om du äger ett hus och känner lite cash-strapped, det finns alltid frestelsen att trycka på ditt hem kapital. Stigande hem priser har skapat rekordnivåer av eget kapital för amerikanska villaägare, når en uppskattad $ 15 biljoner i December 2018, enligt Federal Reserve data.
Du har tre huvudstrategier för att låsa upp ditt eget kapital—en utbetalning refinansiering, hem kapital kredit, eller hem kapital lån., Av dessa alternativ är uttagsrefis särskilt populära just nu. Mer än 80 procent av låntagare som refinansieras under tredje kvartalet 2018 valde utlösningsalternativet och tog ut $ 14.6 miljarder i eget kapital från sina hem, en rapport från Freddie Mac visar.
innan du gör ett drag, dock vara medveten om riskerna. Du kommer att öka din skuld belastning samtidigt minska ditt hem kapital.
”dessa pengar ska användas för ändamål som verkligen ger värde”, säger Michael Fratantoni, chefekonom för Mortgage Bankers Association., Det innebär att spendera pengar på ett hem reparation eller betala av hög kostnad skuld, snarare än att ta en semester.
Du kommer också att vilja överväga de nya skattereglerna, som i allmänhet har eliminerat ränteavdraget du kunde ta för medel som tagits ut genom en cash-out refi, hem kapital lån eller kredit. Nu kan du bara få avdrag om pengarna används för hemreparationer eller förbättringar, säger Lisa Greene-Lewis, skatteexpert på TurboTax.,
för att ta den avskrivningen måste du specificera, vilket är svårare att göra enligt skattereglerna, vilket nästan har fördubblat standardavdraget. (För mer information, se vår historia här.)
om att dra ut pengar ur ditt hem är meningsfullt, är ditt nästa steg att väga de tre alternativen. (Kom ihåg, om du har bråttom för pengarna, få ställa upp med en långivare kan ta ett par veckor.) Här är vad du behöver veta om dessa upplåningsstrategier.