När du söker efter en finansiell rådgivare, vad du letar efter är en Chief Financial Officer som hjälper dig att driva din familjs finansiella angelägenheter. Du vill intervjua flera potentiella kandidater och se till att du hittar rätt person för jobbet. Din intervju kommer att innebära att ställa frågor om finansiell rådgivare.,
Du kan fråga om referenser och erfarenhet, men eftersom du anställer någon som har kompetens som du inte har, kan det vara svårt att avgöra om de bara är en bra talare, eller om de verkligen har rätt egenskaper för jobbet.
för att hjälpa dig att se igenom ”sales talk” har vi sammanställt en lista med fem praktiska intervjufrågor. Frågorna är utformade så att du kan använda svaren för att bestämma kvaliteter som integritet och kommunikationsförmåga.kvaliteter varje bra finansiell rådgivare bör ha.,
Du kan ställa dessa frågor via telefon på cirka 15 minuter, och därmed använda dem för att hjälpa dig pre-screen potentiella finansiella rådgivare, eller så kan du be dem ansikte mot ansikte.
1. Be honom eller henne att beskriva sin ideala klient
någon bra finansiell rådgivare kommer att ha ett kompetensområde. Du vill ha någon som har expertis som arbetar med människor som du. Om du är på väg att gå i pension, och de säger att de arbetar med unga familjer, kanske detta inte är personen för dig., Hitta en finansiell rådgivare vars ideal klient låter mycket lik din situation om ålder, skede av livet, och tillgångsnivå.
2. Fråga hur länge han eller hon har praktiserat
hyr inte en finansiell rådgivare som har mindre än fyra års erfarenhet av att arbeta som finansiell planerare. Du pratar om dina besparingar. En potentiell rådgivare kan ha många års erfarenhet som CPA, eller i inteckning eller bank, men det betyder inte att de har kompetens att leverera finansiell planering råd där varje område påverkar en annan.,
många professionella industrier kräver praktik eller lärlingsutbildning innan du kan erkännas som professionell, men hittills har finanstjänstindustrin inte ett sådant krav, så för att skydda dig måste du ställa in din standard. (För att en rådgivare ska få den gemensamma fiskeripolitikens beteckning måste de ha tre års praktisk erfarenhet. Grattis till styrelsen för den gemensamma fiskeripolitiken för att höja ribban!)
tillsammans med många års erfarenhet kan du fråga rådgivaren vilka ämnen de är mest intresserade av att driva., Deras svar bör återspegla ämnen som är relevanta för deras ideala klient. Om de säger att de arbetar med pensionärer, men de är mest intresserade av att aktivt handla valutor, det borde röra dig. En rådgivares fortbildning och yrkesintressen bör anpassas till den typ av kund de arbetar med.
3. Be honom eller henne att förklara ett koncept för dig
vad du letar efter här är, kan du förstå deras förklaring? Om de talar över huvudet, eller deras svar är ingen mening, be om förtydligande., Om du fortfarande inte förstår svaret, gå vidare. Du vill arbeta med någon som kan förklara ekonomiska begrepp för dig på ett språk som du kan förstå.
nedan finns fem konceptorienterade frågor att överväga att fråga:
- vad är passiv vs. aktiv investering?
- hur bestämmer du hur mycket av mina pengar som ska vara i aktier mot obligationer?
- Vad är en laddad obligationsportfölj?
- hur bestämmer du hur mycket pengar jag säkert kan ta ut varje år utan att ta slut?
- vad tycker du om livräntor?,
4. Fråga om Pensionsplaneringsprognoser
en pensionsplaneringsprognos hjälper dig att se hur mycket pengar du kommer att ha tillgängliga att spendera varje år, från och med nu genom förväntad livslängd. Projektionen är baserad på antaganden om avkastningsgraden där dina tillgångar växer, inflationstakten och dina utgiftsvanor.
du vill ha någon som använder en konservativ uppsättning antaganden; när allt kommer omkring slutar du hellre med mer än vad som projiceras, inte mindre., En konservativ uppsättning antaganden skulle växa finansiella tillgångar på 5-6% per år, med en inflationstakt på 3% (vilket innebär att personliga utgifter går upp med 3% per år) och, om fastighetstillgångar ska säljas senare, med endast en 2% årlig tillväxttakt för dem.
Jag har sett finansiella planer köras med 12% avkastning på besparingar och investeringar samtidigt som man antar en 2% inflationstakt. Medan denna uppsättning antaganden gör framtiden rosig, är det make-believe. Du behöver realistiska prognoser för att fatta lämpliga beslut.
5., Fråga hur han eller hon kompenseras
nyckeln här är att lyssna på ett ärligt svar. En finansiell rådgivare bör vara villiga att förklara alla avgifter du kommer att betala till dem, och alla kostnader du kommer att betala i samband med alla investeringar som de rekommenderar. Svar som” mitt företag betalar mig ”eller” du kommer inte att betala något ur fickan ” är inte acceptabla.
Sunt förnuft säger att en persons primära lojalitet kommer att vara till den hand som matar dem., Om de betalas direkt av avgifter från dig, som vid en avgift-endast finansiell rådgivare, kommer de att ha ett incitament att ge råd och service som ligger i linje med dina mål. Om de betalas av provisioner eller avgifter som filtreras genom en mäklare-återförsäljare, är de först och främst bundna till de produkter som deras mäklare-återförsäljare föredrar dem att använda.
ytterligare frågor att ställa
- CFP-styrelsen erbjuder en guide som heter frågor att ställa när man väljer en finansiell planerare.,
- en annan organisation, National Association of Personal Financial Advisors, som är en medlemskapsgrupp för avgiftsfria finansiella planerare, erbjuder en guide som heter NAPFA: s checklista för finansiell rådgivare och diagnostiska verktyg för finansiell rådgivare.
När du ställer frågor ska du inte ställa frågor som du inte förstår. Det är bäst om du bestämmer dig för en uppsättning frågor som du frågar i dina egna ord. Detta är det bästa sättet att vara säker på att du kan ha normala, mänskliga samtal med den person du kommer att anställa.,