vad är en 401(k) plan och hur fungerar den?
a 401(k) är en pensionssparande och investeringsplan som arbetsgivare erbjuder. En 401 (k) plan ger anställda en skattelättnad på pengar de bidrar. Bidragen dras automatiskt tillbaka från anställdas lönecheckar och investeras i medel som den anställde väljer (från en lista över tillgängliga erbjudanden).,agerar Om 401(k)
- a 401(k) är en skatte gynnad pension sparkonto som erbjuds av arbetsgivare
- 2020 och 2021 individer kan bidra upp till $19,500 per år ($26,000 om ålder 50 eller äldre)
- Du kan bidra till både en 401(k) och en IRA på ett år
- de största nackdelarna med en 401(k) är plan avgifter och begränsade investeringsalternativ
- Om du lämnar ditt jobb kan du rulla över 401(k) medel till en IRA
det catchy namnet kommer från avsnittet i skattekoden-specifikt underavsnitt 401(k) — som fastställde denna typ av plan., Anställda bidrar med pengar till ett enskilt konto genom att anmäla sig till automatiska avdrag från deras lönecheck. Beroende på vilken typ av plan du har kommer skatteavbrottet antingen när du bidrar med pengar eller när du tar ut det i pension.
om detta är den punkt där du slumrade av under anställd orientering, missade du det bästa — och det är särskilt fallet om det finns gratis pengar inblandade (mer om det nedan).
Hur får man en 401(k)?
du får en 401(k) från din arbetsgivare., Tyvärr erbjuder inte alla arbetsgivare tillgång till en 401 (k) plan. Misströsta inte om du hamnar i lägret. Du kan fortfarande skörda samma skatteförmåner från det andra stora pensionssparande fordonet, ett individuellt pensionskonto.
allt som kan ge upphov till den oundvikliga frågan: Vad är en IRA? Dessa konton erbjuder några attraktiva fördelar (ett bredare urval av investeringar och i allmänhet lägre avgifter), om än med några nackdelar (lägre bidragsgränser och begränsningar för höginkomsttagare)., Så här skiljer sig en 401(k) från en IRA och, om tillämpligt, hur man utnyttjar båda samtidigt.
intresserad av en IRA? Här är en jämförelse av några av våra topprankade IRA-konton. Vi har en fullständig guide till att öppna ett konto här.
Vad är det för dig
många arbetsgivare erbjuder att matcha en del av vad du sparar. Den 401 (k) perk som får alla rubriker är arbetsgivaren match., Om du arbetar någonstans som erbjuder att kasta extra pengar på ditt konto baserat på hur mycket du bidrar — till exempel en dollar-för-dollar eller 50-cent-på-dollarn matchar upp till, säg, 6% av ditt bidrag belopp-sluta läsa nu och fyll i anmälnings pappersarbete. Om du inte gör något annat, åtminstone bidra tillräckligt till ditt konto till nab att gratis pengar.
leka med vår 401(k) kalkylator för att se hur dina besparingar kommer att växa med en 401(k) — och skillnaden inkrementella förändringar, inklusive alla företag match, kommer att göra med tiden.,
Pretax bidrag gör spara lite mindre smärtsamt., Bidrag till en traditionell 401 (k) plan tas ur din lönecheck innan IRS tar sin snitt, som supersizes varje dollar du sparar. Låt oss säga att farbror Sam normalt tar 20 cent av varje dollar du tjänar för att täcka skatter. Spara $ 800 en månad utanför en 401 (k) kräver tjäna $1,000 en månad — $800 plus $200 för att täcka IRS’ cut. När de — vem de ”de” är i ditt liv-säger att du inte kommer att sakna pengarna, är det vad de hänvisar till. (Här är bidragsgränser för att skjuta för detta år.)
bidrag kan avsevärt sänka dina inkomstskatter., Förutom att öka din sparkraft, pretax bidrag till en traditionell 401 (k) har en annan trevlig bieffekt: de sänker din totala skattepliktiga inkomst för året. Till exempel, låt oss säga att du gör $65,000 per år och sätta $19,500 i din 401(k). Istället för att betala inkomstskatt på hela $ 65,000 du tjänat, du ’ ll bara skyldig på $ 45,500 av din lön. Med andra ord, Spara för framtiden kan du skydda $ 19,500 från beskattning.
investeringar i kontot växer obehindrat av Uncle Sam … när pengar är i din 401(k), förblir kraftfältet som skyddar det från beskattning på plats., Detta gäller både traditionella och Roth 401 (k) s. så länge pengarna finns kvar på kontot betalar du inga skatter på någon investeringstillväxt. Inte på ränta. Inte på utdelning. Inte på några investeringsvinster.
… åtminstone ett tag. De skatteavvisande egenskaperna hos den traditionella 401 (k) varar inte för evigt. Minns du när du fick skatteavdraget på pengarna du bidrog till planen? Så småningom kommer Skatteverket tillbaka för att ta ett snitt., I tekniska termer, dina bidrag och investeringstillväxten är uppskjuten skatt-skjuta upp tills du börjar göra uttag från kontot i pension. Då är du skyldig farbror Sam inkomstskatt.
Här är där Roth 401(k)’s supermakt avslöjas.
en Roth 401(k) får skatterna ur vägen, direkt. Den Roth 401 (k) erbjuder samma skatt sköld på dina investeringar när de är på kontot; du är skyldig ingenting till IRS på pengarna när den växer., Men till skillnad från med kvalificerade uttag från en vanlig 401 (k), med en Roth du är skyldig IRS ingenting när du börjar ta distributioner.
hur är det, exakt? Kom ihåg att vi nämnde tidigare att, beroende på vilken typ av 401 (k) plan, du får en skattelättnad antingen när du bidrar eller när du tar ut pengar i pension? Tja, IRS kan debitera dig inkomstskatter bara en gång. Med en Roth 401 (k), du har redan betalat din grund eftersom dina bidrag gjordes med post-skatt dollar. Så när du tar ut pengar i pension, är du och farbror Sam redan bosatte sig.,
” fortfarande inte säljs på att investera? Lär dig hur inflationen kan påverka dina besparingar-och hur investeringar kan öka det-med vår inflationskalkylator.
du kan ta det med dig
om du lämnar ditt jobb en dag för en annan, kan du (och bör) ta din 401(k) med dig. Detta kommer inte att gå in i en låda med dina andra tillhörigheter; snarare måste du rulla över det kontot till en ny — och för många människor, Konvertera att 401 (k) till en IRA är en bra idé. Du kommer att vilja konsultera vår guide för 401 (k) rollovers när den tiden kommer.,
att arbeta med en CFP är enklare än någonsin tidigare
Facet Wealth, en prisbelönt nästa generations finansiell planeringstjänst, matchar dig med en CFP® professional så att du kan få den tillförlitliga, högkvalitativa ekonomiska råd du behöver.
fyll i formuläret nedan och NerdWallet kommer att dela din information med FacetWealth så att de kan kontakta dig.
×
bli upphetsad!,
du tar ett steg mot att äga din ekonomiska framtid.
gå till Facet Wealth
du hänvisas till Facet Wealth, INC.’s hemsida (”Aspekt Rikedom”) av NerdWallet, Inc., en advokat av Facet Wealth (”Solicitor”). Den advokat som leder dig till denna webbsida kommer att få ersättning från Facet Wealth om du går in i en rådgivande relation eller till en betalande prenumeration för rådgivningstjänster. Ersättning till advokaten kan vara upp till $ 1,500. Du kommer inte att debiteras någon avgift eller medföra några extra kostnader för att hänvisas till Facet Wealth av advokaten., Advokaten kan främja och / eller annonsera Facet Wealth ’s investment adviser tjänster och kan erbjuda oberoende analys och recensioner av Facet Wealth’ s tjänster. Facet Wealth och Solicitor är inte under gemensamt ägande eller på annat sätt närstående enheter.Ytterligare information om Facet Wealth finns i dess Form ADV del 2A finns här.