av alla kreditkort jag har burit i min plånbok under åren, är mina favoriter utfärdade av American Express. Jag älskar de belöningar jag kan tjäna, erbjuder Amex, och tillgång till stora fördelar och service.
faktum är att jag har två av dem på mig just nu. Jag använder ett Amex cashback card för företag, och ett American Express travel rewards-kreditkort för personligt bruk.,
Amex är välkänt för attraktiva kreditkort med högt värde. De är också erkänd för utmärkt kundservice de ger till kortinnehavare.
Jag vet att jag känner mig lugnad när jag använder American Express kreditkort eftersom om något händer, berättar erfarenheten mig att företaget kommer att vara där för att hjälpa mig att sortera igenom problemet.
först:
vad du bör veta om American Express kort
När du bär Amex kreditkort kommer med många förmåner och fördelar, det finns nackdelar., Många kort kommer med årliga avgifter i utbyte mot de stora tjänster och belöningar.
detta är inte nödvändigtvis en dålig sak, men du måste använda kortet tillräckligt för att motivera dessa avgifter. Om du inte spenderar på ett sätt som gör att du kan maximera vad kontot erbjuder, kan en American Express kreditkort inte göra mest mening för dig.
ett annat problem är lika känt som de många positiva aspekterna: inte alla köpmän accepterar American Express. Förutom att kräva kunder att betala höga avgifter, Handlaren avgifter på Amex kort tenderar att köra högre än med andra emittenter.,
om du bär en Amex, är det alltid smart att bära en backup kreditkort från en annan emittent ifall Din American Express inte accepteras.
med detta sagt, fördelarna uppväger negativen för många människor — själv ingår. Om du räknar dig själv i, måste du veta vad som krävs för att få ett av dessa kort i din plånbok.
specifikt, du vill fokusera på vad kredit värdering behövs för en American Express-kort.
frågan är:
vilken kredit värdering Du behöver för American Express kreditkort?,
återigen är AMEX känt för att vara på den exklusiva sidan. De släpper inte den exakta kredit värdering intervall som krävs för att kvalificera sig för ett visst kort.
men i de flesta fall kan du behöva en högre kredit värdering för att kvalificera sig för sina kort än du skulle om du sökte ett kreditkort för ett annat företag.
syftar till att få din kredit värdering i mitten av – till övre-600s om du vill ha en grundläggande, lägre-end American Express kreditkort.
och om du är intresserad av högre värde kort som bär stora avgifter (men också erbjuda stora belöningar, förmåner och förmåner)?, Du behöver bra kredit eller något som träffar minst 700.
AMEX erbjuder också premier kort som syftar till en utvald marknadssegment med stora budgetar och djupa fickor.
för dessa kort ger de flesta användare utmärkt kredit på den övre änden av spektrumet till bordet.
planerar att nå god kredit status innan du hämtar en American Express kreditkort ansökan.
du ökar dina chanser att godkänna det kort du vill ha. Och du kommer också att vara mer benägna att säkra en lägre APR på kortet, alltför.
Du kanske undrar:
Varför din kredit värdering betyder så mycket?,
din kredit värdering är en av de största avgörande faktorerna i huruvida du kan kvalificera sig för ett AMEX-kort eller inte. Detta gäller särskilt om du tittar på en av de högre värde korten, som en American Express travel card eller en annan typ av belöningar kort.
När vi talar om kredit poäng och vad du behöver för att kvalificera sig för alla kort, en kredit, eller lån, vi måste titta specifikt på FICO poäng.
din FICO kredit värdering är den som används av 90% av långivare att avgöra vad du kan kvalificera sig för när du ber om kredit (vare sig det är ett kort eller pengar lånat).,
FICO släpper inte detaljerna om exakt hur de kommer fram till det magiska tresiffriga numret.,
men de förklarar de fem områdena i ditt ekonomiska liv som de tittar på för att beräkna en poäng för dig:
FICO Credit Score Factors och deras procentsatser
| FICO credit score factors | procentuell vikt på kredit värdering: | vad det betyder: |
|---|---|---|
| betalningshistorik | 35% | din track record när det gäller att göra (åtminstone) den minsta betalningen vid förfallodagen., |
| skulder | 30% | hur mycket av din upplåningspotential faktiskt används. Fastställd genom att dividera den totala skulden med de totala kreditgränserna. |
| längd kredithistorik | 15% | medelåldern för dina aktiva kreditlinjer. Längre historier tenderar att visa ansvar med kredit. |
| Credit mix | 10% | de olika typer av aktiva krediter som du hanterar (t.ex. inteckning, kreditkort, studenter lån, etc.,) |
| ny kredit | 10% | de nya kreditrader som du har begärt. Nya kreditansökningar tenderar att skada dig poäng tillfälligt.Läs mer om FICO credit score |
för att förstå detta lite bättre, låt oss ta ett steg tillbaka och fråga: Vad är en kredit värdering? Det är ett tresiffrigt nummer som sträcker sig från 300 till 850.
kreditpoängsintervallet går från platt ut dålig (eller subprime) till rättvis, Genomsnittlig, bra och utmärkt, med ”dålig” är något som faller under 560.,
den genomsnittliga kredit värdering faller i, väl, genomsnittliga kredit värdering intervall. Det är 687, bara en nyans under en bra poäng.
och vad är en bra kredit värdering, exakt? Tänk vad som helst på 700 eller högre.
om din kredit är bra att Utmärkt, du sannolikt inte kommer att ha en svår tid som berättigar till de flesta kreditkort, kredit, och lån som intresserar dig.,
kreditpoäng intervall och kvalitet
| kreditpoäng intervall | kreditkvalitet | effekt på förmågan att få lån | mycket dåligt | extremt svårt att få traditionella lån och kredit. Rekommenderas att använda säkrade kreditkort och lån för att återuppbygga kredit. |
|---|---|---|
| 580-669 | dåligt | kanske kan kvalificera sig för vissa lån och krediter, men räntorna är sannolikt höga., |
| 670-739 | genomsnitt/Fair | berättigade till många traditionella lån, men räntorna och villkoren kanske inte är bäst. |
| 740-799 | bra | värdefulla fördelar kommer i form av lån och krediter med omfattande förmåner och låga räntor. |
| 800-850 | utmärkt | kvalificera lätt för de flesta lån och krediter med låga räntor och förmånliga villkor., |
om du inte är säker på vad din kredit värdering är, kontrollera den innan du ansöker om några kort. CreditKarma och Credit.com båda erbjuder tillgång till gratis kredit poäng.
dessa siffror är inte din officiella FICO-poäng, men de ger dig en bra uppskattning av hur din kredit ser ut efter kategori (så du vet om det är dåligt, rättvist, bra eller utmärkt).
kolla in dina andra kreditkort också. Många emittenter ger nu din faktiska FICO poäng på varje uttalande du får.,
om detta inte är ett alternativ för dig, kontakta den institution du bank med. De kanske kan ge din gratis kredit värdering för dig också.
det blir värre:
vad mer behöver du kvalificera?
lika viktigt som kredit poäng är, de är inte slutet-allt, vara-allt när det gäller att få American Express-kort du vill. AMEX kommer också att titta på din inkomst, kostnader och befintliga skulder.
detta ger en mer fullständig bild av din nuvarande ekonomiska situation och visar din rimliga förmåga att återbetala vad du debiterar till ett AMEX-kort.,
företaget kommer också att använda detta för att bestämma din kreditgräns om du är godkänd för kortet.
om det inte är kvalificerat:
få din fot i dörren med AMEX-kortet
kredit värdering inte riktigt där det måste vara för att få en AMEX? Innan du blir för bummed ut, kolla in ett potentiellt sätt att öka sannolikheten för att få godkänt i framtiden.
American Express erbjuder både kreditkort och betalkort. Dessa är två olika produkter, och det är lite lättare att kvalificera sig för ett betalkort eftersom din kredit värdering inte behöver vara så hög.,
betalkort är oprioriterade kreditlinjer, precis som kreditkort.
men den största skillnaden är att betalkort inte kommer med en kreditgräns. Det låter spännande i början, men det betyder att du kan få allvarliga problem om du inte är försiktig med hur mycket du köper på kortet.
betalkort uttalanden utfärdas i slutet av varje månad, och du är skyldig hela saldot när den träffar. Misslyckas med att betala tillbaka vad du laddat, och AMEX kommer att debitera dig om 3% av vad du sätter på kortet.,
AMEX kan också avbryta ditt kort om de känner att du överskrider din rimliga förmåga att återbetala ditt saldo. Så var försiktig om du ansöker och får ett av dessa kort.
om du inte kan kvalificera dig för ett AMEX-kreditkort-eller inte tror att din kredit värdering är tillräckligt hög för att bli godkänd-kan du prova ett betalkort först. Detta hjälper dig att få din fot i dörren med emittenten, eftersom du har ett konto med dem.
som i sin tur kan bidra till att öka dina chanser att få godkänt för ett kreditkort i framtiden.,
spåra bara dina utgifter och kortanvändning noggrant, så du spenderar aldrig mer än du har råd att betala tillbaka och behålla en bra historia av i tid, i full betalning.
och nu är det dags för vår sista strategi…
hur man får en bra kredit värdering
naturligtvis, det finns alltid möjlighet att ta ett steg tillbaka från den American Express kreditkort ansökan och arbetar på din poäng innan du försöker få ett nytt konto.
detta är förmodligen det ekonomiskt mest kunniga sättet att gå, eftersom förbättra din poäng gör mer än att få dig det kreditkort du vill ha.,
de åtgärder du vidtar för att höja din poäng kan gynna andra områden i ditt ekonomiska liv.
först måste du se till att du gör alla betalningar-på saldon, räkningar och något som är skyldig-i tid. Du måste också göra en full betalning, inte bara en partiell.
att göra detta över tiden kommer att höja din poäng. Men det kan också hjälpa ditt kassaflöde just nu eftersom du inte kommer att bli träffad med avgifter för sena eller missade betalningar.
Du kommer också att hålla ränta på bay om du betalar av avgifter omedelbart istället för att bära saldon, vilket sparar pengar också.,
knackar ner befintliga skulder och minska kreditkort saldon kommer att ge din kredit värdering ett uppsving.
och från en stor finansiell bild innebär att minska skulden att minska skulderna. Det frigör också upp mer pengar att sätta till bättre användning; i stället för att betala ner skulden, du kan börja spara eller investera.
Du kan också hålla ett öga på hur mycket av din tillgängliga kredit du använder varje månad.
om du har en kreditgräns på $1,000, behåll avgifter till $300 eller mindre varje satscykel. Detta håller din kredit utnyttjande låg — exakt vad du vill få en bra kredit värdering över tiden.,
registrera dig idag: