Înțelegerea procesului de Escrow și a cerințelor

cumpărarea unei case poate fi un proces complicat, unul pentru care majoritatea oamenilor sunt în general nepregătiți și nu înțeleg cu adevărat. În etapele de cumpărare și de vânzare o casa – la oferta—la inspecție acasă, și obținerea că aprobarea ipotecare-sunt alte acțiuni care trebuie să se întâmple.unul dintre acele elemente greu de înțeles este procesul de a fi în escrow, care are loc între momentul în care un vânzător acceptă oferta și cumpărătorul primește cheile de la noua casă. Cum te pregătești pentru asta?, Iată o trecere în 10 Pași a procesului, astfel încât să nu rămâneți în picioare în ploaie fără un acoperiș deasupra capului.

1. Deschideți un cont Escrow

odată ce dvs. și vânzătorul sunteți de acord cu un preț și semnați un acord de cumpărare reciproc acceptabil, agentul dvs. imobiliar vă va colecta banii serioși—un fel de depozit de bună credință care se aplică în cele din urmă plății dvs. în avans—și îl depuneți într-un cont escrow la compania sau serviciul escrow specificat în contractul de cumpărare.,un cont escrow este gestionat de o parte externă pentru a deține obiecte de valoare, cum ar fi bani, acte de proprietate și documente financiare personale, în numele a două părți de acord până când sunt îndeplinite condițiile specificate în timpul unei tranzacții financiare. În funcție de motivul escrow, agentul escrow poate fi o companie de titlu specializată în domeniul imobiliar, o bancă sau o altă instituție financiară sau o persoană privată însărcinată cu rolul.,compania escrow acționează ca o terță parte neutră pentru a colecta fondurile și documentele necesare implicate în procesul de închidere, inclusiv verificarea inițială a banilor, documentele de împrumut și fapta semnată. În unele domenii, avocatii se pot ocupa de acest proces în loc de o companie escrow, caz în care este adesea numit „decontare”, mai degrabă decât „escrow.”

2., Așteptați evaluarea creditorului

banca sau alt creditor care furnizează ipoteca dvs. va face propria evaluare a proprietății—pe care dvs., cumpărătorul, o plătește de obicei—pentru a-și proteja interesele financiare în cazul în care are nevoie vreodată să excludă proprietatea. În cazul în care evaluarea vine în mai mică decât prețul oferit, creditorul nu va da finanțare decât dacă sunteți dispus să vină cu bani pentru diferența sau vânzătorul scade prețul la suma evaluată.,alte opțiuni pentru a încerca să schimbe mintea evaluatorului sunt una dintre următoarele:

• furnizați informații suplimentare despre motivul pentru care credeți că locuința ar trebui evaluată la o sumă mai mare.
• obțineți oa doua evaluare.
• încercați să mergeți cu un alt creditor și sperați că evaluarea va ieși în favoarea dvs.dacă niciuna dintre aceste opțiuni nu este posibilă, veți putea anula contractul de cumpărare.

  3., Finanțare sigură

  ar fi trebuit să fiți deja aprobat în prealabil pentru o ipotecă în momentul acceptării contractului de cumpărare. Odată ce ați da creditor adresa de proprietate, se va pregăti o estimare de bună credință sau o declarație care detaliază suma împrumutului, rata dobânzii, costurile de închidere și alte costuri asociate cu achiziția. Poate doriți să negociați numerele de pe acest document înainte de al semna.

  $2,490

  cele mai mari costuri medii de închidere din țară—un total de $2,490 pe un împrumut de $200,000 în Honolulu, Hawaii.,odată ce aveți angajamentul dvs. de împrumut scris, este timpul să eliminați contingența de finanțare în scris din contractul de cumpărare, dacă există.agenții includ adesea, de asemenea, contingențele de Vânzare la domiciliu în contractele de cumpărare pentru a împiedica cumpărătorii să dețină simultan două case și să plătească două ipoteci. Acest tip de urgență oferă unui cumpărător o anumită perioadă de timp în care să-și vândă casa curentă înainte de a închide escrow pe o casă nouă.

  4., Aproba dezvaluirile Vanzatorului

  în timpul acestui pas, ar trebui să primiți o notificare scrisă cu privire la orice probleme evidente care au fost deja identificate de către vânzător sau agentul vânzătorului. De exemplu, garajul ar fi putut fi transformat într-o zonă de locuit, încălcând codurile locuințelor orașului. Este posibil să fiți deja conștienți de probleme ca acestea, deoarece acestea sunt adesea menționate în listă.

  5. Obțineți inspecția la domiciliu

  inspecția la domiciliu

  nu vi se cere să obțineți o inspecție la domiciliu atunci când achiziționați o casă, dar este în interesul dvs. să faceți acest lucru., Pentru câteva sute de dolari, un inspector acasă profesionist vă va spune dacă există defecte periculoase sau costisitoare în casă. Dacă există, veți dori să știți despre ele, astfel încât să puteți renunța la cumpărare, să cereți vânzătorului să le repare sau să cereți vânzătorului să scadă prețul, astfel încât să vă puteți ocupa singur de reparații.în special, nu puteți negocia concesii ale vânzătorului aici dacă contractul spune că veți achiziționa proprietatea ” așa cum este.”Dacă procesul de inspecție se încheie în mod satisfăcător, va trebui să eliminați în scris contingența de inspecție a contractului de cumpărare., Veți repeta acest pas după orice alte inspecții.dacă creditorul nu necesită o inspecție a dăunătorilor, este posibil să doriți să obțineți unul pentru a vă asigura că casa nu are termite, furnici dulgher sau alți dăunători, cum ar fi gândacii sau șobolanii. Este posibil ca aceste probleme să nu fie evidente în timpul orelor de zi, când cel mai probabil ați văzut casa și ar fi o descoperire teribil de nedorită după ce vă mutați. Dacă există probleme cu dăunătorii, acestea vor trebui rectificate înainte ca vânzarea să poată continua—presupunând că doriți să continuați cu achiziția., Acesta este un alt domeniu în care poate doriți să renegociați cu vânzătorul pentru a plăti munca.

  Inspecția de mediu

  uneori este recomandat să obțineți o inspecție de mediu pentru a verifica dacă există toxine în casă, cum ar fi mucegaiul, gazul radon și azbestul. De asemenea, pot apărea probleme pe site-ul de origine, cum ar fi contaminarea dintr-o locație din apropierea unui depozit de deșeuri, fostul câmp petrolier, Curățătorie chimică sau benzinărie. Orice probleme descoperite în acest domeniu pot însemna pericole grave pentru sănătate și pot fi prohibitiv costisitoare de remediat.,zonele supuse cutremurelor pot necesita un raport de sol și / sau un raport geologic pentru a evalua riscul de deteriorare gravă a proprietății în cazul unui astfel de dezastru. Multe zone necesită rapoarte de inundații. În cazul în care casa este prea probabil să inundați, nu veți putea obține asigurarea proprietarului, ceea ce înseamnă că nu puteți obține o ipotecă. În unele cazuri, achiziționarea de asigurare de inundații în plus față de asigurarea proprietarului dvs. va rezolva această problemă., În zonele rurale, ar trebui făcut un studiu funciar pentru a verifica limitele proprietății—în zonele urbane, limitele tind să fie deja foarte clare.

  6. Cumpărați asigurarea de pericol

  aceasta include asigurarea proprietarului și orice acoperire suplimentară necesară în zona dvs. geografică, cum ar fi asigurarea de inundații. Vi se va cere să aibă proprietar de asigurare până când ipoteca este plătit off—și, probabil, v-ar dori, oricum. Alegeți propria companie de asigurări, care poate fi diferită de cea pe care o selectează creditorul și faceți cumpărături pentru a obține cea mai bună rată.

  7., Titlul raportului și asigurarea

  acestea sunt, de asemenea, solicitate de creditorul dvs., dar, din nou, le-ați dori oricum. Raportul titlu face sigur titlul de proprietate este clar – care este, că nu există nici un drept de retenție pe proprietate și nimeni altcineva, dar vânzătorul are o cerere la orice parte din ea.asigurarea titlului vă protejează pe dvs. și pe creditor de orice provocări legale care ar putea apărea mai târziu dacă ceva nu apare în timpul căutării titlului.,dacă există ceva în neregulă cu titlul—cunoscut sub numele de nor sau defect—vânzătorul va trebui să-l repare, astfel încât vânzarea să poată continua sau să vă lase să plecați. În funcție de locul în care locuiți, compania escrow și compania de titlu pot fi una și aceeași.

  8. Este o idee bună să re-inspectați proprietatea chiar înainte de închidere pentru a vă asigura că nu s-au produs daune noi și că vânzătorul v-a lăsat elementele specificate în contractul de cumpărare, cum ar fi aparatele sau dispozitivele de fixare., În acest moment al procesului, probabil că nu veți putea să vă retrageți decât dacă locuința a suferit daune grave. Cu toate acestea, nu este nemaiauzit pentru un cumpărător mic să preseze agentul său pentru a obține acordul anulat peste ceva nesemnificativ.

  9. Examinați formularul HUD-1

  cu cel puțin o zi înainte de închidere, veți primi un formular HUD-1 sau declarația finală a condițiilor împrumutului și a costurilor de închidere. Comparați-l cu estimarea de bună credință pe care ați semnat-o mai devreme. Cele două documente ar trebui să fie foarte asemănătoare., Căutați taxe inutile, neașteptate sau excesive, precum și greșeli directe.

  10. Close Escrow

  procesul de închidere variază oarecum în funcție de stat, dar, practic, va trebui să semneze o tona de documente, care ar trebui să ia timp cu și citiți cu atenție. Vânzătorul va avea și acte de semnat. După ce toate documentele sunt semnate, ofițerul escrow va pregăti o nouă faptă care vă va numi ca proprietar al proprietății și o va trimite înregistratorului județului., Veți trimite un cec de casierie sau veți aranja un transfer bancar pentru a acoperi plata rămasă—dintre care unele sunt acoperite de banii dvs. serioși—și costurile de închidere, iar creditorul dvs. va transfera fondurile împrumutului către escrow, astfel încât vânzătorul și, dacă este cazul, creditorul Vânzătorului, pot fi plătite.

  dacă ajungeți atât de departe, veți ajunge în cele din urmă să intrați în posesia Casei.

  FHA împrumut Escrow orientări

  cu ipoteci tradiționale, experiența dvs. cu escrow, de obicei, se termină în acest moment., Dacă cumpărați o casă cu un împrumut Federal Housing Administration (FHA), cu toate acestea, relațiile dvs. cu conturile escrow continuă într-un mod diferit, din diferite motive.creditele FHA necesită menținerea unui cont escrow pentru impozitele pe proprietate, asigurarea proprietarului și primele de asigurare ipotecară (MIPs). Acesta din urmă este necesar pentru debitori face mai puțin de o 20% în jos de plată., În loc să plătească impozite direct către guvern și primele de asigurare către Asigurător, un împrumutat FHA plătește o doisprezecime din aceste cheltuieli în fiecare lună, pe lângă principalul său ipotecar și plata dobânzilor, în cont. Contul escrow deține acești bani până când facturile devin scadente la sfârșitul anului.primele de asigurare ipotecare pot fi anulate pentru debitorii FHA atunci când soldul împrumutului atinge 78% din valoarea evaluată a locuinței la momentul cumpărării.,în acest moment, plățile lunare escrow pentru anul următor sunt ajustate în sus sau în jos, în funcție de existența unui deficit sau a unui excedent în cont pentru plata din anul curent. Deținătorii de credite ipotecare sunt obligați să vă trimită o declarație anuală privind activitatea contului dvs. escrow, care poate fi denumit și cont ipotecar sechestrat.

  De ce toate acestea?, Deoarece, pentru a spune cu cruzime, solicitanții de împrumuturi FHA sunt considerați un risc mai mare: adesea au scoruri de credit mai mici, venituri mai mici și mai puține active—toate motivele pentru care caută împrumuturi FHA, care au cerințe mai puțin stricte pentru debitori decât ipotecile convenționale. Creditorii sunt dispuși să extindă ipoteci pentru a le din cauza sprijinul FHA, și FHA este dispus să le susțină. Dar vrea să se asigure că facturile sunt plătite, prin urmare, mandatul de cont escrow.,

  linia de Jos

  agentul dvs. imobiliar va supraveghea întregul proces de escrow, deci nu vă îngrijorați prea mult dacă nu înțelegeți fiecare detaliu. Cu toate acestea, în orice tranzacție în care puneți atât de mult pe linie financiar, este o idee bună să aveți cel puțin o idee de bază despre ceea ce se întâmplă, astfel încât să nu vă profitați—sau să vă pierdeți din greșeală casa.,div>
  div>
  /div>