enligt EN 2019 rapport från Experian, som spårar miljontals auto lån varje månad, det genomsnittliga beloppet lånat för att köpa ett nytt fordon slog ett rekord $32,187 under första kvartalet. Det genomsnittliga begagnade Fordonet lån slog också en rekord, $ 20,137. Det är mycket mer än vad de flesta amerikanska hushåll har råd med.
även så fann Experian att 20% av låntagarna tar ut lån på $50,000 eller mer., Det betyder att medianinkomsttagare som köper medianprissatta bilar i huvudsak spenderar nästan 80% av sin bruttolön.
värst av allt, efter att de betalar en 20% effektiv skattesats på sin årliga bruttoinkomst, kommer de att spendera nästan 100% av deras nettoinkomst på bilen!
här är några andra stora (men sällan övervägda) skäl varför spendera mer än 10% av din årliga inkomst på en bil är en hemsk idé:
1. Underhåll (och andra dolda) kostnader kommer att äta upp dina besparingar.
ju mer du kör din bil, desto dyrare kostar det att behålla det., Med tusentals delar till varje fordon kommer något oundvikligen att bryta, läcka eller behöva uppgraderas, särskilt efter att garantin löper ut.
och det är inte bara underhållskostnader: du måste också betala för saker som gas, ränta på finansiering, försäkring, parkering och trafikbiljetter.
dessutom spänningen i att äga en ny eller ”ny-ish” begagnad bil varar i bara flera månader, men smärtan av att betala samma bil betalning kommer att pågå i flera år.
2. Alternativkostnaden är en stor besvikelse.,
När du köper en bil förlorar du möjligheten att investera dina pengar i tillgångar som kan växa och betala utdelning i framtiden, till exempel fastigheter eller aktier.
effekterna av sammansatt ränta är kraftfullare när du sparar tidigt och ofta. Utgifter utöver en realistisk budget är som negativ kompoundering. Tänk på hur rik du skulle vara idag om du hade investerat runt $300 till $500 på aktiemarknaden sedan 2009 — istället för att spendera allt på månatliga bilbetalningar!
jag lärde mig den här lektionen på det hårda sättet: 2001 köpte jag en enårig Mercedes G500 SUV för $ 79,000., Det verkade som en hel del på den tiden, med tanke på att den såldes för $ 150,000 året innan på en återförsäljare som hade exklusiv import och försäljning rättigheter till modellen.
men strax efter upplevde jag köparens ånger. Att äga bilen kostade mig mer än jag hade förväntat mig, och det förstörde min ekonomi. Den största besvikelse? Jag hittade senare en två sovrum, två badrum lägenhet mot parken i San Francisco som jag verkligen ville köpa. Tyvärr var SUV för stor för att passa in i garaget.,
så 2003 sålde jag bilen för en $ 15,000 förlust, tog över en 1997 Honda Civic från min mamma för $ 7,000 och köpte lägenheten för $580,500. Köpa fastighet var rätt drag; lägenheten är nu värt ungefär $ 1.4 miljoner och ger stadig passiv hyresintäkter för min familj.
fortfarande, inte efter 1 / 10: e regeln och förlora $15,000 ont som fan.
3. Du kommer att ha mycket mer att betona om.
När du spenderar mer än 10% av din inkomst på en bil kommer dina stressnivåer sannolikt att öka.,
varje gång du parkerar din bil i den lokala mataffären, till exempel, kommer du att oroa dig för att få en dörr ding. Eller du kan bli stressad för en hel vecka på grund av ett hjulutslag som uppstod efter att du parallellt parkerat för nära kanten. Och när du kör i trafik, kan du känna dig mer på kanten eftersom du är orolig att någon kommer att skada din bil.
När du spenderar inom din sanna budget slutar du dock att bry dig om dörrdingar och stötfångarskrapor. Körning och parkering blir en stressfri upplevelse.
4. Du kanske vill spendera ännu mer pengar på din bil.,
ju trevligare din bil, desto mer kan du frestas att spendera på andra bilrelaterade lyx. Du kan överväga att få några fina körskor, till exempel, eller en matchande kronometer klocka för din sportbil.