US Savings Bonds und Certificates of Deposit (CDs) sind beide Sparfahrzeuge, die einen bescheidenen Gewinn für ein hohes Maß an Sicherheit bieten. In beiden Fällen leiht der Anleger etwas Bargeld als Gegenleistung für die Zahlung eines festgelegten Zinsbetrags. Beides sind einfache und bequeme Möglichkeiten, um zu investieren, ohne einen Broker zu durchlaufen. Ihre Ersparnisse sind sicher und verdienen Zinsen.
Es gibt jedoch Unterschiede, und das größte kommt auf die Zeit an. USA., sparanleihen sind als langfristige Anlage konzipiert, während CDs mit Laufzeiten von nur einem Monat zu finden sind.
Key Takeaways
- Wenn Sie langfristig investieren, ist eine US-Sparanleihe eine gute Wahl.
- Die Sparanleihe der Serie I hat einen variablen Zinssatz, der dem Anleger den Vorteil künftiger Zinserhöhungen bieten kann.
- Wenn Sie kurzfristig sparen, bietet eine CD mehr Flexibilität als eine Sparanleihe.
US-Sparbriefe
A US, Sparanleihe ist garantiert im Wert über 20 Jahre zu verdoppeln, und es kann Zinsen verdienen, wenn für bis zu 30 Jahre gehalten. Deshalb ist die Sparanleihe ein traditionelles Geschenk für Neugeborene.
Eine Sparanleihe kann im ersten Jahr nicht eingelöst werden, und es wird eine Strafe von drei Monaten für die Einlösung verhängt, bevor fünf Jahre vergangen sind. Danach erhält der Eigentümer der Anleihe den Kaufpreis vollständig zurück und verzichtet auf zukünftige Zinszahlungen.
Es gibt zwei Hauptsorten von U. S., staatsanleihen:
- Die Serie EE Sparanleihe zahlt einen festen Zinssatz, der garantiert den Wert der Anleihe über 20 Jahre verdoppelt. Der Zinssatz wird festgelegt, wenn die Anleihe gekauft wird, und die Steuer wird aufgeschoben, bis die Anleihe eingelöst ist. Der Zinssatz für EE-Anleihen bis April 2021 ist auf 0.10% festgelegt.
- Die Sparanleihe der Serie I hat sowohl einen festen als auch einen variablen Zinssatz. Der feste Zinssatz wird beim Kauf der Anleihe festgelegt, und der variable Zinssatz wird alle sechs Monate basierend auf der Verbraucherpreisinflation angepasst., Das kann einen Fall von Reue des Anlegers verhindern, wenn die Zinsen während der Laufzeit der Anleihe steigen. Der Zinssatz für I-Anleihen bis April 2021 ist auf 1.68% festgelegt.
Einlagenzertifikate (CDs)
CDs werden von Banken ausgegeben und sind eine Form von Sparkonto. Sie zahlen etwas mehr Zinsen als ein normales Sparkonto. Eine CD kann für eine Laufzeit von einem Monat und 10 Jahren gekauft werden. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Zinssatz.
Die jederzeit angebotenen Zinssätze sind an den aktuellen Leitzins gebunden., Wenn Sie also in einer Zeit niedriger Zinsen und niedriger Inflation einkaufen, ist es sinnvoll, Ihr Geld nicht über einen langen Zeitraum zu binden. Wenn es so aussieht, als würden die Zinsen bald steigen, können Sie eine ein-, drei-oder sechsmonatige CD kaufen und bei Fälligkeit nach einem besseren Angebot suchen.
Einige Anleger verwenden eine Strategie namens Laddering, um in CDs zu investieren. Sie kaufen jeden Monat oder alle drei Monate eine neue CD, unabhängig von den angebotenen Zinssätzen., Das gibt ihnen die Exposition gegenüber den höchsten verfügbaren Raten zu einem bestimmten Zeitpunkt, während sichergestellt wird, dass etwas Bargeld leicht verfügbar ist, wie eine ältere CD reift.
Von den beiden Anlagemöglichkeiten sind CDs die flexibleren. Sie müssen sich nicht zu einer langfristigen Investition verpflichten oder Ihr Geld für einen längeren Zeitraum binden. Wenn Sie die CD jedoch vorzeitig einlösen müssen, wird Ihnen eine Strafe auferlegt. Es ist auch keine gute Idee, Ihren Notfallfonds in einer CD zu halten, da vorzeitige Auszahlungsstrafen mehrere Monate Zinsen und sogar einen kleinen Kapitalbetrag auffressen können.,
Es lohnt sich, für eine CD einzukaufen, da jede Bank ihre Zinssätze basierend auf dem aktuellen Leitzins festlegt.
Besondere Überlegungen
Sowohl Sparbriefe als auch CDs gelten als äußerst sichere Anlagen. US-Sparanleihen haben ein AAA-Rating und sind “ durch den vollen Glauben und Kredit der US-Regierung gesichert.“CDs bis zu 250.000 US-Dollar sind von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vollständig versichert.
Einkommen aus CDs sind sowohl auf Landes-als auch auf Bundesebene steuerpflichtig., Diese Erträge werden auch als Zinserträge und nicht als Kapitalerträge besteuert, die einen niedrigeren Satz tragen. Sie sollten ein 1099-INT-Formular von dem Finanzinstitut erhalten, das die CD hält. Wenn sich Ihr Einkommen über mehrere Steuerjahre erstreckt, zahlen Sie Steuern nur auf den Teil, der in diesem Steuerjahr verdient wurde. Sollten Sie die CD in einem steuerbegünstigten Rentenkonto wie einem 401(k) oder einem individuellen Rentenkonto (IRA) halten, können diese Steuern aufgeschoben werden.
Alle Zinsen aus einer Sparanleihe sind steuerpflichtig., Sie müssen diese Zinserträge auf Ihre jährliche Bundessteueranmeldung melden. Es werden jedoch keine staatlichen und lokalen Steuern erhoben.
Außerdem können Anleihen der Serien EE und Series I für den Ausschluss der Bildungssteuer in Betracht kommen, wenn Sie sie zur Zahlung qualifizierter Hochschulausgaben verwenden und ein qualifizierter Steuerzahler sind. Diese Mittel können Ihnen helfen, die Kosten für Studiengebühren und andere Gebühren auszugleichen.,