en español | planering för hemvård är mycket som det kinesiska ordspråket om att plantera ett träd: den bästa tiden var 20 år sedan, och den näst bästa tiden är idag.
äldre Amerikaner fast beslutna att stanna i sina egna hem kommer sannolikt att behöva hjälp någon gång — för några timmar om dagen eller 24/7 — med hushållssysslor, omvårdnad och personlig vård. Och med 10 000 baby boomers en dag som fyller 65 mellan nu och 2030, kommer behovet av hemvård bara att öka.,
de som planerar tidigt kan köpa försäkringar som täcker hem-vårdförmåner. Det kan vara långsiktig vårdförsäkring, eller en livförsäkring med en ryttare för långtidsvård, ibland kallad hybridpolitik.
det är om de har råd med långsiktig vård täckning. När 2012 Premier för ett par som är både ålder 60 (den senaste informationen om Premier tillgängliga från American Association för långtidsvård försäkring) justeras till 2019 Dollar, kostnaden genomsnitt nästan $3,800 per år.,
Plus, 1 av 5 sökande yngre än 60 år minskar, och andelen stiger med åldern, enligt 2019 uppgifter från samma handelsgrupp.
de utan långtidsvård försäkring börjar ofta förlita sig på en obetald familj vårdgivare, men så småningom många behöver vända sig till betald hjälp. Och det kan också vara dyrt: enligt försäkringsbolaget Genworths 2019-undersökning om kostnaden för långtidsvård är den nationella genomsnittliga räkningen för en hemhälsohjälpare $4,385 per månad.
”Jag tror att det är en kris”, säger Jennifer VanderVeen, ordförande för National Academy of Elder Law Attorneys., ”Att få tillförlitlig hemvård är inte så tillgänglig och prisvärd som den borde vara.”
betala ur fickan
” För det mesta är de kunder som har hemvård privata löner”, säger Jerry Love, en auktoriserad revisor i Abilene, Texas och en frekvent föreläsare om finansiering pensionering och långtidsvård för American Institute of Certified Public Accountants.,
många cobble tillsammans en vårdbudget från flera källor, bland dem:
- livräntor
- investeringar och besparingar
- livförsäkringar som kan användas för kvalificerade hemvårdskostnader genom kontantvärde eller en accelererad dödsförmån
- lån, till exempel genom att ta ut en omvänd inteckning eller hem kapital lån
tänk på att använda ditt hus för att ge pengar för långtidsvård är riskabelt: du kan köra ut eget kapital i ditt hem medan du fortfarande behöver vård.,
forskning omvänd inteckningar, endast tillgänglig för de 62 och äldre, för att se om de är rätt lösning. Det första steget i att kvalificera sig för en federalt godkänd omvänd inteckning är en pedagogisk session med en kvalificerad rådgivare som kommer att vägleda en husägare genom processen och listan över avgifter.
Du kanske kan spara på hemvård genom att anställa en medhjälpare direkt, vilket tenderar att vara billigare än att gå igenom en hemhälsobyrå. Men att vara arbetsgivare kommer med ansvar, säger kärlek.
”först måste du vara säker på att du betalar minimilönen”, säger han., ”Och om personen arbetar mer än 40 timmar i veckan måste du betala övertid.”
statlig hjälp
Du kan få hjälp med att betala för vård i hemmet om du inte har försäkringsskydd för långtidsvård och inte har råd att betala av befintliga ekonomiska resurser.
börja med att söka den federala regeringens Eldercare Locator för att hitta din lokala byrå på åldrande.
dessa kontor är ”första platsen att leta”, säger VanderVeen. ”De har resurser på hemvård, och de är porten till Medicaid, som betalar för hemtjänster.,”Du kan också kontrollera National Council on Aging’ s BenefitsCheckUp för att ta reda på vilka program du kan kvalificera dig för.
hjälp med hemvård räkningar kan vara tillgängliga via Medicaid om vårdmottagaren har en låg inkomst eller begränsade tillgångar. Medicare kan också betala för hemhälsovård under vissa omständigheter, och Avdelningen för Veterans Affairs (VA) erbjuder hemvård för tidigare tjänstemedlemmar. Människor som betalar för vård kan också kvalificera sig för skattelättnader.,
Medicare
Original Medicare kan täcka hela kostnaden för medicinskt nödvändig hemvård på begränsad basis för mottagare som inte kan lämna hemmet utan hjälp., Det kan omfatta:
- kvalificerad omvårdnad
- arbets -, fysisk-och talterapi
- hem hälso-och sjukvårdstjänster, om mottagaren också behöver terapi eller kvalificerad omvårdnad
Original Medicare kommer att omfatta rutinmässig hemvård-hjälp med dagliga aktiviteter som badning och dressing och grundläggande sjukvård som kontroll av vitala tecken och förband sår — endast på deltid eller intermittent basis, och endast om en läkare beställer det som en del av en bredare vårdplan., Det kommer inte att betala för heltid hemvård eller för personliga och Hemmafru tjänster om det är den enda hjälp du behöver.
men Medicare Advantage (MA) planer — privata försäkringar som matchar Original Medicare täckning men kan ge ytterligare fördelar — har möjlighet att erbjuda bredare och längre sikt täckning för hem hälso-och sjukvård. Till exempel, en MA plan kan täcka en personlig vårdhjälpare även om mottagaren inte behöver terapi eller skicklig omvårdnad. Om din älskade har MA, kolla med planen leverantör.,
Medicaid
det gemensamma federala statliga programmet betalar för hemvård, vissa bostäder och assisterad Vård och vårdhem. Mer än hälften av alla Medicaid utgifter för långtidsvård går mot hem-och samhällsbaserade tjänster.
hemhälsovården är mindre begränsad under Medicaid än med Medicare, men varje stat driver sitt Medicaid-program annorlunda och berättigande och förmåner varierar.,
Veterans program
berättigade tidigare tjänstemedlemmar kan kvalificera sig för ett av flera VA-program som hjälper till att betala för vård hemma, inklusive stöd och närvaro förmåner, Housebound förmåner, Veteran riktad Vård, och hemmafru och Home Health Aide Care. Kontakta din regionala VA benefits office för information.
skatter
Om du anställer och betalar för hemvård av medicinska skäl kan du kvalificera dig för ett federalt skatteavdrag, precis som om den älskade var i ett vårdhem, säger Love.,
ett vuxenbarn som tjänar som vårdgivare för en levande förälder kan också få en skatteavbrott genom att hävda föräldern som beroende. Men barnet måste uppfylla vissa kriterier, inklusive att ge mer än hälften av vårdmottagarens ekonomiska stöd.
ett mindre känt alternativ: PACE
program för allomfattande vård för äldre (PACE) är ett litet men växande Medicare och Medicaid-initiativ som syftar till att hålla svaga seniorer borta från vårdhem. Omkring 45 000 personer var inskrivna från och med maj 2019 genom mer än 100 organisationer som erbjuder PACE-program i 31 stater.,
bland annat omfattar PACE vård i hemmet, vuxen dagvård, checkups, sjukhus och vårdhem, recept och vissa transporter för medicinska ändamål. Det kan också betala för utbildning, stöd och respit för familjen vårdgivare.
lokala PACE-organisationer arbetar med medicinska leverantörer som bildar mottagarens hälso-och sjukvårdsteam. Om laget bestämmer att din älskade behöver vård som Medicaid eller Medicare inte ger, kan takten fortfarande täcka den.,
för att vara berättigad måste någon vara:
- 55 eller äldre
- i behov av vårdhem-nivåvård som certifierad genom din stat
- bosatt i ett område med en PACE-organisation
- kunna leva säkert i samhället med hjälp av PACE. Personer med Medicare, Medicaid eller båda kan kvalificera sig även om du har Medicare bara du kan debiteras en månatlig premie. De som inte omfattas av något program kan betala för takten privat.
Redaktörens anmärkning: Den här artikeln, som ursprungligen skapades 2016, har uppdaterats med nyare information., Stephanie Mansfield bidrog med ytterligare rapportering.
Läs mer om Caregiving Finances
- överraskande Out-of-pocket kostnader för vårdgivare
- hur man får betalt som vårdgivare för en familjemedlem
- att få ekonomiskt stöd för vårdgivning är inte lätt — men det är möjligt