Compliance Guide to Small Entities
förordning E: elektronisk överföring av fond
12 CFR 205
denna beskrivning bör inte tolkas som en omfattande förklaring av förordningen. Syftet är snarare att ge en bred översikt över förordningens krav. Den fullständiga förordningen finns tillgänglig på regeringens Utskriftskontor webbplats.,
regel E ger en grundläggande ram som fastställer rättigheter, skulder och ansvar för deltagare i elektroniska fondöverföringssystem som automatiserade teller maskinöverföringar, telefonräkning-betalningstjänster, point-of-sale (POS) terminalöverföringar i butiker och förauktoriserade överföringar från eller till en konsuments konto (t.ex. direkt insättning och sociala avgifter)., Termen ”elektronisk överföring” (EFT) avser i allmänhet en transaktion initierad via en elektronisk terminal, telefon, dator eller magnetband som instruerar ett finansiellt institut att antingen kreditera eller debitera en konsuments tillgångskonto.
en allmän beskrivning av förordningen, enligt avsnitt, följer.
avsnitt 205.1 myndighet och syfte
anger att förordningens främsta mål är att skydda enskilda konsumenter som deltar i elektronisk överföring.
avsnitt 205.2 definitioner
definierar nyckeltermer som används i förordningen.
avsnitt 205.,3 täckning
listar de typer av transaktioner som omfattas av förordningen-de som initieras via en elektronisk terminal, telefon, dator eller magnetband för att antingen beställa, instruera eller auktorisera ett finansiellt institut att debitera eller kreditera ett konto. Dessa överföringar inkluderar, men är inte begränsade till, POS-och ATM-överföringar, direktinlåning eller uttag, telefonöverföringar och överföringar som initieras genom en betalkortstransaktion.
avsnitt 205.,4 Allmänna upplysningskrav; gemensamt erbjudna tjänster
anger att ett finansinstitut kan kombinera den upplysningsinformation som krävs enligt förordningen med den som krävs enligt andra lagar, såsom sanningen i utlåningslagen eller sanningen i besparingar, så länge det är tydligt och förståeligt och är i skriftlig form som konsumenterna kan behålla.
i avsnitt 205.5 föreskrivs att ett förvaringsinstitut får utfärda en åtkomstenhet (t.ex. ett betalkort) endast om en konsument har begärt det muntligt eller skriftligt.
avsnitt 205.,6 konsumentens ansvar för obehöriga överföringar
begränsar en konsuments ansvar för obehöriga elektroniska fondöverföringar, till exempel de som uppstår vid förlust eller stöld av en åtkomstenhet, till $50; om konsumenten inte meddelar förvaringsinstitutet i tid kan beloppet vara $500 eller obegränsat.
avsnitt 205.7 inledande upplysningar
kräver att finansinstitut ska tillhandahålla konsumenterna inledande upplysningar om villkoren för EFT-tjänster., Instituten måste avslöja konsumentens ansvar för obehöriga transaktioner för värdepappersfinansiering, de typer av transaktioner för värdepappersfinansiering som konsumenten kan göra och eventuella begränsningar av frekvensen eller dollarbeloppet, avgifter som institutionen tar ut och fellösningsförfaranden. Institutionerna måste också lämna en sammanfattning av olika konsumenträttigheter enligt förordningen.
avsnitt 205.,8 meddelande om ändring av villkor; meddelande om fellösning
anger att om det finns negativa förändringar i avgifter, konsumentens ansvar, typer av överföringar tillgängliga eller begränsningar för överföringar måste Institutet lämna ett meddelande om ändring av villkor minst tjugo dagar innan ändringarna träder i kraft. Institutionen måste regelbundet skicka en påminnelse om fellösningsförfarandena. Den kan skicka ett detaljerat meddelande årligen eller lämna ett förkortat meddelande med varje kontoutdrag.
avsnitt 205.,9 kvitton vid elektroniska terminaler; periodiska rapporter
anger att konsumenterna måste tillhandahållas dokumentation i två former: terminalintäkter och periodiska rapporter. Konsumenterna måste få ett kvitto när de initierar en elektronisk överföring och månadsvis i form av periodiska uttalanden. Båda dokumenten måste innehålla typen av elektronisk överföring, transaktionens storlek och datum, terminalens placering och annan information.
avsnitt 205.,10 Förhandsöverföringar
kräver finansinstitut att förse konsumenten med någon form av meddelande om att Elektroniska överföringar som återkommer med väsentligen regelbundna intervall, såsom direkt insättning av löner eller förmåner och förhandsautoriserad betalning av räkningar, inträffade som planerat.
avsnitt 205.11 förfaranden för att lösa fel
anger att om en konsument meddelar ett institut att ett fel som rör en EFT har inträffat, måste Institutet undersöka och lösa fordran inom angivna tidsfrister., Fel som omfattas av detta krav inkluderar obehöriga EFTs, felaktiga EFTs och utelämnandet från ett kontoutdrag av en EFT som borde ha inkluderats.
avsnitt 205.12 förhållande till andra lagar
anger att när det gäller utfärdande av åtkomstanordningar, konsumentansvar och icke begärd utfärdande av kreditkort måste finansinstitutet ta hänsyn till bestämmelserna i förordning Z, sanning i utlåning., Dessutom ska Federal Reserve Board avgöra om en begäran från en stat, ett finansiellt institut eller en annan berörd part är förhindrad genom statlig lagstiftning om överföringar av elektroniska medel. Endast statliga lagar som är oförenliga med lagen och denna förordning är förbehållna, och då endast i omfattningen av inkonsekvensen.
avsnitt 205.13 administrativ verkställighet; registrering
anger vilket federalt organ som tillämpar förordningen för vissa klasser av institutioner., Bokföringen ska bevaras under en period av minst två år från den dag då upplysningar ska lämnas eller en åtgärd ska vidtas.
avsnitt 205.14 leverantör av elektroniska överföringstjänster som inte innehar konsumentens konto
anger att en person som tillhandahåller en elektronisk överföringstjänst till en konsument men inte innehar konsumentens konto omfattas av många av samma krav som anges i förordningen.
avsnitt 205.,15 Electronic fund transfer of government benefits
anger att en statlig myndighet är föremål för kraven i förordningen om den direkt eller indirekt utfärdar en åtkomstanordning till en konsument för användning vid initiering av en elektronisk fondöverföring av statliga förmåner från ett konto, annat än behovsprövade förmåner i ett program som upprättats enligt statlig eller lokal lagstiftning eller administreras av en stat eller lokal myndighet.
Appendix A Model disclosure clausles and forms
Appendix B Federal enforcement agencies
Appendix C Emission of staff interpretations