americké spořicí dluhopisy a depozitní certifikáty (CDs) jsou úsporná vozidla, která nabízejí mírný zisk pro vysoký stupeň bezpečnosti. V obou případech investor půjčuje nějakou hotovost výměnou za zaplacení stanovené částky úroků. Oba jsou snadné, pohodlné způsoby, jak investovat, aniž by procházel makléřem. Vaše úspory budou bezpečné a vydělávají úroky.
existují rozdíly, ačkoli, a největší přijde na čas. USA., spořicí dluhopisy jsou navrženy tak, aby byly dlouhodobou investicí, zatímco CD lze nalézt se splatností kratší než jeden měsíc.
key Takeaways
- Pokud investujete dlouhodobě, US savings bond je dobrá volba.
- spořicí dluhopis série I má variabilní sazbu, která může investorovi poskytnout výhodu budoucího zvýšení úrokových sazeb.
- pokud šetříte krátkodobě, CD nabízí větší flexibilitu než spořicí dluhopis.
US Savings Bonds
a U. S., spořicí dluhopis je zaručena zdvojnásobit v hodnotě více než 20 let, a to může udržet vydělávat úroky, pokud držel až 30 let. Proto je spořicí dluhopis tradičním dárkem pro novorozence.
spořicí dluhopis nelze inkasovat během prvního roku a za jeho splacení před uplynutím pěti let je uložena pokuta ve výši tříměsíčního úroku. Poté, majitel dluhopisu dostane zpět kupní cenu v plné výši a vzdát se budoucích úrokových plateb.
existují dvě hlavní odrůdy USA., státní spořicí dluhopisy:
- série EE spořicí dluhopis platí fixní úrok, který je zaručen zdvojnásobit hodnotu dluhopisu během 20 let. Sazba je stanovena při nákupu dluhopisu a daň je odložena, dokud nebude dluhopis proplacen. Úroková sazba dluhopisů EE do dubna 2021 je stanovena na 0,10%.
- spořicí dluhopis řady I má fixní i variabilní úrokovou sazbu. Pevná sazba je stanovena při nákupu dluhopisu a variabilní sazba se upravuje každých šest měsíců na základě inflace spotřebitelských cen., To může zabránit případu lítosti investora, pokud úrokové sazby stoupají během života dluhopisu. Úroková sazba dluhopisů i do dubna 2021 je stanovena na 1,68%.
depozitní certifikáty (CDs)
CD vydávají banky a jsou formou spořicího účtu. Platí o něco větší úrok než běžný spořicí účet. CD lze zakoupit na dobu kratší než jeden měsíc a až 10 let. Čím kratší je termín, tím nižší je úroková sazba.
úrokové sazby nabízené v daném okamžiku jsou vázány na aktuální primární sazbu., Pokud tedy nakupujete v době nízkých sazeb a nízké inflace, má smysl vyhnout se dlouhodobému vázání peněz. Pokud to vypadá, že úrokové sazby brzy porostou, můžete si koupit jedno -, tři -, nebo šestiměsíční CD a nakupovat za lepší řešení, když zraje.
někteří investoři používají strategii nazvanou laddering k investování do CD. Kupují nové CD každý měsíc nebo každé tři měsíce bez ohledu na nabízené úrokové sazby., To jim dává vystavení nejvyšším dostupným sazbám v daném okamžiku a zároveň zajišťuje, že některé peníze jsou snadno dostupné jako starší CD zraje.
ze dvou investičních možností jsou CDs flexibilnější. Nemusíte se zavázat k dlouhodobé investici nebo svázat své peníze na delší dobu. Pokud byste však měli CD předčasně vykoupit, bude vám vyměřen trest. Není to také dobrý nápad, aby váš nouzový fond na CD, protože předčasné odnětí sankce mohou jíst až několik měsíců úroků a dokonce i malé množství jistiny.,
vyplatí se nakupovat na CD, protože každá banka stanoví své sazby na základě aktuální primární sazby.
zvláštní úvahy
spořicí dluhopisy i CDs jsou považovány za mimořádně bezpečné investice. Americké spořicí dluhopisy mají rating AAA a jsou “ podpořeny plnou vírou a kreditem americké vlády.“CDs až do výše $250,000 jsou plně pojištěny Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
příjem získaný z CDs je zdanitelný na státní i federální úrovni., Také tyto příjmy jsou zdaněny jako úrokové výnosy spíše než jako kapitálové zisky, což s sebou nese nižší sazbu. Od finanční instituce, která CD vlastní, byste měli obdržet formulář 1099 INT. Když vaše příjmy trvají několik daňových let, budete platit daň pouze z části, která byla vydělána v tomto daňovém roce. Pokud držíte CD na daňově zvýhodněném důchodovém účtu, jako je 401 (k) nebo individuální důchodový účet (IRA), mohou být tyto daně odloženy.
jakýkoli úrok získaný ze spořícího dluhopisu je zdanitelný., Tento úrokový příjem budete muset nahlásit na ročním federálním daňovém podání. Nejsou však hodnoceny žádné státní a místní daně.
Také, Série EE a Série I dluhopisy mohou kvalifikovat pro vzdělávání daně vyloučení, pokud budete používat je, aby zaplatit za kvalifikovaných vysokoškolských výdaje a jste kvalifikovaný daňový poplatník. Tyto prostředky vám mohou pomoci vyrovnat náklady na školné a další poplatky.,