Pant lukke omkostninger varierer fra 2-5% af en boligs købesum. Det kan tilføje op. Men mange sælgere er ivrige efter at betale dine lukningsomkostninger for at sælge deres hjem hurtigere.
Der er dog en grænse for, hvor meget en sælger kan betale for. Hver lånetype — konventionel, FHA, VA og USDA — sætter maksimumsbeløb på sælgerbetalte lukningsomkostninger.
Klik her for at tjekke din homebuying berettigelse nu.
Hvad er sælgerindrømmelser?,
Sælgerindrømmelser lukker omkostninger, som sælgeren har accepteret at betale. Disse er også kendt som sælgerbetalte omkostninger, eller undertiden som salgsindrømmelser eller sælgerbidrag. Nye og erfarne huskøbere kan komme hurtigere ind i hjemmet med hjælp fra sælgeren.,
I denne artikel:
- Konventionelle lån sælgeren bidrag
- FHA lån sælgeren bidrag
- VA lån sælgeren bidrag
- USDA lån sælgeren bidrag
- Hvordan at bruge overskydende sælger bidrag
- Vores anbefalede långivere for boliglån
Sælgeren bidrag af type lån
Hver type lån har lidt forskellige regler, når det kommer til sælger bidrag. Den procentdel, som hver lånetype tillader, varierer også., Det er vigtigt at forstå de sælgerbetalte maksimumsbeløb for din lånetype, så du kan drage fuld fordel, når det er tid til at købe.
maksimale sælger-betalte omkostninger for konventionelle lån
f.eks. Gademimeren Mae og Freddie Mac er de to regel beslutningstagere for konventionelle lån. De fastsætter maksimale sælgerbetalte lukningsomkostninger, der adskiller sig fra andre lånetyper som FHA og VA. Mens sælgerbetalte omkostningsbeløb er begrænset, grænserne er meget generøse.
en homebuyer køber en $250,000 hus med 10% ned kunne modtage op til $15,000 i lukning omkostninger bistand (6% af salgsprisen)., Denne dollartal er meget mere, end den typiske sælger er villig til at bidrage, så grænserne vil ikke engang være en faktor i de fleste tilfælde.,dence or second home
Source: Fannie Mae Selling Guide
FHA seller contributions
FHA seller concessions have similar rules to conventional loans., For alle FHA-lån kan sælgeren og andre interesserede parter bidrage med op til 6% af salgsprisen eller mod lukningsomkostninger, forudbetalte udgifter, rabatpoint og andre finansieringsindrømmelser.
Hvis den anslåede hjemmeværdi er mindre end købsprisen, kan sælgeren stadig bidrage med 6% af værdien. FHA indikerer, at udlejer af de to (køb versus vurderet) værdier kan anvendes.
VA lån sælger bidrag maksimalt
sælgeren kan bidrage med op til 4% af salgsprisen plus rimelige og sædvanlige låneomkostninger på VA boliglån., De samlede bidrag kan overstige 4% , fordi standard lukningsomkostninger ikke tæller med i det samlede beløb.
i Henhold til VA ‘ s retningslinjer, er det 4% – reglen gælder kun for enheder som:
- Forudbetaling af ejendomsskatter og forsikring
- Apparater og andre gaver fra bygherre
- Rabat point over 2% af lånebeløbet
- Payoff af købers domme og gæld
- Betaling af VA finansiering gebyr
For eksempel, kan en køber centrale lukke omkostninger for ting som vurdering, låntagning, og titlen er lig 2% af købsprisen., Sælgeren accepterer at forudbetale skatter, forsikring, va-finansieringsgebyr og en kreditkortsaldo svarende til 3% af salgsprisen.
dette bidrag på 5% ville være tilladt, fordi 2% går i retning af kernelånets lukningsomkostninger.
USDA-sælgerbidrag
USDA-lånretningslinjer angiver, at sælgeren kan bidrage med op til 6% af salgsprisen til købers rimelige lukningsomkostninger. Retningslinjer angiver også, at lukningsomkostninger ikke kan overstige dem, som långiveren opkræver af andre ansøgere for lignende transaktioner, såsom FHA-forsikrede eller VA-garanterede realkreditlån.,
bidrag fra interesserede parter
Sælgerbetalte omkostninger falder inden for en bredere kategori af ejendomsrelaterede fonde kaldet bidrag fra interesserede parter eller IPC ‘ er. Disse omkostninger er bidrag, der tilskynder huskøberen til at købe det pågældende hjem. IPC ‘ er er tilladt op til et bestemt dollarbeløb.
Hvem betragtes som en interesseret part? Din ejendomsmægler, hjemmebyggeren og selvfølgelig hjemmesælgeren. Selv midler fra nedbetalingsassistentprogrammer betragtes som IPC ‘ er, hvis midlerne stammer fra sælgeren og løber gennem en non-profit.,
enhver, der kan drage fordel af salget af hjemmet, betragtes som en interesseret part, og deres bidrag til køberen er begrænset.
hvorfor indstille maksimale sælgerbetalte lukningsomkostninger?
pant regel beslutningstagere som f.eks. Gademimeren Mae, Freddie Mac, og HUD til formål at holde boligmarkedet fair ved at holde værdier og priser bæredygtige.
Her er et eksempel på, hvordan voldsomme sælgerbetalte lukningsomkostninger og andre interesserede parters bidrag kunne oppuste priserne.forestil dig, at du køber et hjem værd $ 250,000., Sælgeren ønsker virkelig at sælge hjemmet hurtigt, så han tilbyder $25,000 til at betale for dine lukningsomkostninger og siger, at du kan beholde det, der er tilbage. Men til gengæld ændrer han boligprisen til $ 275,000.
han betaler derefter ulovligt bedømmeren for at etablere en værdi på $275,000 for hjemmet.
der opstår en række negative konsekvenser:
- du har betalt for meget for hjemmet.
- lignende boliger i nabolaget vil begynde at sælge for $ 275,000 (og mere hvis cyklen gentages).
- bankens lånebeløb er ikke baseret på den sande værdi af hjemmet.,
på meget kort tid er ejendomsværdier og lånebeløb på urealistiske niveauer. Hvis husejere holder op med at foretage deres betalinger, er banker og realkreditinvestorer tilbage med regningen.
Klik her for at tjekke din homebuying berettigelse nu.
kan sælgeren bidrage mere end de faktiske lukningsomkostninger?
NR. Sælgers maksimale bidrag er det mindste af salgsprisprocenten bestemt af lånetypen eller de faktiske lukningsomkostninger.
For eksempel har en homebuyer $5.000 i lukningsomkostninger, og det maksimale sælgerbidrag er $10.000., Det maksimale, som sælgeren kan bidrage med, er $ 5,000, selvom grænserne er højere.sælgerbidrag må ikke bruges til at hjælpe køberen med udbetalingen, til at reducere låntagerens lånekapital eller på anden måde blive sparket tilbage til køberen over det faktiske lukningsomkostningsbeløb.
kreative måder at bruge overskydende sælgerbidrag
mens sælgerbidrag er begrænset til faktiske lukningsomkostninger, kan du konstruktivt øge dine lukningsomkostninger for at bruge alle tilgængelige midler.forestil dig, at sælgeren er villig til at bidrage med $ 7.000, men dine lukningsomkostninger er kun $5.000., Det er en kæmpestor $2.000 er på linjen.
i denne situation skal du bede din långiver om at citere dig specifikke omkostninger for at sænke satsen. Du kan ende med at barbere 0.125%-0.25% rabat på din sats ved hjælp af det overskydende sælgerbidrag.
Du kan også bruge sælgerkreditter til at forudbetale din husejerforsikring, skatter og nogle gange endda HOA-afgifter. Spørg din långiver og escro.agent, hvis der er nogen kloakkapacitetsafgifter og/eller andre overførselsafgifter eller gebyrer, som du kunne betale for på forhånd. Chancerne er der er en måde at bruge alle de penge til rådighed for dig.,
Du kan endda bruge sælgerkredit til at betale forhåndsfinansieringsgebyrer for offentlige lånetyper som FHA.
brug sælgerbidrag til upfront FHA, VA og USDA-gebyrer
alle offentligt støttede lånetyper giver dig mulighed for at forudbetale finansieringsgebyrer med sælgerbidrag.
FHA-lån kræver en forudgående realkreditforsikringsbetaling svarende til 1,75% af lånebeløbet. Sælgeren kan betale dette gebyr som en del af FHA-sælgerindrømmelser. Dog skal hele gebyret betales af sælgeren., Hvis du bruger overskydende sælgerkredit, men det er ikke nok til at dække hele forhåndsgebyret, kan du ikke bruge midlerne til gebyret.
VA-lån giver sælgeren mulighed for at betale hele eller en del af forhåndsgebyret (2,3% -3,6% af lånebeløbet). Gebyret tæller mod VA ‘ s 4% maksimale bidragsregel.
USDA kræver et forudgående garantigebyr på 2.0% af lånebeløbet. Køberen kan bruge sælgerbidrag til at betale for det.
sælgerbidrag hjælper mange med at blive ejere
sælgerbidrag og andre interesserede partskreditter reducerer det beløb, det tager at komme ind i et hjem.,
nul-do .n lån som USDA og VA kræver intet ned. Men åbning af ethvert lån indebærer tusinder i lukningsomkostninger.
en sælgerkredit kan fjerne den afsluttende omkostningsbarriere og hjælpe købere med at komme ind i boliger for lidt eller intet ude af lommen.
for at se, om du kvalificerer dig til at købe et hjem med nul ned og lav ud-af-lommen udgift, Klik her og udfyld en kort formular.
mange hjem shoppere er overrasket over, at de ikke kun kvalificere, men at de oprindelige boligejendom omkostninger er meget lavere end de forventede.
Klik her for at tjekke din homebuying berettigelse nu.,