of zij uw aanvraag goedkeurt?

gewoonlijk leveren drie grote kredietbureaus de rapporten die kaartuitgevers beoordelen bij het overwegen van uw aanvraag: Equifax, Experian en TransUnion. Normaal gesproken trekt een kaartuitgever slechts één rapport van één bureau, volgens kredietrapporteur John Ulzheimer.

tenzij u waarschuwingen hebt ingesteld die u onmiddellijk op de hoogte brengen van wijzigingen in uw kredietrapport, weet u echter niet – althans niet meteen – welke melding een kaartuitgever heeft gebruikt om te beslissen over uw aanvraag.,

zie gerelateerd: welke kredietscores gebruiken hypotheekverstrekkers?

welk kredietbureau? U zult het niet weten tenzij u

wordt afgewezen wanneer een kaartuitgever uw rapport aanvraagt bij een van de kredietbureaus nadat u een kaart hebt aangevraagd, verschijnt het op het rapport als een harde vraag. Dit onderzoek verschijnt dan op het kredietrapport van het bureau dat uw informatie heeft verstrekt.

als een kaartuitgever uw aanvraag goedkeurt, is het bedrijf wettelijk niet verplicht om u te informeren welk kredietbureau het heeft gebruikt., Als de uitgevende instelling uw aanvraag echter afwijst, vindt u de identiteit van het bureau dat is gebruikt om de beslissing te nemen wanneer u de kennisgeving “negatieve actie” van de uitgevende instelling ontvangt.”

deze wettelijk verplichte kennisgeving bevat de naam van het kredietbureau wiens rapport een belangrijke rol speelde bij het afwijzen van uw aanvraag.

Welkom bij de soms duistere relatie tussen kaartuitgevers en kredietbureaus.

om enige duidelijkheid te bieden, hebben we informeel 12 grote creditcarduitgevers ondervraagd over welke bureaus ze gebruiken. Sommige emittenten waren openhartig, andere waren geheimzinnig., Dit is wat we geleerd hebben.

welke kredietbureaus gebruiken kaartuitgevers om uw krediet op te nemen?

American Express

American Express zegt dat het rapporten haalt van alle drie kredietbureaus.

Bank of America

Bank of America zegt dat het rapporten van alle drie kredietbureaus gebruikt.

Barclays

” in al onze kredietproducten maakt Barclays gebruik van alle top drie kredietbureaus, ” zegt vertegenwoordiger George Caudill. “We waarderen hun bewezen stabiliteit op lange termijn, en de betrouwbaarheid van hun gegevens helpt ons om goede beslissingen te nemen over de kredietwaardigheid van een aanvrager.,”

Capital One

het bedrijf zegt dat de identiteit van de kredietbureaus die het gebruikt vertrouwelijke informatie is.

“kapitaal men beschouwt een verscheidenheid aan factoren tijdens het kredietproces, waaronder het beoordelen van de kredietgeschiedenis van consumenten met gevestigde kredietinformatiebureaus,” zegt het bedrijf.

Chase

“Chase heeft toegang tot kredietrapporten van alle drie de kredietinformatiebureaus . Dat betekent echter niet dat we alle drie de kredietrapporten van een aanvrager zullen opvragen,” zegt bedrijfsvertegenwoordiger Patricia Wexler.,

Citi

Citi zegt dat het rapporten van alle drie kredietbureaus haalt.

Discover

Discover zegt dat het “werkrelaties” heeft met de drie kredietbureaus, maar weigert details te verstrekken.

Goldman Sachs

Het bedrijf, dat is de uitgever van de Apple Kaart, zegt hij vertrouwt op krediet rapporten van TransUnion en “andere” kredietbureaus, maar weigert om vast te stellen of de andere bureaus zijn Equifax en Experian.

HSBC

HSBC vertegenwoordiger Matt Klein zegt dat Equifax de belangrijkste leverancier is van kredietrapporten en dat Experian de back-up is.,

Synchrony Financial

“Synchrony Past onze strategieën aan om te profiteren van de sterke punten van elk bureau,” zegt een vertegenwoordiger van het bedrijf. “Daarom, op basis van het profiel van de aanvrager en de manier waarop ze solliciteren, zouden we gebruik maken van een specifiek bureau en combineren met onze eigen gepatenteerde gegevens om de beste beslissing te maken voor onze partners, de aanvrager en onszelf.”

U. S. Bank

U. S. Bank representative Evan Lapiska zegt dat de namen van de kredietbureaus die zij gebruikt als” proprietary “en” confidential ” worden beschouwd.,”

Wells Fargo

het bedrijf zegt dat Wells Fargo vertrouwt op kredietrapporten van alle drie kredietbureaus.

zie gerelateerd: is het mogelijk om aanvragen uit uw kredietrapport te verwijderen?

wat zeggen creditcardgebruikers? Melinda Opperman, president en chief relationship officer at Credit.org, een non-profit bureau dat krediet counseling en aanverwante diensten, zegt haar organisatie review van online forums en discussieborden geeft American Express, Discover en de VS, De Bank is grotendeels of uitsluitend afhankelijk van Experian, terwijl Barclays en Goldman Sachs voornamelijk of alleen afhankelijk zijn van TransUnion.

zo ziet het kredietrapportagelandschap eruit voor andere kaartuitgevers, volgens Credit.org:

• Bank of America: Experian or TransUnion
• Capital One: Equifax, Experian and TransUnion
• Chase: Equifax, Experian and TransUnion
• Citi: Equifax and Experian
• Wells Fargo: Equifax, Experian and TransUnion

Opperman waarschuwde dat deze informatie slechts een snel overzicht geeft van wat gebruikers rapporteren., Dus het kan afwijken van wat je ervaart bij het aanvragen van een creditcard.

toch kan het bezoeken van online creditcardfora en discussiefora u een idee geven van welk kredietbureau zal helpen beslissen over het lot van uw aanvraag.

wat zeggen de kredietbureaus?

zoals u zou verwachten, weigeren de drie kredietbureaus bekend te maken welke kaartuitgevers hun kredietrapporten kopen. De Consumer Data Industry Association, een handelsgroep die kredietbureaus vertegenwoordigt, zegt ook geen licht te kunnen werpen op de kredietbureaus die door kaartuitgevers worden gebruikt.,

Wat is het mysterie achter welke bureaus worden gebruikt door kaartuitgevers?

Ulzheimer, de kredietrapporteur, zegt dat hij begrijpt waarom sommige kaartuitgevers moeite zouden hebben om bekend te maken op welke kredietbureaus zij vertrouwen.

” Ik zie dat sommige kaartuitgevers aarzelen om bekend te maken welk bureau zij gebruiken voor het overnemen van kaarten, omdat consumenten vaak worden gecoacht om een aanvraag in te dienen bij een kredietverstrekker die het kredietrapport trekt waar hun score het hoogst is. Het is een rudimentaire manier om het systeem te spelen, tot op zekere hoogte,” zegt hij.

” Dit is geen nationale veiligheid., Maar ze zijn zeker niet verplicht die informatie aan een potentiële aanvrager bekend te maken,” voegt Ulzheimer toe.

een kaartuitgever kiest meestal één rapport van één bureau wanneer hij besluit over een kredietkaartaanvraag, zegt hij. Waarom? Het ophalen van rapporten van alle drie kredietbureaus voor elke toepassing zou te duur zijn.

Ulzheimer zegt dat een kaartuitgever een bureau kiest op basis van wat voor soort overeenkomst hij met dat bureau heeft. Deze contracten bevatten bijna altijd een verplichting om een bepaald aantal rapporten van een bureau te kopen, zegt hij.

Opperman, het krediet.,org executive, zegt dat een kaartuitgever ook verschillende bureaus kan gebruiken op basis van welke kaart u aanvraagt en in welke staat u woont.

” We hebben rapporten gezien van Chase, bijvoorbeeld, trekken uit elk van de drie grote kredietbureaus, afhankelijk van de thuisstaat van de lener, ” Opperman zegt.

in sommige gevallen kan een kaartuitgever een rapport opvragen waarin gegevens van meer dan één bureau worden gecombineerd, hoewel Opperman zegt dat dit niet gebruikelijk is bij kaartuitgevers.,

wanneer een kaartuitgever een kredietrapport koopt, kan hij volgens Ulzheimer alle beschikbare gegevens van een aanvrager opvragen of alleen bepaalde gegevens, zoals de kredietscore van een aanvrager. Een kaartuitgever ontvangt deze gegevens onmiddellijk elektronisch.

houd er rekening mee dat een kaartuitgever een rapport van één bureau kan tonen wanneer hij een gratis credit score of credit report online verstrekt, maar kan vertrouwen op een rapport van een ander kredietbureau om uw kaartapplicatie te evalueren, volgens Opperman.

Waarom is dit belangrijk voor de consument?,

als het aan een kredietkaartaanvrager is om te beslissen, zou hij natuurlijk willen dat een kaartuitgever een rapport opstelt dat de meest gunstige informatie bevat – met name zijn kredietscore.

een aanvrager heeft echter geen inspraak in de zaak. Daarom, een kaartuitgever zou kunnen trekken uw rapport van Experian, bijvoorbeeld, en het toont een credit score van 680, terwijl uw Equifax rapport zet uw score op 700 en uw TransUnion rapport zet het op 710.

als zodanig kan het Experian-rapport dat een kredietscore van 680 aangeeft, leiden tot minder wenselijke voorwaarden, zoals een hoger JKP voor een kredietkaart.,

Ted Rossman, industrieanalist voor CreditCards.com, zegt welke krediet bureau wordt gebruikt kan ook in het spel komen als je het opzetten van een krediet bevriezen met een bureau, maar niet de twee anderen.

verder zegt hij dat een of meer kredietbureaus onjuiste informatie kunnen verstrekken – zoals een late betaling op een creditcardrekening wanneer u daadwerkelijk geen late betalingen had – die uw mogelijkheid om krediet te krijgen zou kunnen belemmeren.,

zie gerelateerd: hoe betwist u een fout in uw Experian credit report

Bottom line

in het licht van deze variabelen dringt Ulzheimer er bij consumenten op aan om hun kredietrapporten en credit scores te controleren voordat ze een credit card Aanvraag indienen, zodat ze eventuele problemen kunnen oplossen en “zodat ze een beter idee hebben van wat ze kunnen verwachten.”

redactionele Disclaimer