Steg 1. Få en kopia av din kredit rapport
det första du bör göra är att begära din gratis kredit rapport från de tre stora byråerna. Här är informationen för din bekvämlighet, eller du kan besöka annualcreditreport.com. – de tre byråerna är: TransUnion, Experian och Equifax, som erbjuder samma adress och telefonnummer för att kontakta dem med avseende på en gratis rapport:
Mail till: Annual Credit Report Request Service, P. O., Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281 telefon: 877-322-8228
Steg 2. Granska dina rapporter för fel
När du får rapporterna från varje kreditvärderingsinstitut, granska dem noggrant. Rapporterna kommer att vara olika i varje byrå, så det kommer att ta lite tid., Sök efter:
- fel i personlig information, inklusive namn (och deras variationer), personnummer eller adresser
- fel i listor över konton, letar efter information om förseningar i betalningar som inte är korrekta, balanserar föråldrade, listor över upprepning av samma konto eller andra fel i kredit
- de negativa elementen, inklusive konkurser, domar, kvarstad, insamling av konton eller sena betalningar som är felaktiga och/eller föråldrade
- samråd med företag som du inte känner igen., När ett företag granskar din kredit rapport, faktainformation skapas. Undersökningar av rapportering av företag som du inte känner till kan ibland indikera bedrägeri
använd detta kalkylblad för att lista de problem som finns i alla tre kreditupplysningar. Om du har några frågor, kontakta lämplig byrå med hjälp av avgiftsfria telefonnummer.,
det är viktigt att notera att om det finns legitima negativa element i dina rapporter kan du inte ändra dem. Vad du kan göra är att inte göra samma misstag igen och vänta på straffperioden. Sena betalningar, konton i inkasso, skulder deklarerade dåliga (charge-offs) och andra offentliga poster, vanligtvis kvar på din rapport i sju år.
kapitel 7 konkurs kvarstår på rapporten för 10 år och obetalda skatteavgifter, upp till 15 år., Stora kreditbyråer kommer att kunna eliminera kapitel 13 konkurs (där några av dina skulder betalas) inom sju år från ansökningsdagen.
ju äldre den negativa informationen blir, desto mindre skada gör det på din kredit värdering. Aktuell positiv kredit information, såsom i tid betalningar, kan förbättra din poäng, även om negativa element fortfarande finns kvar på din rapport.
steg 3., Argumentera för fel
detta är den svåra delen; det är nästan en konstform eftersom du måste vara mycket noggrann. Alla dina klagomål måste vara skriftliga (brevformulär). Du kan skriva till både kreditbyråerna och borgenären som tillhandahöll negativ information. Du kan också ringa ett telefonsamtal innan du skriver till borgenären för att försöka snabbt lösa problemet.
om det inte fungerar, Federal Trade Commission (FTC) erbjuder en modell stadga för din bekvämlighet., Inkludera kopior (aldrig original) av dokument som stöder din position tillsammans med brevet. Ange endast fakta i ditt brev och varför du bestrider informationen. Skicka brevet med rekommenderat brev ,med ett ”kvitto på kvitto” så att du kan verifiera att kreditbyrån fick det. Behåll kopior av allt.
kreditbyråer måste agera inom 30 dagar efter mottagandet av din information och skicka Alla data du har lämnat till kreditkortsföretaget eller annan långivare som har lämnat den omtvistade informationen., Efter att ha fått informationen, långivaren måste granska, undersöka och rapportera till kreditvärderingsinstitutet. Om du har rätt och den omtvistade informationen är felaktig, långivaren måste meddela kredit presidiet, som gör det möjligt för dem att korrigera informationen på din rapport, fastställande av problemet.
När granskningen är klar är byrån ansvarig för att ge dig resultaten skriftligen och en gratis kopia av din rapport med de tvistpunkter (objekt) som extraheras från rapporten om informationen inte kan verifieras., Du kan också begära att kredit presidiet skicka meddelanden till alla som har sett din rapport under de senaste sex månaderna. Och du kan begära en kopia från någon arbetsgivare som har fått din rapport under de senaste två åren.
om tvisten inte är löst till din fördel, har du rätt att lägga till ett 100-ord uttalande i din kreditfil som förklarar din version av händelser. Detta kan dock inte vara till stor hjälp, eftersom de flesta borgenärer inte kommer att kunna se eller läsa det uttalandet., Det kan vara bäst för dig att anställa en advokat som specialiserat sig på konsumenträtt eller kontakta Federal Trade Commission.
steg 4. Undvik kredit reparation bedrägerier
När din kredit värdering är låg, spänningar är höga och det är lätt att bli desperat att åtgärda situationen snabbt. Det är när scammers dyker upp med garantier som: ”vi kan radera dålig kredit ”eller” vi kan ta bort dåliga lån eller panträtter från din kredit. Inget av detta är sant.,
den organiska Kredit Reparation Lagen (CROA) gör det olagligt för kredit reparation företag att ljuga om vad de kan göra för dig och debitera dig innan de har utfört sina tjänster., CROA verkställs av Federal Trade Commission och kräver credit repair companies att förklara för dig:
- dina juridiska rättigheter i ett skriftligt avtal som också beskriver de tjänster du ska utföra
- din rätt att avbryta gratis, inom tre dagar
- hur lång tid det tar att få resultat
- den totala kostnaden du betalar
- garantier
försök att lösa Kredittvister är ett långt och mödosamt jobb, och men det kan göras., Ta bara din tid, håll allt skriftligt och fall inte för en snabb lösning, för det kommer att ge dig större problem i framtiden.