om du hamnar efter på betalningar för ditt billån, riskerar du att din bil återtas, eller tas tillbaka av långivaren. Detta kan hända även utan domstolsbeslut.
detta lämnar dig inte bara utan bil: det kommer också att påverka din kredit negativt i många år framöver. Detta kommer att göra det svårare att kvalificera sig för ett annat billån, samt kreditkort eller en inteckning, i framtiden.,
lär dig hur återtagande fungerar, vad det gör med din kredit och hur du återuppbygger din kredit om din bil återtas.
Vad är återtagande?
återtagande är när en auto långivare tar i besittning av ditt fordon, ibland utan att varna dig i förväg eller har tillstånd från domstolen. Fordon återtagande lagar varierar beroende på stat; ditt fordon köpeavtal bör innehålla information om hur och när din auto långivaren kan återta ditt fordon.
återtagande sker vanligtvis efter att du hamnar efter på dina auto lån betalningar., Beroende på ditt kontrakt, kan din långivare kunna starta återtagande processen efter den första missade betalningen.
om du går i konkurs träder en automatisk vistelse i kraft, vilket hindrar borgenärer från att driva samlingar mot dig. Detta hindrar din bil från att återtas. Långivaren kan dock be domstolen att lyfta vistelsen för att återta din bil.,
vissa stater har lagar som kräver långivare att meddela dig innan de återta ditt fordon, inklusive varna dig för betalningar som har missats och ger dig tid att göra upp betalningar som du är skyldig.
två typer av återtagande
det finns två huvudtyper av återtagande: frivilligt och ofrivilligt.
frivillig återtagande är när du ger din bil tillbaka till långivaren, vanligtvis eftersom du inte längre har råd att göra de månatliga betalningarna.,
men när folk pratar om återtagande talar de vanligtvis om ofrivillig återtagande. Detta är när långivaren kommer att ta tillbaka bilen.
enligt Civil Relief Act har militärens aktiva medlemmar rättsligt skydd avseende avbetalningskontrakt, till exempel automatiska lån. Dessa skydd hindrar en långivare från att återta din bil utan domstolsbeslut.
långivaren kan ibland ta bilen från din egendom utan din tillåtelse., Men de kan inte störa dig eller dina grannar i processen. I vissa stater hindras de från att ”bryta freden”, vilket inkluderar:
- hota eller använda fysisk kraft
- störa dina grannar
- ta bort ett fordon från ett slutet garage utan tillstånd
- fortsätta med återtagande efter att du har vägrat att samarbeta
om långivaren bryter mot freden under återtagandet kan du kanske stämma för skador.,
om ditt fordon återtas, oavsett om det är frivilligt eller ofrivilligt, avbryts inte ditt billån. Du kommer fortfarande att vara skyldig balansen på ditt lån även efter fordonet återtas.
din auto långivare kan fortsätta att samla på auto lån genom att ringa dig, skicka brev, eller med hjälp av en tredje part skuld samlare.
din långivare kan sälja eller auktionera ut ditt fordon för att försöka återställa ditt låns kust., Men om försäljningspriset är inte tillräckligt för att täcka ditt lån, du är fortfarande ansvarig för att betala bristen, eller skillnaden mellan försäljningsbeloppet och vad du är skyldig.
hur återtagande påverkar din kredit
återtagande gör ont din kredit värdering och kan göra ditt ekonomiska liv svårare för kommande år.
alla sena betalningar som leder fram till återtagandet kommer att skada din kredit värdering när de rapporteras till kreditbyråer. Återtagande själv kommer att listas i avsnittet offentliga poster i din kredit rapport samt.,
om långivaren får en brist dom för balansen i auto lån, kommer att domen också gå på din kredit rapport. Om skulden säljs till en collections agency, det nya kontot kommer att dyka upp som en ny post på din kredit rapport som också kommer att sänka din kredit värdering.
återtagande och tillhörande negativa poster kommer att finnas kvar på din kreditupplysning i sju år, även för en frivillig återtagande.
kan du undvika återtagande?
Du kanske kan undvika återtagande genom att komma ikapp dina brottsliga betalningar., Prata med din långivare att ta reda på hur mycket du behöver betala för att få ditt konto nuvarande igen.
sen betalning poster kan fortfarande visas på din kreditupplysning. Men genom att komma ikapp på dina betalningar, Du kan undvika att ditt fordon återtas.
om dina lånebetalningar är för höga, överväga refinansiering till ett nytt billån med mer överkomliga betalningar. Refinansierade lånet kan sänka din månatliga betalning med en längre återbetalningstid, lägre ränta, eller båda.,
refinansiering kan också leda till vad som kallas ett uppochnedvänt lån. Det här är den punkt där värdet på din bil kan vara mindre än vad du fortfarande är skyldig på den. På grund av denna risk är det viktigt att överväga dina refinansieringsalternativ noggrant.
eftersom refinansiering ofta kräver att du har bra kredit, bör du börja försöka refinansiera ditt lån innan du missar några betalningar. Missade betalningar kan diskvalificera dig för en refinansiera, eller om du kvalificerar, lånevillkoren kan inte få dig till en lägre månadsbetalning.,
reparera din kredit efter återtagande
att ha en återtagande kommer att påverka din kredit betydligt, men inte för alltid. Effekterna på din kredit värdering kommer att minska tiden går och som du gör snabba betalningar på dina andra kredit skyldigheter.,
Du kan bygga upp din kredit värdering genom att:
- betala av utestående skuld på ditt billån
- hålla jämna steg med andra skuldbetalningar, såsom studielån
- hålla låga saldon på kreditkort och betala dem av varje månad
- fortsätter att göra i tid betalningar för hyra, verktyg och medicinska räkningar
som du gör snabba betalningar på dina andra konton, detta kommer att kompensera skadan från återtagandet. Efter sju år, återbördandet kommer inte längre att dyka upp på din kredit rapport.,