Din guide till att ringa ett kreditkort omprövning linje

kreditkortsutfärdare har sista ordet över huruvida din ansökan är godkänd, och de förlitar sig på data som din kredit värdering, inkomst och historia med emittenten att fatta det beslutet. Självklart, målet är att få så många av dina program godkända som möjligt, och du kan hjälpa dina chanser genom att ansöka om kort som matchar din kredit profil och studera upp på emittentspecifika begränsningar-men avslag är bundna att hända.,

vad du kanske inte har känt är att även när ditt kreditkort ansökan avvisas, du brukar ha en chans att överklaga och potentiellt vända beslutet. Faktum är att ett snabbt telefonsamtal till omprövningsavdelningen kanske kan vända ditt nedslående avslag till ett godkännande och få dig bra på väg mot att tjäna en gratis semester. Här är allt du behöver veta om att ringa ett kreditkort omprövning linje.,

intresserad av mer kreditkort nyheter och råd från poäng killen? Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev.

hur kreditkort omprövning fungerar

medan kreditkortsutgivare fortfarande använder mänskliga försäkringsgivare, de flesta ansökan beslut bestäms automatiskt av ett datoriserat system som är bunden att göra misstag. På grund av risken och kostnaden för att oavsiktligt godkänna okreditvärdiga sökande tenderar dessa misstag att skeva mot ansökningsfel eller avvisa sökande som är kreditvärdiga.,

relaterad läsning: varför banker kämpar för att bedöma kreditvärdighet under koronaviruspandemin

det är där omprövningsavdelningen kommer in. Även om inte varje emittent har en separat, dedikerad omprövningsavdelning, har de flesta större kortutgivare (inklusive Chase, Amex och Citi) försäkringsagenter med myndigheten att granska ansökningar som har avslagits och upphäva beslutet (dvs. godkänna ansökan) om det finns goda skäl att göra det.

precis som det inte finns några garantier med kreditkort applikationer, ringer omprövning kommer inte alltid att fungera., Dina odds för framgång varierar kraftigt beroende på orsaken till din förnekande (för mer information, se avsnittet om fallstudier nedan), men det är alltid värt din tid att försöka. Jag skulle uppskatta att jag personligen har fått mina avslag upphävda av omprövningsavdelningen ungefär en tredjedel av tiden. När vi pratar om registrerings bonusar eller välkomsterbjudanden värda mer än $1,000, spendera fem minuter på telefonen försöker få godkänt är en mycket bra investering.

när ska du ringa omprövning?,

normalt går din ansökan ”ut” 30 dagar efter att du har skickat in den, så om du avvisas för ett kort och hoppas få beslutet omvänd, är det bättre att ringa förr snarare än senare. Jag ringer personligen omprövning varje gång jag har en ansökan avvisad, men vissa väljer också att ringa om deras ansökan går till väntande (dvs datorn ger dig inte ett omedelbart beslut och brukar säga något som ”vi informerar dig om vårt beslut inom 7-10 arbetsdagar”).,

relaterad läsning: hur illa är det att bli nekad för ett kreditkort?

det finns olika tankeskolor när det gäller att ringa omprövning för en väntande ansökan, men jag avråder personligen från att göra det. Människor och datorer tror på olika sätt, och om din ansökan skulle bli godkänd så småningom (även om du var tvungen att vänta en vecka), är det bättre att låta det spela ut utan att lägga ytterligare ögon på din fil. Detta gäller särskilt om du ansöker om många kreditkort och har massor av senaste förfrågningar om din rapport.,

den enda gången jag skulle rekommendera att ringa omprövning för en väntande applikation är om du behöver kortet omedelbart för att göra ett stort köp. I så fall skulle jag vara säker på att förklara det för omprövningsmedlet så att de förstår din känsla av brådska.

hur du kontaktar reconsideration

det enklaste sättet att kontakta din kortutfärdares reconsiderationsavdelning är att helt enkelt ringa sin huvudsakliga kundtjänstlinje och be om att överföras till reconsideration. Ibland får du ett kontaktnummer med ditt förnekande brev.,

Du kan också ringa direktlinjerna för de flesta bankers omprövningsavdelningar för att undvika att hantera en automatiserad meny eller vänta på att överföras. Till skillnad från allmänna kort kundservice avdelningar som fungerar 24/7, många omprövning agenter är endast tillgängliga måndag till fredag, 9-5 EST (även om de exakta timmarna kan variera beroende på bank). Tänk på detta när du planerar dina samtal. Läkare av kredit har sammanställt omprövning nummer för stora kortutgivare.,

hur man pratar med ett omprövningsmedel

innan du pratar med ett omprövningsmedel är det värt att spendera lite tid på att göra dina läxor och förbereda vad du säger. Jag öppnar alltid mitt samtal med någon version av följande:

”Hej, Jag ansökte nyligen om (Infoga kortnamn) och blev förvånad över att se att min ansökan (avvisades/inte godkändes omedelbart). Jag hoppades att jag kunde prata med någon för att bättre förstå detta beslut och eventuellt få det omprövat.,”

Credit Card Accountability Responsibility and Disclosures Act (CARD Act) från 2009 kräver att emittenter skriftligen förklarar för dig anledningen till att din ansökan avvisades. Det är mycket viktigt att ha denna information innan du ringer omprövningslinjen så att du kan artigt förklara för agenten varför de problem som banken höjde inte är relevanta och du skulle faktiskt göra en bra kund.

fallstudier

det räcker inte att bara säga ” men jag vill verkligen ha det här kortet, finns det något du kan göra?,”Du måste förstå orsakerna till att din ansökan avvisades i första hand och kom beredd att argumentera mot dem. Låt oss ta en titt på några exempel.

en försenad kredit rapport uppdatering

lägga till en make, syskon eller barn som en auktoriserad användare på ditt kreditkort kan vara ett bra sätt att hjälpa dem att bygga kredit. Det kan också vara ett bra sätt för makarna att samarbeta för att uppfylla minimiutgiftskravet på ett nytt kort. Tyvärr, att vara en auktoriserad användare kan räkna mot din 5/24 status med Chase.,

låt oss säga att person a öppnar ett Chase Sapphire Preferred® – kort och lägger till sin make för att uppfylla minimiutgiftskravet. Efter några månader bestämmer makan (person B) att de vill öppna sin egen Safir föredrog att tjäna 60,000 Ultimate Rewards-poäng efter att ha spenderat $4,000 under de första tre månaderna av kontoöppningen. Person A tar bort person B som auktoriserad användare, och person B ansöker om en Sapphire föredrog nästa dag.,

det kan ofta ta flera veckor för kreditupplysningar att uppdatera med denna information, så det finns en mycket stor chans att person B automatiskt skulle avvisas, och med tanke på en anledning i linje med ”du redan har eller har nyligen haft detta kort.”I så fall kan person B ringa Chase reconsideration line och ärligt förklara att de tidigare var en auktoriserad användare på sin makas Safir föredrog men har sedan tagits bort. Även om det inte finns några garantier, besvarar detta den aktuella frågan och bör förhoppningsvis leda till ett godkännande.,

för mycket total kredit

bankerna har alla sina egna interna formler för att beräkna hur mycket total kredit de är villiga att utöka till en individ. Det finns inget sätt att veta vad detta magiska nummer är tills du stöter upp mot det, då kan du få ett förnekande brev som anger att emittenten har ” redan utökat dig det maximala kreditbeloppet.”

oroa dig inte, eftersom det här normalt är en av de enklaste förnekandena att bli vänd. Helt enkelt ringa omprövning linje och erbjuda att flytta kredit från en av dina befintliga kort till detta nya konto., På så sätt kan du godkännas utan att banken behöver förlänga du någon ny kredit. Tänk bara på att varje kort har ett minimum av kredit Du kan ha på det (vanligtvis $1,000 eller mer), så du måste flytta tillräckligt till det nya kortet för att öppna den samtidigt lämnar kredit bakom på det andra kortet.

när du ringer reconsideration kommer inte att fungera

Reconsideration fungerar bäst när ansökan har ofullständiga uppgifter (i fallet med vårt auktoriserade användarexempel ovan), eller när orsaken till avslaget är mer subjektiv., Att ringa omprövningslinjen fungerar inte om du bryter mot vissa hårdkodade regler som emittenter inte kan och kommer inte att gå vidare. Till exempel…

• Reconsideration kommer inte att störta en förnekelse på grund av Chase 5/24 regel (om inte, som nämnts ovan, du är egentligen inte över 5/24 eftersom din kreditupplysning inte har uppdaterats ännu).
• vissa kort kräver att du har minst ett års kredithistoria som ska godkännas. Det här kan inte vändas av en agent.
• vissa emittenter har regler om hur många totala kort Du kan ha, eller hur många kort Du kan öppna i en uppsättning 30/60/90 dag., Det här är ”hårdkodade” regler som inte kan vältas

nedre raden

att bli avvisad för ett kreditkort är en besvikelse, men det behöver inte vara slutet på vägen. Tillbringa lite tid med att läsa ditt förnekande brev för att förstå vad som gick fel, kartlägga ditt fall och ringa omprövning. Du kan få tur och få din förnekelse omvänd eller du kanske inte, men hur som helst finns det stor potential för att göra ett kort telefonsamtal.,

utvalt foto av Popartic/Getty Images

applicera nu