köpa ett hem genom en kort försäljning ärliknar att köpa en avskärmning, men de två processerna är inte desamma.
i en kort försäljning, banken ormortgage långivaren inte vräka husägare. Istället låter långivaren den nuvarande ägaren sälja huset för mindre än deras hypotekslån.
fördelen med att köpa en kort försäljning är att du kan hitta hem till ett reducerat pris.
men processen kan ofta vara tidskrävande och frustrerande, och kortförsäljningstransaktioner har unika faror., Plus, det finns ingen garanti att du skulle spara pengar jämfört med atraditional försäljning.
Här är vad du behöver veta om du funderar på att köpa ashort försäljning hem.
kontrollera din inteckning alternativ (6 Feb, 2021)
i denna artikel (Hoppa till…)
- Vad är en kort försäljning?
- den korta försäljningsprocessen
- hur lång tid tar en kort försäljning?
- hinder under blankningsprocessen
- vem ska köpa en blankning?
- fördelar och nackdelar med att köpa en kort försäljning
Vad är en kort försäljning?,
en kort försäljning transaktion kan hända när ahomeowner s hypotekslån balans överstiger deras hem marknadsvärde.
med andra ord, hemets marknadsvärde faller under den balans som är skyldig på deminteckning. Detta kallas också att vara ”undervattens” eller i ” negativt eget kapital.”
i en kort försäljning, homeownerneeds att sälja hans eller hennes undervattens hem — och mortgagelender ger tillstånd för fastigheten att säljas för mindre än utanstående balans.,
långivaren kommer att förlora pengar, men det går med på attförsäljningen av fastigheten för att undvika avskärmningsprocessen, vilket kundekosta ännu mer.
på ett sätt kan en kort försäljning hjälpa tillbåde långivaren och husägaren. Och det hjälper dig också, hemköparen, om Dukan få en undermarknadsaffär på fastigheten.
den korta försäljningsprocessen
den korta försäljningsprocessen är mycket som att köpa ett hem utanför marknaden.
du börjar med att hitta ett hus och gettingpre-godkänd för finansiering (om du inte betalar kontant). Då gör du anoffer, förhandlar om försäljningen och stänger.,
men i något av dessa steg finns detunika utmaningar för kortförsäljningshem. Här är vad du behöver veta.
Steg 1: Hitta en kort försäljning hem
Med tanke på komplexiteten och riskförhållandet med kort försäljning, rekommenderar vi inte att du går ensam om du inte hartjugo av tidigare erfarenhet.
Även om du kan söka efteregenskaper på egen hand med hjälp av en MLS-tjänst (Multiple Listing Service), är det bättre att hyra en Realestate-agent som har erfarenhet av kortförsäljning.,
En bra agent kommer att kontrollera titeln,lära sig om en avskärmning meddelande har lämnats in, och bestämma hur mycket isowed till långivaren(s). Dessa data hjälper dig att förbereda ett konkurrenskraftigt erbjudande.
dessutom kommer agenten att hjälpadu förhandla fram det bästa erbjudandet och övervinna eventuella vägspärrar till en framgångsrik stängning.
var medveten om att kortförsäljningsprocessen kan ta mycket längre tid än vidtraditionellt Hemköp. Även med en kvalificerad agent är det inte ovanligt attkorta försäljningstransaktioner tar sex månader eller mer för att stänga.,
steg 2: Få i förväg godkänd för finansiering
Om du inte betalar för en kortförsäljning egendom med kontanter, är ditt första steg att få i förväg godkänd för en inteckning.
detta är ett måste. Utan att finansierapå plats kommer en bank sannolikt att avvisa ditt erbjudande ur hand.
lyckligtvis är det relativt snabbt och enkelt att få förhandsgodkännande.
många långivare kan verifiera yourcredit poäng och finansiella dokument orättvisa en dag. Då kommer de att skriva dig ett förhandsgodkännandebrev, vilket ger Dig möjlighet att göra acredible erbjudande på ett hem.,
Starta din inteckning förhandsgodkännande (6 Feb, 2021)
steg 3: göra ett erbjudande
ditt tredje steg att köpa en shortsale hem är att göra ett konkurrenskraftigt erbjudande. Även om du kanske kan köpa belowsticker pris, räkna inte med det. I stället göra ett rimligt erbjudande baserat påhem värde.
en fastighetsmäklare som känner till din lokala bostadsmarknad kanvisa dig jämförbara egenskaper (”comps”) som nyligen har sålt, så du kangör ett realistiskt erbjudande.,
ett bra erbjudande paket för en shortsale kommer att omfatta:
- ett köpeavtal för dig och säljaren att underteckna
- en earnest pengar insättning. En betydande insättning visar notering agent och bank du är en seriös köpare., Om affären stängs blir insättningen en del av din handpenning
- ett förhandsgodkännandebrev för att bevisa att du har möjlighet att köpa fastigheten till det erbjudna priset
- Information om de senaste försäljningspriserna för liknande egenskaper i området (”comps”) för att bevisa att ditt föreslagna pris är verklighetsbaserat
- bevis på medel-det kan behövas om ett förhandsgodkännandebrev inte övertygar säljaren att du har tillräckligt med pengar., Bevis på medel kan innehålla kopior av kontoutdrag, samt eget kapital krediter och certifierade finansiella rapporter
Starta förhandlingarna med alow-ball erbjudande är inte sannolikt att träna till din fördel. En långivare kan avfärda din offerwithout ens svara.
att göra låg boll erbjudanden kan haarbetat under den senaste lågkonjunkturen när långivarna var desperata att mildra sina skulder. Men säljare har råd att vara mer kräsna nu.
i själva verket är underpricing en anledning till att banker avvisar erbjudanden om kortförsäljning.,
en annan vanlig orsak tillrejektion är ett ofullständigt erbjudande — en som inte innehåller alla nödvändiga dokument.
så se till att du har yourpaperwork för innan du försöker köpa en kort försäljning hem, precis som du skulle för någon annan hem köp.
steg 4: förhandla om blankning och oförutsedda händelser
Du och din agent bör också förbereda ett blankningstillägg med vissa oförutsedda händelser.
”oförutsedda händelser” är villkor som måste uppfyllas innan hemförsäljningen kommer att gå igenom.,
till exempel vill du förmodligen göra ditt erbjudande beroende av långivarnas godkännande av försäljningen, hur lång tid du är villig att vänta på kort försäljning godkännande, och det belopp du kommer att betala i stängning kostnader.
du vill förmodligen också att en kort försäljning ska vara beroende av resultaten av en heminspektion.
vad du än gör, inte köpa en kort försäljning hem utan att ha platsen inspekteras först.
faktum är att du kanske vill anställa specialiserade inspektörer för att leta efter dyra problem som termiter, mögel och strukturella skador.,
Obs: kort försäljning bostäder säljs ”som är”
Tänk på att en kortförsäljning isan ”as-is” köp.
Till skillnad från vanlig hemförsäljning borde du inte förvänta dig att säljaren kommer att sänkafrågepriset om ditt heminspektion avslöjar problem. Det händer sällan.
men en inspektion kan fortfarandeuncover deal-breaker-problem som kan stänga av dig från att köpa hemmet.
om du är en smart och bestämdköpare, är det möjligt att hitta kort försäljning fynd. När du hittar en, somframgångsrikt resultat kan definitivt vara värt ansträngningen.
hur lång tid tar en kort försäljning?,
en California-baserad agent har uppskattat att det tar ungefär 60 till 90 dagar i genomsnitt för en långivare att godkänna en kort försäljning affär — och det är efter att ha fått hela erbjudandet.
det är dock bara en agents uppskattning. Den faktiska tidsramen för en kort försäljning kan variera mycket.
tiden att stänga beror på var du bor. Det kan vara långt längre om flera långivare är inblandade. Och 60-90 dagar är bara ett genomsnitt, vilket innebär per definition att vissa tar mindre tid och andra mer.,
variablerna är bara så breda och komplexa att en fastighetsmäklare som specialiserat sig på kortförsäljning bara kunde gissa tiden från erbjudande till stängning — även om de var i full besittning av fakta i ditt fall.
hinder att förvänta sig under blankningsprocessen
tre gemensamma hinder kan göra en kort försäljning ta längre tid än en traditionell försäljning — ellerförhindra transaktionen helt och hållet.
- flera skulder är skyldiga. Om husägare lånat från flera långivare, kan” junior lien innehavare ” blockera försäljningen., Dessa långivare får ofta lite (eller nej) pengar från kort försäljning. Ett exempel skulle vara en hem kapital långivare som säkrade skulden mot hemmet efter den ursprungliga inteckning togs ut
- säljaren kunde avbryta affären. Detta händer ibland när den primära långivaren ber säljaren att bidra till stängningskostnaderna och säljaren balks
- banken accepterar ett konkurrerande erbjudande. Detta kan hända även efter att du gör en earnest pengar insättning och betala för en titelsökning, hem inspektion, etc.,
på grund av dessa unika fallgropar är det särskilt viktigt att veta vad du får in när du startar kortförsäljningsprocessen. Och du kommer troligen vill ha en expert, som enerfaren fastighetsmäklare, på din sida.
vem ska köpa en kort försäljning hem?
det finns ofta utmaningar och förseningar när man köper en blankning hem — vilket är anledningen till att ett oproportionerligt stort antal kortförsäljning tas upp av professionella fastighetsutvecklare ochhouse-flippers.,
dessa potentiella köpare investeras inte emotionellt i transaktionen och kan skaka av förseningar tillsde betalar inköpspriset och tar i besittning. De kanske inte bryr sig mycket även om affären faller ifrån varandra om de har flera andra i rörledningen.
det är annorlunda för enskilda hemköpare som letar efter någonstans att bo, eftersom de kunde vara i en klibbig situation om försäljningen faller igenom.
kanske är du väl placerad för att vänta ut en kort försäljning, och dessa fallgropar skulle inte utgöra en utmaning för dig.,Men det finns en bra anledning så många privata köpare lämnar blankning till proffsen.
fördelar och nackdelar med att köpa en kort försäljning hem
den största fördelen att köpa ashort försäljning hem är chansen att hitta en hel del.
och till skillnad från med en avskärmning, ashort försäljning hem är sannolikt att vara i gott skick. Ofta är den nuvarande ägaren fortfarande bosatt och håller upp grundläggande underhåll. En lugn däremot kan vara i förfall.
många utmaningar i kort försäljning processen härrör från ett faktum:husägaren inte fatta beslut om kort försäljning transaktionen.,
det är hypotekslån långivaren thatholds hemmet och övervakar försäljningen.Det kan även finnas flera långivare om den nuvarande ägaren har en topplån,såsom ett hem kapital lån eller hem kapital kredit (HELOC).
vissa hem köpare väljeratt stå ut med kort försäljning komplikationer eftersom de kunde köpa till abargain pris. Men du bör vara fullt medveten om de potentiella problemen innanbestår av ett kort försäljningsköp.,
kort försäljning hem kan vara svårt att hitta
för att behöva en kort försäljning, ahomeowner måste ha negativ eget kapital — vilket innebär att hem inteckning är högre än fastighetens värde.
efter bostadsmarknaden kollaps som började tillbaka i 2008,en hel del villaägare befann sig under vattnet på sina bolån. Detta meanta mycket fler husägare kvalificerade för kort försäljning.
situationen har förändrats dramatiskt sedan dess. Homevalues har studsat tillbaka och fortsätter att växa på de flesta marknader., Nu, med räntor så låga, fler villaägare i trubbel har råd att hålla sina hem genom refinansiering.
för att kvalificera sig för en kort försäljning måste en husägare också bevisa finansiella svårigheter. En säljare kan även behöva en umbäranden brev eller betala stubsproving han eller hon kan ’ t möjligen komma ikapp på inteckning betalningar och undvikabli en Reo egendom (avskärmning).
Dr.Frank Nothaft är chefsekonom för CoreLogic, ett företag som spårar fastighetsmarknader och inteckningar., Han förklarar: ”för tio år sedan, under djupet av den stora lågkonjunkturen, mer än 11 miljoner husägare hade negativ kapital eller 25% av intecknade hem.”
men ” efter mer än åtta års höjning av bostadspriser och sysselsättningstillväxt har undervattensägare slashedto bara 2 miljoner, eller mindre än 4% av intecknade hem.”
så idag finns det sätt febermöjligheter än det en gång var för kunniga köpare att dra nytta av shortsales.
fortfarande har dessa möjligheter inte gått upp helt. För bestämda köpare, det kan fortfarande finnas bra erbjudanden till befound.,
kortförsäljningsprocessen kan ha långa förseningar
kortförsäljning ges ofta låg prioritet än traditionell försäljning. Det beror på att pappersarbetet behandlas av en långivare som vet att det redan har förlorat pengar påhemmet.
Ibland tar det veckor eller jämnmånader för en kort försäljning erbjudande att accepteras eller avvisas. Eller långivaren kangöra en motbjudande, i vilket fall du kan vägra, acceptera ellerräknare tillbaka — vilket innebär att starta om processen från ruta ett.,
om andra bolåneinstitut eller ”junior lien holders” är inblandade,kan förseningar sträckas bortom uthållighet eftersom de var och en behöver köpa in ideal.
den nationella sammanslutningen av Fastighetsmäklare beskriver några av sina medlemmars erfarenheter av kortförsäljning:
” som ett resultat av dessa utmaningarvåra medlemmar har rapporterat svårigheter med: svarar långivare; lostdocuments som kräver flera inlagor, felaktiga eller orealistiska homevalue bedömningar, och långa bearbetningsförseningar, vilket orsakar köpare att walkaway.,”
det är inte att säga att alla kommer att ha en så smärtsam upplevelse att köpa en kort försäljning, men det är viktigt att uppsättningina förväntningar realistiskt.
att köpa en kort försäljning kommer sannolikt att varamer svårt än att köpa ett hus utanför marknaden skulle vara.
vad händer med den ursprungliga husägare efter en kort försäljning är stängd?
för hem säljare, en blankning innebär slutet av längs och stressande resa. Homeownership gick inte som planerat. Ownercouldn ’ t råd hypotekslån antingen på grund av en förlust av jobb, sjukdom, ellernågra andra oplanerade omständighet.,
ägaren kan ha försökt att refinansiera men kunde inte, antingen på grund av kredit rapport problem eller brist på inkomst. Den ursprungliga homeownermay har tillämpat, utan framgång, för lån modifiering program.
för att undvika att förlora hemmet genom utestängning överklagade ägarnaframgångsrikt till långivaren för en kort försäljningstransaktion. Men i doingso, han eller hon förlorade kontrollen över säljprocessen och någon förmåga att everreclaim handpenningen eller någon ytterligare eget kapital.
långivarens förlustbegränsningsavdelning kallar nu shotsinstead.,
efter en kort försäljning, långivaren mayforgive hela skulden även om försäljningen intäkter inte betala av hela inteckning lån.
andra gånger, långivaren kan följa bristfällig dom mot låntagaren genom domstolarna i ett försök att återkräva underskottet. En husägare som ber om en kort försäljning bör försöka få ett undantag toprevent långivaren från att försöka återställa förlorade pengar i framtiden.
husägarens kredit kommer att vara vred under en tid, men det kommer vanligtvis att återhämta sig mer snabbt efter en kort försäljning än efter en avskärmning.,
till exempel kan en husägare som avstår från hemmet genom ashort försäljningsprocessen köpa ett annat hem genom FHA låneprogrammet närhan eller hon uppfyller långivarens garantikriterier.
efter en avskärmning, men kräver FHA en treårig väntaperiod innan du köper ett annat hem. Konventionella lån backas upp av Freddie Mac Ochfannie Mae kräver en sjuårig väntan på låntagare med en avskärmning på theircredit rapport.
köper en kort försäljning värt det?
för närvarande är dagarna med enkelplockningarfrån kortförsäljning över., Hem i pre-avskärmning och utestängda fynd är gettingharder att hitta också.
Sant, du kan fortfarande hitta mycketlönsamma erbjudanden med en kort försäljning. Men du måste arbeta hårdare ochsmarter att jaga dem.
och det rekommenderas starkt attdu arbetar med en professionell agent som har gott om kort saleexperience.
om du är intresserad av att köpa ashort försäljning hem, du fortfarande behöver få i förväg godkänd för finansiering. Det steget, åtminstone, du kan börja här.,
verifiera din nya ränta (6 Feb, 2021)