Nogle gange er det eneste, der holder nogen fra at skifte bankkonti, ikke at vide, hvordan man gør springet. Heldigvis er det nemt at flytte banker, når du nedbryder processen i små, enkle opgaver.
brug tjeklisten nedenfor for at gøre din flytning til en ny bank så hurtig og smertefri som muligt.,
Vælg en Bank
Hvis du ikke har besluttet, hvor du ønsker at fokusere på institutioner, der tilbyder den type bankkonto, du ønsker, uanset om det er en kontrol, besparelser, eller pengemarkedet konto. Derefter skal du omhyggeligt gennemgå bankfunktionerne og gebyrplanen sammen med online kundeanmeldelser af bankerne. Du vælger mellem institutioner som:
- traditionelle banker: disse er mursten og mørtel institutioner, herunder store banker og samfundsbanker. De pålægger ofte—men ikke altid—højere gebyrer end kreditforeninger og online banker.,
- kreditforeninger: dette er kundeejede enheder, der fungerer meget som banker, men de er nonprofitorganisationer, og kunderne kan drage fordel af det gennem frynsegoder som mere lempelige gebyrplaner og bedre renter.
- Online banker: disse banker har typisk ikke en personlig filial, du kan besøge. De kompenserer for en mangel på fysisk tilstedeværelse med lavere gebyrer og højere renter.
overvej, hvad der er det vigtigste aspekt af bankvirksomhed for dig, og kig derefter efter en bank, der er specialiseret i disse tilbud., Leder du efter en opsparingskonto med høj interesse? Ønsker du adgang til en bred vifte af produkter som auto lån, realkreditlån og kreditkort? Vil du have en bekvem app? Uanset hvad du leder efter, er der sandsynligvis et pengeinstitut, der tilbyder det.
åbn din nye bankkonto
jo før du får din nye konto i gang, jo bedre. Du kan ikke skifte banker, før du har et sted at gå.
åbning af en konto er et lille trin, du normalt kan gennemføre online på 10 minutter eller mindre., Foretage en indledende indbetaling til din nye konto (nogle banker kræver et vist minimum åbning af depositum), vent på, at midlerne til at klare, og derefter kontrollere, at de ankommer til den nye konto. Brug disse kontoåbningstips til at gøre det lettere at skifte bankkonti:
få et forspring
åbn din konto mindst en uge eller to, før du planlægger at foretage den endelige s .itch. Dette skyldes, at det kan tage op til 10 hverdage at modtage dit nye betalingskort pr., I løbet af denne tid kan du også oprette din online konto og oprette loginoplysninger for online adgang til banken. Du vil have dit betalingskort i hånden og alle dine online-konti oprettet (inklusive eventuelle apps), før du udelukkende skifter til at bruge din nye konto.
Angiv alle ønskede formularer
Nogle banker kan kræve, at du underskriver og returnerer formularer pr.mail for at aktivere bankoverførsler eller andre funktioner på din nye konto. Omgående returnering af disse formularer giver dig mulighed for at begynde at bruge alle funktionerne på din nye konto med det samme.,
Link til den gamle konto
Opsæt et elektronisk link mellem den nye konto og den, du vil lukke. Dette er den nemmeste og billigste måde at flytte penge på. Hvis både de nye og gamle banker bruger en person-til-person mobilbetalingsplatform som Zelle, er du heldig—det er ofte den hurtigste måde at flytte penge gratis på.
spørg om bankens Kontokoblingsressourcer
Nogle banker tilbyder kontokoblingstjenester, der tager byrden af kontokobling af din plade., For eksempel kan banken håndtere overførslen af dine automatiske betalinger og direkte indskud, og det kan endda underrette din gamle bank om at lukke kontoen. Det er værd at spørge med din bank om deres kontos switchitch-tjenester for at gøre kontakten så let som muligt.
selvom din bank ikke tilbyder denne service, kan de stadig tilbyde et s .itch kit. Denne informationspakke har alle de vigtigste oplysninger, du har brug for for at gennemføre kontakten, såsom din nye konto og routingnummer til direkte indbetalingsformularer.,
Identificer månedlige udgifter
tag oversigt over alle regninger, som du automatisk betaler fra din bankkonto, før du skifter banker. Du bør ikke lukke (eller tømme) din gamle bankkonto, før du har annulleret disse betalinger og konfigureret dem, der skal betales fra din nye konto.
du ønsker måske at skifte til gammeldags papirregninger i et stykke tid, så intet går tabt i blandingen., Du kan stadig bruge den gamle konto til at betale regninger ved hjælp af online bill pay, men sørg for at “skubbe” pengene fra kontoen, mens de stadig er der i stedet for at få dine tjenesteudbydere til at “trække” betalinger automatisk. Brug disse tips nedenfor for at hjælpe med at undgå bortfaldet betalinger i forbindelse med overgangen:
Begynde at Bruge Din Nye Konto
Hvis du vil skrive checks eller bruge online-regningen løn, begynde at skrive checks fra den nye konto, så kan du komme ind i vane med at bruge det. Finansiere disse betalinger ved at overføre penge fra din gamle konto.,
Identificer betalinger i tidligere opgørelser
gennemgå hele året for transaktioner på din gamle konto for at sikre, at du tager højde for eventuelle kommende betalinger, der typisk faktureres mindre hyppigt. Sidste måneds erklæring er ikke nok, og tre måneder bør betragtes som det absolutte minimum. Du må kun foretage visse betalinger årligt eller kvartalsvis, og de har tendens til at være vigtige betalinger (livsforsikring præmier, for eksempel). Andre betalinger kan være sjældne, såsom PayPal udkast ud af din checkkonto for sjældne eBay køb.,
lav en liste over alle dine udgifter, og tjek dem ud en efter en, når du sørger for at skifte regningen betalinger til din nye bankkonto.
Omdiriger din indkomst
Hvis du har direkte indbetaling på din gamle konto, skal du bede din arbejdsgiver om at opdatere betalinger til den nye konto. Igen skal du være parat til at overføre penge mellem dine gamle og nye konti (muligvis ved at skrive en check eller foretage en elektronisk overførsel) flere gange, før du er færdig med at skifte banker.,
det kan tage flere lønperioder eller faktureringscyklusser at skifte betalinger til en ny bankkonto. Spørg din arbejdsgiver, hvor lang tid processen tager, og planlæg tingene i overensstemmelse hermed.,
Vær sikker på at overveje alle dine indtægter kilder, herunder:
- Sociale ydelser
- Pension og livrente indtægt
- Investering indtjening og systematisk betalinger
Link til den Nye Konto Med Andre Aktive Konti
Brug din nye bank ‘ s app eller hjemmeside for at link din nye kontrol eller opsparingskonto med alle dine andre aktive konti. Dette trin giver dig mulighed for at foretage engangsoverførsler eller tilbagevendende overførsler fra en konto til en anden, så du lettere kan opfylde dine økonomiske mål.,ved at knytte konti kan du f.eks. planlægge automatiske overførsler fra en checkkonto til en pensionskonto eller en nødfond.
Planlæg en dag for at skifte
Der er mange bevægelige stykker med at skifte bankkonti, så du bør omhyggeligt planlægge den dag, du vil skifte over dine penge, direkte indskud og faktureringsbetalinger. Hvis du ikke er forsigtig, kan du muligvis ikke efterlade nok penge på den gamle bankkonto til en automatisk fakturabetaling, du overså, og det kan resultere i et overtræksgebyr.,
Opbevar et lille beløb på din gamle konto for at minimere potentielle skader. Hvis du skal holde din gamle konto åben en måned længere end du planlagde, så vær det. Det er bedre at betale fra den gamle konto, snarere end at gå glip af en betaling eller betale sent. Forsinkede betalinger på lån kan især tvinge dig til at betale strafgebyrer, og det kan endda påvirke dine kreditresultater.
mange fejl skyldes dårlig timing for at skifte bankkonti. Planlæg din dag for at færdiggøre kontakten omkring vigtige planlagte transaktioner., Se tilbage gennem din transaktionshistorik, og find en dato, der giver dig masser af ledetid. For eksempel, hvis du ikke har nogen automatiske transaktioner mellem 2. og 12. i hver måned, skal du ændre alt den 2., så dine tjenesteudbydere (som dit elektriske firma, pant og forsikring) har tid til at opdatere dine kontooplysninger, før den næste betaling forfalder.
Hold din gamle konto åben (et stykke tid)
luk ikke din gamle konto for hurtigt. Det kan tage længere tid, end du forventer at opdatere direkte indbetaling og automatiske faktureringsinstruktioner., Vent mindst en måned eller to for at være sikker på, at alle bruger dine nye kontooplysninger.
Hvis du skifter banker på grund af gebyrer, er du sandsynligvis ivrig efter at lukke din konto. Et geografisk træk), er det sikreste at lade din gamle konto være åben i et par ekstra måneder.
Før du lukker din gamle konto, balance dit checkhæfte en sidste gang for at være sikker på, at der er ingen udestående checks eller overset elektroniske betalinger i din gamle konto.,
Tøm og luk den gamle konto
når alle forventede debiteringer og kreditter er ryddet på den gamle konto, skal du trække eventuelle resterende penge tilbage. Du kan gøre dette kontant (hvis det er et lille beløb) eller ved at anmode om en kasserercheck. At skrive dig selv en personlig check er ikke så sikker, fordi du muligvis ikke er i stand til at behandle checken, før din bank lukker kontoen. Uanset hvad, gør det officielt. Giv banken formelle instruktioner, så de holder op med at betale renter, producerer udsagn og opkræver gebyrer, og fortæl dem, hvor de skal sende resterende penge.,
det sidste trin med at skifte banker er at lukke kontoen. Nogle banker giver mulighed for at lukke konti online. Hvis din ikke gør det, skal du kontakte banken og spørge, hvordan du lukker kontoen for godt. I mange tilfælde kan du anmode om lukning af kontoen via telefonen eller sende et brev, men fælles konti kan have yderligere krav. Når banken har bekræftet, at din konto er lukket, har du med succes skiftet banker.,