personlig Kapitalrecension 2021

Personal Capital är en av marknadens hetaste finansiella teknikprodukter., Grundades 2009, målet med personligt kapital var att ge en blandning av banbrytande teknik med objektiv ekonomisk rådgivning, inklusive pension och budgetering verktyg. Företaget har vuxit med stormsteg och har över $12 miljarder i tillgångar under ledning.

här på Investor Junkie har vi varit så imponerade av Personal Capitals stora utbud av tjänster och verktyg som vi konsekvent har betygsatt det bästa privatekonomi app.,

Free Portfolio Review

Du kan få en gratis portföljrecension av en licensierad förvaltare när du registrerar dig för personligt kapital och ansluter $100,000 eller mer i investeringsbara tillgångar. Denna värdeöversikt på $799 kommer att innehålla insikt om din portfölj för att avgöra om du är på väg att uppfylla dina finansiella mål., Du får också en personlig lista över takeaways om hur man går i pension efter önskat datum och hur du kan minska din inkomst eller fastighetsskatt, och mer.

Personal Capital ’ s free Money Management Tools

en av de bästa funktionerna i Personal Capital är dess fria finansiella spårningsverktyg. Detta låter dig övervaka inte bara dina utgifter utan även din bank, kreditkort och investeringskonton på ett ställe.

under finansiella verktyg hittar du en mängd olika verktyg som kan hjälpa dig att hantera dina pengar i vad personligt kapital kallar en ”360-graders” vy.,

de verktyg som personligt kapital erbjuder är:

personligt kapital kan beräkna ditt nettovärde genom att helt enkelt subtrahera vad du är skyldig från vad du har. För att göra detta granskar det alla dina kreditkonton, investeringar, pensionskonton och bankkonton. När det väl är etablerat kan det hjälpa dig att spåra dina framsteg jämfört med det nationella genomsnittet. Detta gör att du kan fokusera på din ekonomi. Och det kommer verkligen belysa hur skadlig kredit skuld kan vara och inspirera dig att göra ändringar.,

budgeteringsverktyg

följ veckovis, månadsvis och årsvis inkomst-och utgiftsvanor med verktyget för Kassaflödesanalysator. Detta finns på Personal Capital app och hemsida. Budgetering kan vara tufft, särskilt försöker hålla reda på var alla dina pengar går. Eftersom personligt kapital är kopplat till alla dina konton spårar det dina utgifter för dig., Och sedan, efter 50-30-20 regeln med 50% av din budget ägnas åt vad du behöver i livet, 30% till vad du vill, och 20% till besparingar, kommer du att kunna se om du är på en hälsosam budget eller om det behöver tweaking — och var. Den kommande räkningar funktionen visar en rapport om de kommande räkningarna och deras förfallodatum.

kassaflöde/kapital Cash Program

en nyckel till budgetering tittar på vad som kommer in och vad som händer. Med den personliga kapital instrumentpanelen ser du alla dina konton på ett ställe., Och du kan visa utgifter och intäkter i en stapeldiagram. Genom att se allt tillsammans, det gör det lättare att skapa en budget och göra ändringar när du ser att du har avvikit från det.

Personal Capitals nya kontantkonto betalar ränta på 0.05% APY från och med mars 23, 2020, utan att kräva några avgifter. Till skillnad från traditionella sparkonton finns det inga transaktionsgränser och inget minsta saldo med ett personligt kapitalsparkonto. Ditt konto är försäkrat av FDIC upp till $ 250.000.,

Sparplanerare

Sparplaneraren skapades för att hjälpa användare att ställa in sparverktyg utan att behöva anställa planerare. Med hjälp av det här verktyget kan du rita ut hur mycket du behöver för pensionering, nödsituationer och andra stora biljettposter som en handpenning på ett hus. Då kan du flytta pengar direkt till lämpligt konto.

personligt kapital jämfört med andra plattformar för hantering av finansiella pengar

hur jämför personligt kapital med andra plattformar för hantering av finansiella pengar online?, Låt oss jämföra:

Personal Capital’s Retirement Management Tools

Personal Capital’s secondary financial planning tool is its free Retirement Planner., Detta är en av de mest omfattande pension räknare ute. Erbjuder mer än andra planeringsplatser, personlig kapital ger långsiktig finansiell planering. Den bästa och enklaste delen av att använda personligt kapital är att hålla all din information tillsammans och skapa en planerare och prognosmakare för framtiden.,

det här är några av pensionsfunktionerna vad du hittar:

1. Personal Capital ’s Retirement Planner
2. Fee Analyzer
3. College Savings

Personal Capital’ s Retirement Planner

med Personal Capital ’ s Retirement Planner kan du äntligen svara på frågan om du har sparat tillräckligt för pensionering och med en rimlig grad av pensionering.förtroende.

ta reda på om du är på mål för pensionering.

den här funktionen låter dig komma åt utgiftsmål och inkomsthändelser och projekta framtida portföljvärde., Pensionsplaneraren drar allt detta tillsammans och berättar vilken typ av form du är i för pensionering. De har också en Recession Simulator som kan berätta hur din portfölj skulle ha utfört under tidigare lågkonjunkturer. Detta är en utmärkt resurs för de berörda om effekterna en recession kan ha på sin portfölj.

få en smak av den personliga huvudstadens pensionsplanerare:

det finns inte många bra pensionsplaneringsverktyg där ute. Även de betalda verktyg jag har sett saknar många funktioner., Personal Capitals verktyg är kanske en av de mest omfattande jag har sett-fri eller betald. Det finns en mängd variabler tillgängliga i den. Och du kan spela många what-if scenarier med din ekonomi.

du behöver inte ange dina tillgångar och konton manuellt; det fyller automatiskt informationen. Den här funktionen är tillgänglig på webbplatsen och Apples och Android-appar.

Pensions Paycheck — den här funktionen ger användarna vägledning om hur man tar ut pengar under pensionering på det mest skatteeffektiva sättet.,

Fee Analyzer

den här användbara funktionen berättar hur mycket din pensionsplan kostar dig. Om din 401 (k) är som de flesta, det belopp som förloras avgifter kommer att överraska dig.

i likhet med Retirement Planner-verktyget bestämmer Personal Capitals 401(k) analysator de årliga 401(k) kostnaderna för de konton du lägger till i tjänsten. Sedan, baserat på vissa antaganden som du kan justera, kan du se de årliga avgifter som äter i din pensionsplan över tiden.

i min familjs fall är våra årliga utgifter bara 0,38%., Och vid tidpunkten för pensioneringen förväntas den totala kostnaden för våra pensionsplaner vara över $500,000! Det är en halv miljon dollar förlorade till avgifter!

Du måste ägna stor uppmärksamhet åt årsavgifterna i din 401(k) plan.

collegebesparingar

pensionsplaneraren låter dig också skapa ett nytt utbildningsmål. Om du har barn, kan du lägga till varje barn med namn och födelseår och sedan ange om du vill spara för college eller överväger Privatskola innan college.,

Du kan använda denna planerare för att jämföra kostnaderna för högskolor och bestämma dina besparingar måste uppfylla dina pedagogiska mål. Dra i den genomsnittliga college kostnader av din stat och antalet år du har tills ditt barn går i skolan, beräknar personliga kapital ett belopp som du behöver. Det till och med ökar inflationen. Därifrån låter planeraren dig veta hur mycket du behöver spara varje månad för att vara förberedd.,

Personal Capital ’ s Wealth Management

förutom sina fria finansiella avgifter erbjuder Personal Capital en förstklassig betald förmögenhetsförvaltning och personlig rådgivningstjänst som är värt att ta en titt på:

1. dedikerad personlig rådgivare
2. investeringsstrategi
3. finansiell färdplan

dedikerad personlig rådgivare

när du börjar under Wealth Management, du tilldelas en dedikerad finansiell rådgivare som kommer att ha ett möte med dig för att diskutera dina mål., Därifrån kommer han eller hon att göra rekommendationer och upprätta konton för överföring av tillgångar.

de finansiella rådgivarna kommer att granska din portfölj och låta dig anpassa den, börjar med en personlig strategi Guide.

din finansiella rådgivare genomför och upprätthåller din portföljfördelning. Och han eller hon övervakar det och justerar det efter behov för att hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål. Bolagets Investment Checkup fokuserar på tillgångstilldelningar och avgifter. Dessa är den viktigaste delen av din portfölj — och är hanterbara., Du kommer att meddelas om det finns områden som kan förbättras.

övervaka hälsan hos din investeringstilldelning. Genom att bestämma din riskprofil kommer personligt kapital att rekommendera en tillgångsallokering som är rätt för dig.

personlig kapitalets investeringsstrategi

tillgångsallokeringsdelen blir intressant. Personligt kapital använder korgar av enskilda värdepapper och börshandlade fonder (ETF) för att skapa en modellportfölj. Personligt kapital är medveten om att årsavgifter kan minska resultatet av dina investeringar för lång tid.,

• användning av indexfonder med årsavgifter lägger till kostnader utöver Personal Capitals förvaltningsavgift. Därför minskar din årliga avkastning med hjälp av indexfonder. I stället investerar personligt kapital i enskilda aktier i en korg med medel.
• genom att investera i enskilda värdepapper är din portfölj också mer skatteeffektiv (om dina investeringar är i skattepliktiga konton, förstås). Så medan korgen av medel inte kommer att spegla en indexfond exakt, det kommer att komma mycket nära och bör ha lägre avgifter och skatter., Även med enskilda värdepapper kan personligt kapital bättre hantera de skatter du betalar via en process som kallas skatteförlustskörd (TLH).
• personligt kapital erbjuder också personliga medel, som riktar sig till ett specifikt investeringsmål, men du äger enskilda värdepapper snarare än en fond.
• för socialt medvetna investerare erbjuder Personal Capital också sin socialt ansvarsfulla personliga strategi (SRI) och tillkännagav nyligen ett företag milstolpe för att förmörka $1 miljard i tillgångar under ledning i företagets ESG-portföljer., Socialt ansvarsfull investering är ett sätt att anpassa dina investeringar till personliga värderingar och övertygelser, så det kan vara en stark intressepunkt för investerare som vill anpassa sin ekonomi till företag som är mer aktiva med miljö -, sociala och företagsstyrningsfrågor.

finansiell färdplan

meddelade i April 2020, är den finansiella färdplanen ett verktyg som är tillgängligt för Personal Capitals förmögenhetsförvaltningskunder., Den är utformad för att förbättra de ekonomiska resultaten av rådgivande kunder genom att leverera personlig, användbar och snabb vägledning i skala.

den finansiella färdplanen genererar en prioriterad lista över finansiella planeringsämnen som analys av arbetsgivarplan och fastighetsplanering baserat på en persons personliga data. Med tiden rekommenderar det nya ämnen att prioritera baserat på förändringar i data. Det rekommenderar också var man ska prioritera besparingar, hur man betalar ner skulden, bygga en nödfond eller beloppet för att spara för pensionering.,

allt detta baseras på konton och lån aggregerade i varje kunds individuella och säkra instrumentpanel. Du får också dagliga eller veckovisa sammanfattningar av din investeringsportfölj och utgifter.

Personal Capital ’ s Wealth Management avgifter

Personal Capital Wealth Management avgifter är allomfattande. Det finns inga dolda eller efterföljande avgifter och inga handelsprovisioner. För de första miljonerna är avgifterna 0,89%. För privata kunder är avgifterna 0.79% för upp till $3 miljoner, 0.69% för nästa $2 miljoner, 0.59% för nästa $5 miljoner och 0.49% för över $ 10 miljoner.,

inkluderar familj differentierad fakturering

det finns 3 nivåer för förvaltning:

1. investeringstjänster för $100,000 till $200,000 i tillgångar
2. förmögenhetsförvaltning för $200,000 till $1 miljoner i tillgångar
3. privat klient för dem med mer än $1 miljoner i tillgångar tillgångar att investera.,

Personal Capital ’ s Wealth Management Alternatives

om du letar efter en alternativ online-plattform med liknande wealth management services kan du kolla in dessa plattformar:

är personligt kapital verkligen gratis?

Ja! Tro det eller ej, Personal Capital fria versionen är gratis.

även om företaget ger den typ av anpassade råd du kan förvänta dig av en robo advisor — tillsammans med samråd med riktiga människor — finns det gott om värdefulla verktyg som finns i sin fria version.,

utan att betala ett öre, du kan länka alla dina befintliga kontroll, besparingar, inteckning, kreditkort, pension, och investeringar konton. Du kan också spåra dina utgifter, skapa en budget, övervaka ditt nettoförmögenhet, ta reda på hur långt längs du är på din pensionssparande resa, och analysera dina avgifter. Det är ganska mycket värde för absolut noll dollar. Bara gå till personalcapital.com, registrera dig och börja hantera dina finansiella konton.,

personlig huvudstadens säkerhet och personuppgifter

genom att göra denna personliga kapitalrecension finner vi säkerhetsnivån mycket lik mynts tjänst. Personal Capital kräver att du registrerar varje dator eller annan enhet du använder. Du måste godkänna den enhet du använder. Du kan välja mellan antingen ett e-postmeddelande eller telefonsamtal för att verifiera.

• Det är en fattig mans version av tvåfaktorsautentisering. Det är inget fel med detta, och i själva verket, jag applåderar personligt kapital för att ha denna funktion. Jag önskar att denna säkerhetsnivå fanns tillgänglig för alla finansinstitut.,
• när datorn är registrerad behöver du inte gå igenom denna process igen.
• på iOS-enheter som stöder fingeravtrycksskannern, logga in på Personal Capital app via en känga av fingret. Det är naturligtvis inte idiotsäkert, men det är en fin touch och ett extra lager av säkerhet.

är personligt kapital säkert?

• kontoinformationen du anger i personligt kapital lagras av plattformen i en enkelriktad krypteringstoken.
• Du kan inte utföra några uttag eller överföringar från Personal Capitals tjänst., Det visar bara vad du har. All information via Tjänsten är skrivskyddad.
• slutligen, om du inte anger din kontoinformation i kommentarfält (som du inte borde göra), kommer din kontoinformation inte att visas någonstans.
• ditt konto är försäkrat av FDIC upp till $250.000.

Läs mer om personlig Kapitalsäkerhet här.

användarvänlighet

allt är automatiserat på personligt kapital, och det är lätt att använda på både skrivbord och mobil.

mobil upplevelse

Du kan inte använda en mobil webbläsare för att få tillgång till personligt kapital., Du måste använda mobilappen. Men det är mer grundläggande än skrivbordsupplevelsen. Istället för de underbara cirkeldiagrammen och stapeldiagrammen har du bara listor som liknar din bankapp. Ändå kan du inte använda alla Quicken på mobil eller surfplatta, så Personal Capital app är ett steg upp.

Desktop Experience

Personal Capital lyser på en stationär dator. Den är fylld med diagram och grafer för att göra det enkelt att se exakt hur din ekonomi ser bra ut för visuella människor som jag själv.,

Databesparing

om du använder webbläsaren Chrome eller Firefox är det enkelt att exportera filer från personligt kapital. Allt du behöver göra är att klicka på” CSV ”- ikonen under ”alla transaktioner” och du är redo.

för närvarande finns det inget sätt att skriva ut rapporter direkt från appen, men du kan ladda ner rapporterna som en PDF, som du sedan kan skriva ut.

hur man registrerar sig med Personal Capital

öppna ett konto med Personal Capital är snabbt och enkelt., Vi mappade ut alla steg du behöver ta här: hur man kommer igång med personligt kapital

Personal Capital Pros & Cons

kundservice

personlig kapital är en automatiserad plattform, men du kan tala med rådgivare online eller via telefon. Din rådgivare kommer att ha tillgång till din instrumentpanel, och du behöver inte träffa ansikte mot ansikte, bara praktiskt taget.

är personligt kapital rätt för dig?,

om personligt kapital är rätt för dig beror på vad du letar efter. Om du letar efter gratis pengar verktyg, då är det definitivt värt att kolla in. Företaget erbjuder många gratis tjänster.

om du funderar på att använda personligt kapital som en förmögenhetsförvaltning, bör du hålla några saker i åtanke.

• du behöver minst $100,000 för att börja använda den här tjänsten. Personligt kapital försöker gå efter högre nettoförmögna individer och konkurrerar helt och hållet mot de höga finansiella rådgivarna som Edward Jones.,
• avgifterna på personligt kapital är mycket lägre än de som debiteras av traditionella finansiella rådgivare. Förmögenhetsförvaltning, handelskostnader och vårdnadsavgifter ingår-du betalar inte handelsprovisioner.
• varje konto får en dedikerad rådgivare, även om du inte använder wealth management-tjänsten. Det har rapporterats varje rådgivare inom företaget hanterar cirka 200 kunder, och du kan schemalägga ett samråd med din rådgivare via appen.,

slutliga tankar personlig kapital

vad gör personlig kapital en så stor Privatekonomi plattform är att det gör allt: budgetering, pensionering planering, och investera. Inte alla plattformar erbjuder allt. Här är en roundup av Personal Capitals standout-funktioner:

för dem som inte vet hur man fördelar sina investeringar på lämpligt sätt är personligt kapital en gudstjänst. Om detta beskriver dig, bör du överväga den ekonomiska rådgivningstjänsten som är lägre än genomsnittet.