konkurs kan vara skrämmande – du kan vara orolig för hur det kommer att påverka ditt dagliga liv, nära och kära och ekonomiska framtid. Men om du kämpar med skuld, konkurs kan vara en vändpunkt. Det ger dig en chans att få den hjälp du behöver, och att arbeta mot en skuldfri liv.
vad är konkurs?
konkurs är en rättslig status för personer som inte kan återbetala de pengar de är skyldiga., Du kan bara göras i konkurs om du har skulder över £ 5,000, och det är allmänt sett som en sista utväg – till exempel kan du överväga en Skuldlättnadsorder (DRO) eller ett individuellt frivilligt avtal (IVA) först.
hur fungerar konkurs?
När du försätts i konkurs delas värdet av dina ägodelar vanligtvis ut bland dem du är skyldig pengar till. Detta kan inkludera ditt hus, bil, fritidsutrustning och smycken – allt utom det väsentliga. Beroende på din inkomst, du kommer också att bli ombedd att göra betalningar mot din skuld i upp till tre år.,
låter dyster, men det finns en silverfoder. När du har förklarats i konkurs, Du kommer inte att ha trycket av att hantera borgenärer längre. Långivare måste också stoppa de flesta typer av domstol åtgärder mot dig. Och, mest lindra av allt, du kommer vanligtvis att ”urladdas” – med andra ord, befrias från dina skulder-efter ett år.
hur kan konkurs hända?
Du kan göras i konkurs på två sätt:
- en långivare kan ansöka om att göra dig i konkurs, Även om du inte vill att de ska. De kan göra detta för att återvinna pengar du är skyldig dem.,
- Du kan förklara konkurs själv. I England och Wales kan du ansöka online via regeringens hemsida. Konkurser görs genom domstolarna i Nordirland och AIB (revisor i konkurs) i Skottland.
om du funderar på att ansöka om konkurs, bör du först tala med en fri, oberoende skuld rådgivare (som din lokala medborgare råd presidiet eller nationella Debtline) eller en ansedd advokat, revisor, insolvensförvaltare eller finansiell rådgivare.
hur kommer konkurs att påverka mitt liv?,
konkurs är ett extremt mått och kan påverka ditt liv på flera sätt:
- Du kan förlora värdefulla ägodelar. Du kan dock hålla grundläggande saker som behövs för att leva och arbeta (detta kan inkludera din bil om du inte kan göra ditt jobb utan det). Observera att du kan behöva handla med dessa objekt för billigare versioner. Även om det är upprörande att förlora dina tillhörigheter, kom bara ihåg vad du arbetar mot: ett liv utan skuld.
- din konkurs kommer att vara offentlig kunskap., Det kommer att visas i London Gazette (eller Belfast Gazette om din konkurs behandlas i Nordirland) och på Insolvensregistret. Oroande vad grannarna tänker? Du behöver förmodligen inte – om det inte finns en hög grad av offentlig oro om din konkurs, Det är osannolikt att omfattas av lokala eller nationella tidningar.
- dina bankkonton kan stängas. Detta kan göra det dagliga livet svårt, eftersom bankkonton används för allt från att få din lön till att betala räkningar. Men du kanske kan öppna ett grundläggande bankkonto., Dessa är utformade för personer med dålig kredit, och gör att du kan lagra och betala pengar utan att komma åt övertrasseringsanläggningar.
- domstolarna kan ta bort ditt pass. Detta kallas beslagtas, men det är osannolikt att hända dig om inte domstolarna tror att du kommer att resa utomlands för att sälja dina ägodelar.
- Det kan vara en stressig upplevelse. Från att göra pappersarbetet till att berätta för vänner kan konkurs vara en svår process emotionellt. Som sagt, vissa människor hitta en vikt har lyfts från sina axlar, som konkurs låter dem vända över ett nytt blad.,
kommer min konkurs att påverka min make och andra?
om du är ekonomiskt ansluten till någon, kan en konkurs negativt påverka hur en långivare ser dem. Exempel på en finansiell anslutning är gemensamma bankkonton eller en delad inteckning. Om du inte är ansluten till någon ekonomiskt, deras kreditupplysning bör inte påverkas – även om du bor med dem. Ta reda på mer om financial association här.
om din partner eller make gemensamt äger egendom eller ägodelar med dig, kan detta säljas för att återbetala dina skulder., De får vanligtvis chansen att köpa ut din andel eller godkänna ett värde för objektet. Om objektet säljs kommer pengarna att delas mellan din partner och borgenärer.
hur länge kommer konkurs att påverka min kreditfil?
din konkurs kommer att visas på din kreditupplysning i sex år, eller tills du är urladdad om det tar längre tid. Långivare titta på din kredit profil när du ansöker om kredit, så du ’ ll förmodligen kämpar för att låna pengar medan konkurs. Vad mer, du måste berätta långivare om din konkurs när du ansöker om att låna över £500., Arbetsgivare och hyresvärdar kan be att titta på din kredit information innan du anställer dig eller låter dig hyra egendom.
om du hittar någon som lånar ut pengar till dig kan de debitera dig en högre ränta eftersom de ser dig som en högriskkund. Även efter din konkurs har rensats från din profil, långivare kan fråga om du någonsin varit i konkurs (detta är vanligt när du ansöker om en inteckning).
Du kan se vad som finns på din kreditprofil genom att få din Experian kreditupplysning.
Vem ser att jag är konkurs?,
ett antal organisationer och tredje parter kan få veta om din konkurs, inklusive:
- dina fordringsägare, banker och byggföretag
- dina verktygsleverantörer (t. ex. energi, vatten och gas)
- professionella organ som du är medlem i
- din lokala myndighet och Medborgarrådgivning byrå
- din hyresvärd
hur kan jag bygga upp din min kredit fil efter konkurs?
den goda nyheten är att konkurs inte är slutet på vägen ekonomiskt., Här är några steg du kan vidta på kort sikt:
- Beställ en kopia av din lagstadgade kreditupplysning (från Experian och de andra två huvudsakliga kreditupplysningsföretag) för att säkerställa att dina kreditupplysningar är korrekta
- Lägg till ett kort uttalande i din rapport som förklarar varför du hamnade i skuld (t.ex. sjukdom eller redundans)
- registrera dig för valrullen på din nuvarande adress
- uppdatera alla personuppgifter (t. ex. adresser) på din kreditprofil
i långsiktigt, det är viktigt att visa långivare som du kan låna pengar på ett ansvarsfullt sätt., Du kan göra detta genom att använda och återbetala kredit. Men innan du gör det måste du vara 100% säker på att du har råd och möta återbetalningarna.
- överväga kredit utformad för personer med låga kreditbetyg. Detta innebär vanligtvis låga gränser och höga räntor. Du kanske kan förbättra ditt betyg genom att använda denna typ av kredit för små inköp (såsom livsmedel) och återbetala pengarna i sin helhet och i tid.
- Utrym ut dina program. Varje ansökan om kredit kommer att lämna ett märke på din kredit rapport, så syftar till att tillämpa inte mer än en gång var tredje månad.,
- kontrollera din behörighet innan du ansöker om kredit. Att göra detta kan hjälpa dig att minska dina chanser att bli avvisad och behöva göra flera program. Du kan se din behörighet för kreditkort och personliga lån när du skapar en gratis Experian konto.
När du är tillbaka på den raka och smala, se till att du håller dig på det sättet genom att hålla ett vakande öga på din ekonomi. Ett sätt att göra detta är att anmäla sig till CreditExpert. Denna betalda prenumeration kan hjälpa dig att övervaka och förbättra din kredit profil, se till att du alltid har kontroll över din ekonomi.