När du får en inteckning, Det finns många lån funktioner att överväga. En av de viktigaste besluten är om att gå med en fast-eller justerbar ränta inteckning. Var och en har fördelar och nackdelar, och din budget, bostadsbehov och aptit för risk kommer att vara viktiga faktorer i ditt beslut.
Vad är en fast ränta inteckning?,
en fast ränta inteckning har samma ränta för livet av lånet. Med andra ord, din månatliga betalning av kapital och ränta kommer inte att förändras. (Obs: din inteckning betalningar kan fluktuera, men somdin fastighetsskatt eller villaägare försäkring förändras över tiden.)
en fast ränta inteckning är den mest populära typen av finansiering eftersom det erbjuder förutsägbarhet och stabilitet för din budget. Långivare debiterar vanligtvis en högre startränta för en fast ränta inteckning än de gör för en ARM, som kan begränsa hur mycket hus du har råd.,
se mer
fördelar med en fast ränta inteckning
- priser och betalningar förblir konstant, trots vad som händer i den bredare ekonomin.
- stabilitet gör budgeteringen enklare. Människor kan hantera sina pengar med mer säkerhet eftersom deras bostadsbetalningar inte förändras.
- enkel att förstå, så de är bra för första gången köpare som inte skulle veta en 7/1 ARM med 2/6 caps om det slog dem över huvudet.,
nackdelar med en fast ränta inteckning
- om räntorna faller, fast ränta inteckning innehavare måste refinansiera att dra nytta av det, plus betala låneavgifter och kostnader om igen.
- kan vara lite svårare att kvalificera sig för med högre bolåneräntor än Vapen.
- kan eller inte kan kosta mer i intresse under lånets löptid.
- är praktiskt taget identiska från långivare till långivare och i allmänhet inte kan anpassas.
Vad är en justerbar ränta inteckning?,
en justerbar ränta inteckning, eller ARM, är ett bostadslån med en ränta som kan ändras med jämna mellanrum. Detta innebär att de månatliga betalningarna kan gå upp eller ner. I allmänhet är den ursprungliga räntan lägre än för en jämförbar fast ränta inteckning. När den fasta ränteperioden slutar, rör sig räntan på ett ARMLÅN baserat på indexet det är knutet till.
indexet är en räntesats som fastställts av marknadskrafterna och publicerats av en neutral part. Det finns många index, och lånet pappersarbete identifierar som index en viss justerbar ränta inteckning följer., Räntorna är oförutsägbara, men under de senaste decennierna har de tenderat att trenden upp och ner över fleråriga cykler.
den mest populära justerbar ränta inteckning är 5/1 ARM. 5/1 armens inledande kurs varar i fem år. (Det är ”5” i 5/1.) Därefter kan räntan ändras en gång om året. (Det är ”1” i 5/1.) Vissa långivare erbjuder 3/1 armar, 7/1 armar och 10/1 armar.
fördelar med en justerbar ränta inteckning
- har lägre ränta och betalning tidigt på lånetiden., Eftersom långivare kan överväga lägre betalning när kvalificerade låntagare, människor kan köpa dyrare hem än de annars kunde köpa.
- Tillåt låntagare att dra nytta av fallande priser utan refinansiering. Istället för att behöva betala en helt ny uppsättning stängningskostnader och avgifter, ARM låntagare bara luta sig tillbaka och titta på priser — och deras månatliga betalningar — falla.
- hjälp låntagare spara och investera mer pengar. Någon som har en betalning som är $ 100 mindre med en ARM kan lägga pengarna i en högre avkastning investering.,
- erbjuder ett billigare sätt för låntagare som inte planerar att bo på ett ställe för mycket lång tid att köpa ett hus.
nackdelar med en justerbar ränta inteckning
- priser och betalningar kan stiga betydligt under lånets livslängd, vilket kan vara en chock för din budget.
- vissa årliga tak gäller inte för den ursprungliga lånejusteringen, vilket gör det svårt att svälja den första återställningen.
- armar är svårare att förstå., Långivare har mycket mer flexibilitet när du bestämmer marginaler, caps, justeringsindex och andra saker, så det kan vara lätt att bli förvirrad eller låst i lånevillkor du inte förstår.
ARM vs fixed: vilken ska jag välja?
nu när du vet om skillnaderna mellan en ARM och en fast ränta inteckning, du bättre kunna räkna ut vilket alternativ som fungerar bäst för din situation. Här är viktiga frågor att svara när man beslutar vilket lån som är rätt för dig.
hur länge planerar du att stanna i hemmet?,
om du ska bo i huset bara några år, skulle det vara meningsfullt att ta den lägre armen, speciellt om du kan få en rimligt prissatta 3/1 eller 5/1. Din betalning och ränta kommer att vara lägre, och du kan bygga besparingar för ett större hem på vägen. Plus, du kommer aldrig att utsättas för enorma räntejusteringar eftersom du kommer att flytta innan den justerbara ränteperioden börjar.
hur ofta justerar armen och när görs justeringen?
efter den ursprungliga, fasta perioden justerar de flesta armarna varje år på årsdagen för hypotekslånet., Den nya kursen bestäms faktiskt av indexvärdet cirka 45 dagar före årsdagen, baserat på det angivna indexet. Men vissa anpassar sig så ofta som varje månad. Om det är för mycket volatilitet för dig, gå med en fast ränta inteckning.
hur ser räntemiljön ut?
när priserna är relativt höga, armar vettigt eftersom deras lägre initiala priser tillåter låntagare att fortfarande skörda fördelarna med homeownership. När priserna faller, låntagare har en anständig chans att få lägre betalningar även om de inte refinansiera., När priserna är relativt låga, dock, fast ränta inteckningar vettigt.
har du fortfarande råd med din månatliga betalning om räntorna stiger betydligt?
på en $150,000 ettårig justerbar ränta inteckning med 2/6 caps, din 5.75 procent ARM kan stiga till 11.75 procent, med den månatliga betalningen skjuta upp också. Experter säger att när fasta Bolåneräntor är låga, fast bolån tenderar att vara en bättre affär än en ARM, Även om du planerar att bo i huset för bara några år.
sammanfattning: Vad är skillnaden mellan en fast och justerbar ränta inteckning?,
See More