Credit.com mottar ersättning för de finansiella produkter och tjänster som annonseras på denna webbplats om våra användare ansöker om och registrerar sig för någon av dem. Ersättning är inte en faktor i den materiella utvärderingen av någon produkt.,
annonsör Disclosure
den information som tillhandahålls på denna webbplats gör inte, och är inte avsedd att, fungera som juridisk, finansiell eller kredit rådgivning; i stället är det endast för allmänna informationsändamål. Information på denna webbplats kanske inte är aktuell. Denna webbplats kan innehålla länkar till andra webbplatser från tredje part. Sådana länkar är endast för läsarens, användarens eller webbläsarens bekvämlighet. Vi rekommenderar inte eller stöder innehållet på tredje parts webbplatser., Läsare av denna webbplats bör kontakta sin advokat, revisor eller kredit rådgivare för att få råd med avseende på deras särskilda situation. Ingen läsare, användare eller webbläsare på denna webbplats bör agera eller inte agera på grundval av information på denna webbplats. Sök alltid personlig juridisk, finansiell eller kredit rådgivning för din relevanta jurisdiktion. Endast din enskilda advokat eller rådgivare kan ge försäkringar om att informationen häri – och din tolkning av det – är tillämplig eller lämplig för din speciella situation., Användning av, och tillgång till, denna webbplats eller någon av de länkar eller resurser som finns på webbplatsen skapar inte en advokat-klient eller förvaltare relation mellan läsaren, användaren, eller webbläsare och webbplatsägare, författare, bidragsgivare, bidragande företag, eller deras respektive arbetsgivare.
Disclaimer
enligt Federal Reserve ökade konsumentskulden med miljarder i April 2020. Så, om du kämpar med skuld, du är definitivt inte ensam. Om du letar efter ett sätt att gräva själv ur skuld, en skuldkonsolideringslån kan hjälpa.,
men vad är en skuldkonsolideringslån? Ta reda på om det är rätt alternativ för dig—och lära dig om några alternativ.
Vad är ett skuldkonsolideringslån?
ett skuldkonsolideringslån är precis vad det låter som. Det är ett lån som konsoliderar, eller kombinerar, dina skulder under ett enda konto. Några potentiella fördelar med skuldkonsolidering inkluderar:
- potentiellt lägre räntor, särskilt om du nu har kredit värdering att konsolidera hög ränta lån under bättre villkor.
- en enda betalning, vilket gör det lättare att hantera din ekonomi.,
- din skuld eventuellt sprida ut över en större tid, vilket gör varje månatlig betalning billigare.
Hur kan jag få en skuldkonsolideringslån?
dina alternativ beror på din kredit, befintliga tillgångar och hur mycket skuld du vill konsolidera. Läs mer om några vanliga skuldkonsolidering lån alternativ nedan.
refinansiera din inteckning om du har eget kapital
om du har eget kapital i ditt hem, Du kan refinansiera det eller ta ut ett hem kapital kredit (HELOC). Dessa alternativ ger dig pengar du kan använda för att betala ner skulden.,
fördelar:
- hem kapital lån och HELOCs tenderar att ha mycket lägre räntor än personliga lån och kreditkort.
- Du kanske kan dra av ränta på bostadslån för att minska skattebördan.
- det totala antalet betalningar du behöver för att hantera varje månad minskas betydligt, och du är mindre benägna att glömma att betala din inteckning.
nackdelar:
- du använder ditt hem som säkerhet för skulden, vilket innebär att om du inte betalar det, långivaren har en fordran på ditt hus.,
- lån med rörlig ränta, som kan vara ett alternativ, kan komma med ökat intresse i framtiden.
tips: inte pocket de pengar som refinansiering frigör varje månad. Använd den istället för att skapa en nödfond. När det ’ s inrättas, använda pengarna som förskottsbetalning mot ditt bostadslån eller för att öka pensionssparande.
använd ett Saldoöverföringskort
Ansök om ett saldoöverföringskort om din kredit är i god form eller ring en kortleverantör för att fråga om de skulle vara intresserade av att erbjuda dig ett saldoöverföringskort på ett befintligt kort., Balans överföringar arbete när du kan överföra högre ränta kreditkort skuld till ett kort med lägre räntor. Vissa balans överföring kort erbjuder 0% APR för ett år eller två på nya saldo överföringar för nya kontoinnehavare.
fördelar:
- kan avsevärt minska kostnaden för kreditkortsskulden.
- gör det lättare att betala kreditkortsskulden av
- kan låta dig konsolidera flera kort till ett enda konto för enklare hantering.,
nackdelar:
- balans överföringar kommer vanligtvis med avgifter på 3% till 5%—fortfarande mindre än din typiska räntekostnader kan vara på hög ränta kreditkort skuld.
- Det kan vara frestande att använda dina gamla kreditkort igen, kör upp mer skuld och slutar med dubbla skulden du började med.
Tips: Håll dina gamla kreditkort konton öppna för extra fördelar för din kredit värdering. Det hjälper din kredit utnyttjande priser och kredit ålder. Men om du använder dessa konton, du kan hamna tillbaka i skuld igen.,
låna från pensionssparande
om du har pensionssparande kan du kanske låna från det för att betala av skuld. Kom ihåg att du behöver pengarna senare. Tänk bara på det här alternativet om du kan betala tillbaka pengarna snabbt, så att du inte förlorar tid att bygga dina pensionsfonder.
proffsen:
- kräver ingen kreditkontroll, så du behöver inte en tjock kreditfil.
- räntorna är låga, och du betalar faktiskt tillbaka till ditt eget konto.,
nackdelar:
- Du kan vara skyldig skatter och påföljder på pengarna om du tar ut tidigt från din pensionering.
- Du kan låna mot vissa arbetsgivare-sponsrade pensionsplaner, men skuldkonsolidering kanske inte är en tillåten anledning.
- Du kan minska hur mycket pengar du har i pension, särskilt om du inte kan betala tillbaka pengarna.
tips: överväga detta alternativ som en sista utväg lån eller om du har några pengar kommer snart, till exempel från en självdeklaration. Om du kan betala tillbaka pengarna inom en månad eller två, har du inte så mycket att förlora.,
Fråga en vän eller släkting för ett lån
om du känner någon som har lite extra pengar, kan det vara värt att fråga dem om ett lån till en låg ränta. Du kan använda pengarna för att betala av dina skulder och sedan göra en månatlig betalning till personen i fråga.
fördelar:
- ingen kreditkontroll eller krav.
- din familjemedlem eller vän kan tjäna lite intresse.
nackdelar:
- Om du blåser det kan du förstöra ett viktigt förhållande.
- IRS kan vara en verklig smärta när det gäller familjelån, så konsultera en skatt professionell.,
- lånebetalningar kommer inte att rapporteras till dina kreditupplysningar eller potentiellt hjälpa din poäng.
tips: behandla transaktionen som du skulle med en bank eller annan långivare. Sätt allt skriftligt, acceptera avgifter eller påföljder om du saknar betalningar och strävar efter att göra betalningar i rätt tid.
ta ut ett personligt lån
personliga lån är inte samma sak som lån från vänner eller familjemedlemmar. Personliga lån är inte från människor du känner. De är lån som ofta inte kräver säkerhet eller säkerhet., Vanligtvis är de kortsiktiga – vilket innebär att du betalar tillbaka dem inom några månader eller några år.
men om din kredit är anständigt, du kanske kan göra mål ett personligt lån med bättre priser och villkor än din nuvarande skuld. Det är särskilt sant om du har att göra med kreditkort skuld.
proffsen:
- potentiellt bättre räntor.
- en enda betalning att hantera.
- möjlighet att sprida betalningar över en längre tidsperiod för att minska hur mycket du behöver betala varje månad.
nackdelar:
- kräver vanligtvis en kreditkontroll.,
- Om du konsoliderar kreditkort skuld, det kan lämna ditt kreditkort saldon gratis att köra upp igen.
Tips: Se till att du befinner dig i en ekonomisk situation som gör att du kan betala ner den nya skulden utan att köra upp mer skuld. Du inte få något om du tar ut ett personligt lån att betala av hög ränta kreditkort skuld, bara för att skapa mer kreditkort skuld samtidigt.
ytterligare alternativ
om du inte har tillräckligt med Inkomst för att betala dina skulder alls, överväga om en skuldkonsolideringslån är rätt för dig., Andra alternativ kan inkludera:
- skuld rådgivning för att hjälpa dig att skapa en livskraftig personlig budget och förhandla med borgenärer för bättre villkor.
- prata med dina fordringsägare för att ta reda på om de har hjälpprogram, särskilt om du har förlorat ditt jobb eller upplever en nödsituation.
- konkurs, vilket är en sista utväg alternativ som kan hjälpa dig att omstrukturera dina skulder och göra en ny start i ett par år.
är det en bra idé att få en skuldkonsolideringslån?,
ett skuldkonsolideringslån är ett sätt att minska höga räntekostnader eller skapa en mer hanterbar skuld betalningsalternativ. Det kan minska det belopp du är skyldig varje månad för att göra skulden billigare, men det gör inte skuld försvinna. Skuldkonsolidering kan vara ett bra alternativ om du har att göra med inkasserare och vill konvertera gamla skulder till något nytt som inte är förfallen eller i samlingar.