hur man undviker kassör's Kontrollera bedrägeri: exempel och förklaring

kassörens kontroller har ett rykte om att vara säkra, och det är det som gör dem perfekta för bedrägerier. Oavsett om du säljer något online eller personligen, cashier checkar förtjänar extra uppmärksamhet. Genom att bekanta dig med de vanligaste röda flaggorna kan du avsevärt minska chanserna att förlora pengar till bedrägeri.

säkerhet och kassörens Kontrollbedrägeri

varför anses kassörens kontroller vara ”säkra”?, När de är legitima, erbjuder de garanterade medel: mottagare behöver inte oroa sig för en personlig check studsar. Dessutom är pengarna från kontrollen vanligtvis tillgängliga för utgifter inom en arbetsdag (åtminstone de första $5,000 bör vara tillgängliga).

en typisk kassörens check Bluff

den vanligaste kassörens check Bluff går något så här: en ”köpare” vill köpa en produkt med en kassör check eller Money order. Av någon anledning skickar köparen en check utfärdad för ett belopp över inköpspriset. Köparen vill att säljaren ska ”bara gå vidare” och sätta in checken för det felaktiga beloppet. Därefter kommer köparen att begära att säljaren returnerar överskjutande pengar-vanligtvis via kontanter, banköverföring eller Western Union. Att returbetalning kan gå direkt tillbaka till köparen eller sluta med en tredje part.,

notera nyckelelementen:

1. köparen använder en kassörs check eller postanvisning. De kan ha flera ursäkter för varför de är deras enda alternativ.
2. säljaren eller mottagaren får en check för mer än det begärda priset.
3. säljaren ska skicka de extra pengarna tillbaka till köparen eller vidarebefordra den till en ”hjälpare.”

om du står inför en situation som ser ut så här, handlar du nästan säkert om en tjuv.,

Timing är viktigt

skicka inga pengar eller varor tills du är 100% säker på att den betalande banken har skickat pengarna. Denna väntetid kallas ofta när kontrollen ”rensar”, men den termen kan vara förvirrande—även för bankanställda.

pengar från en kassörs check är vanligtvis tillgängliga för dig att ta ut inom en arbetsdag efter att du har deponerat den. Men det betyder inte att pengarna finns på ditt konto eller att pengarna flyttade till din bank. Denna process kan ta flera arbetsdagar, eller längre., Ju mindre du vet om din köpare, desto längre borde du vänta.

hur kassörens kontroller studsar

dessa bedrägerier fungerar eftersom alla tror att kassörens kontroller är säkra. Om banken låter dig ta kontanter, måste checken vara bra, eller hur? Tyvärr antar din bank att checken blir bra, men insättningens ansvar är i slutändan ditt.

om du använder pengarna (till exempel för att skicka dem till en ”avsändare”) kan du behöva byta ut pengarna., När din bank får reda på att checken är falsk, kommer insättningen att vändas—vilket kan lämna dig med ett negativt kontosaldo. Med ett tomt bankkonto, kommer du sluta studsande kontroller och saknar andra viktiga betalningar.

hur du skyddar dig

vidta åtgärder för att skydda dig mot bedrägeri:

1. Acceptera aldrig en check för mer än det belopp du begärde.,
2. om möjligt, gå till banken med den som betalar dig och se dem få kassörens check från en kassör. Stå i linje med dem, så det finns ingen ” switcharoo.”
3. verifiera pengar på vilken check eller postorder du får. Denna metod är inte en idiotsäker taktik, men det kommer att rensa ut några av sloppier tjuvar.
4. insistera på andra former av betalning som du vet är mer tillförlitliga (till exempel en banköverföring), men var försiktig med att ge ut din bankkontoinformation.,
5. endast hantera lokala köpare på Craigslist och liknande webbplatser, och överväga att hålla sig till kontanter om du inte kan gå till banken tillsammans.
6. inspektera alla kontroller du får, letar efter tecken på att det är en falsk. Felstavade ord och dålig kvalitet papper utan några säkerhetsfunktioner är vanliga på falska kontroller.
7. Om du måste ta en check för mer än ditt begärda pris, informera säljaren om att du väntar minst två veckor innan du skickar några pengar eller skickar varor.
8. tala med en bankchef när du sätter in misstänkta kontroller., Förklara situationen och dina bekymmer, och fråga när du kan vara 100 procent säker på att betalningen är bra. Ännu bättre, acceptera inte misstänkta kontroller.

röda flaggor

Con artister är bra på vad de gör, men de ger ofta tips. Fråga dig själv om situationen är meningsfull.,

till exempel, när köpare inte ställer typiska frågor eller vet mycket om objektet du säljer, varför är de så ivriga att köpa? Det kan visa sig att de inte har för avsikt att använda vad du säljer.

varför skulle en person som du aldrig träffat lita på dig med tusentals dollar? Om de kan kontakta dig kan de säkert ge adekvata instruktioner till sin bank och få en kassörskontroll utfärdad korrekt., Om det alltför stora beloppet var, i själva verket, köparens fel, skulle inte köparen hellre betala $ 8 (eller vad) avgift för att få en korrekt kontroll tryckt i stället för att ge dig-en främling-möjlighet att stjäla kontanter?

slutligen, om de kan komma med extra pengar, de kan säkert råd att betala en separat kassör check avgift eller skriva en annan check till deras ”agent” eller ”associera” till vem du ska vidarebefordra pengarna.

fler exempel

kassörens kontroller visas i många bedrägerier. Håll utkik efter någon av situationerna nedan., Con artister fortsätter att ändra sitt tillvägagångssätt över tiden, men det här är några av klassikerna.

Money Mule

du får betalningar, och du ska sätta in betalningarna på ditt bankkonto och sedan vidarebefordra pengarna till någon annan. Ofta annonseras som ett arbete-at-home check bearbetningsjobb, dessa system är ofta problematiska. I vissa fall tvättar du pengar för brottslingar. I andra fall är de första betalningarna bra, men så småningom får du en dålig check (efter att de har fått ditt förtroende), och du slutar förlora pengar.,

utländska rikedom bedrägerier

någon du inte känner når ut till dig och ber om hjälp att överföra en stor summa pengar från en korrupt nation. I utbyte kan du hålla en liten del av överföringen, vilket är mer pengar än du gör på ett år. Naturligtvis måste du skicka pengar till någon annan för att slutföra överföringen.

arv och lotteri bedrägerier

Du vann! Du är på väg att få en massa pengar, men du måste betala en liten summa för skatter eller juridiska avgifter för att ”släppa” fonderna., Det är ett litet pris att betala för de rikedomar som är på väg dig. Naturligtvis kommer de aldrig att förverkligas.

fastighetsuthyrning Bluff

någon flyttar till ditt område för ett nytt jobb, och de vill betala den första och sista månaden av hyran, liksom deposition, med en kassör check. De har aldrig sett fastigheten. Strax efter att du deponerat checken, säger de att något kom upp-de flyttar inte till stan längre, så de behöver inte hyran. De är villiga att låta dig behålla depositionen, men de vill ha tillbaka en del av hyran., När du har skickat återbetalningen upptäcker du att checken var en falsk.