soms is het enige dat iemand ervan weerhoudt van bankrekeningen te veranderen, dat hij niet weet hoe hij de sprong moet maken. Gelukkig is het gemakkelijk om banken te verplaatsen wanneer u het proces opsplitst in kleine, eenvoudige taken.
Gebruik onderstaande checklist om uw overstap naar een nieuwe bank zo snel en pijnloos mogelijk te maken.,
Kies een Bank
Als u nog niet hebt besloten waar u wilt bankieren, kunt u instellingen die het type bankrekening aanbieden dat u wilt, of het nu een cheque -, spaar-of geldmarktrekening is. Dan, zorgvuldig beoordelen van de bank functies en tarief schema samen met online klant reviews van de banken. U zult kiezen tussen instellingen zoals:
- traditionele banken: dit zijn brick-and-mortar instellingen, waaronder grote banken en gemeenschapsbanken. Zij leggen vaak—maar niet altijd—hogere vergoedingen op dan kredietverenigingen en online banken.,
- kredietverenigingen: dit zijn entiteiten in eigendom van klanten die veel als banken opereren, maar ze zijn non-profitorganisaties, en klanten kunnen daarvan profiteren door middel van extra ’s zoals mildere vergoedingsschema’ s en betere rentetarieven.
- Online banken: deze banken hebben doorgaans geen eigen kantoor dat u kunt bezoeken. Ze compenseren een gebrek aan fysieke aanwezigheid met lagere kosten en hogere rente.
overweeg wat het belangrijkste aspect van bankieren voor u is, zoek dan naar een bank die gespecialiseerd is in deze aanbiedingen., Bent u op zoek naar een spaarrekening met hoge rente? Wilt u toegang tot een breed scala van producten zoals auto leningen, hypotheken, en creditcards? Wilt u een handige app? Wat je ook zoekt, er is waarschijnlijk een bankinstelling die het aanbiedt.
Open uw nieuwe bankrekening
hoe eerder u uw nieuwe rekening operationeel krijgt, hoe beter. Je kunt niet van Bank wisselen totdat je ergens heen moet.
Het openen van een account is een kleine stap die u gewoonlijk online in 10 minuten of minder kunt voltooien., Maak een opening storting op uw nieuwe rekening (sommige banken vereisen een bepaalde minimale opening storting), wacht tot het geld te wissen, en controleer dan om ervoor te zorgen dat ze aankomen in de nieuwe rekening. Gebruik deze tips voor het openen van rekeningen om het wisselen van bankrekeningen gemakkelijker te maken:
Maak een voorsprong
Open uw rekening ten minste een week of twee voordat u van plan bent om de laatste switch te maken. Dit komt omdat het tot 10 werkdagen kan duren om uw nieuwe debetkaart per post te ontvangen., Gedurende deze tijd, kunt u ook het opzetten van uw online account, en maak inloggegevens voor online toegang tot de bank. Je wilt je debetkaart in de hand hebben en al je online accounts instellen (inclusief apps) voordat je overschakelt naar het gebruik van je nieuwe account.
Geef alle gevraagde formulieren aan
sommige banken kunnen vereisen dat u formulieren per post ondertekent en retourneert om overschrijvingen of andere functies van uw nieuwe account te activeren. Snel terugsturen van deze formulieren zal u toelaten om te beginnen met het gebruik van alle functies van uw nieuwe account meteen.,
Link naar het oude Account
Maak een elektronische link tussen het nieuwe account en het account dat u wilt sluiten. Dit is de makkelijkste en goedkoopste manier om geld te verplaatsen. Als zowel de nieuwe als de oude banken gebruik maken van een persoon-tot-persoon mobiele betalingen platform zoals Zelle, je hebt geluk—dat is vaak de snelste manier om geld te verplaatsen voor gratis.
vraag naar de Rekeningwisselbronnen van de Bank
sommige banken bieden rekeningwisseldiensten aan die de last van het uitschakelen van uw plaat op zich nemen., Bijvoorbeeld, de bank kan de overdracht van uw automatische betalingen en directe deposito ‘ s te behandelen, en het kan zelfs uw oude bank op de hoogte om de rekening te sluiten. Het is de moeite waard te informeren met uw bank over hun account switch diensten om de switch zo gemakkelijk mogelijk te maken.
zelfs als uw bank deze service niet aanbiedt, kunnen ze nog steeds een switch kit aanbieden. Dit informatiepakket bevat alle belangrijke informatie die u nodig hebt om de switch te voltooien, zoals uw nieuwe account en routeringsnummer voor directe stortingsformulieren.,
Identificeer maandelijkse uitgaven
inventariseer alle facturen die u automatisch van uw bankrekening betaalt voordat u van bank verandert. Je moet je oude bankrekening niet sluiten (of leegmaken) totdat je deze betalingen hebt geannuleerd en ze hebt ingesteld om te worden betaald vanaf je nieuwe account.
u kunt een tijdje overschakelen naar ouderwetse papieren facturen zodat er niets verloren gaat in de shuffle., U kunt nog steeds gebruik maken van de oude account om rekeningen te betalen met behulp van online bill pay, maar zorg ervoor dat “push” het geld van de rekening terwijl het er nog steeds in plaats van het hebben van uw dienstverleners “pull” betalingen automatisch. Gebruik onderstaande tips om verlopen betalingen tijdens de overgang te voorkomen:
start met uw nieuwe Account
Als u cheques gaat schrijven of online bill pay gaat gebruiken, start dan met het schrijven van cheques vanaf het nieuwe account, zodat u de gewoonte krijgt het te gebruiken. Fondsen die betalingen door het overmaken van geld van uw oude rekening.,
Identificeer betalingen in vroegere overzichten
Bekijk het hele jaar van transacties in uw oude rekening om ervoor te zorgen dat u rekening houdt met toekomstige betalingen die doorgaans minder vaak worden gefactureerd. De verklaring van vorige maand is niet genoeg, en drie maanden moet worden beschouwd als het absolute minimum. U kunt alleen bepaalde betalingen per jaar of per kwartaal, en die hebben de neiging om belangrijke betalingen (levensverzekeringspremies, bijvoorbeeld). Andere betalingen kunnen zeldzaam zijn, zoals PayPal wissels van uw bankrekening voor zeldzame eBay-aankopen.,
Maak een lijst van al uw uitgaven, en controleer ze één voor één als u afspraken maakt om de factuurbetalingen over te schakelen naar uw nieuwe bankrekening.
Redirect Your Income
Als u een directe storting op uw oude rekening hebt, vraag uw werkgever om betalingen naar de nieuwe rekening bij te werken. Nogmaals, wees bereid om geld over te maken tussen uw oude en nieuwe rekeningen (eventueel door het schrijven van een cheque of het maken van een elektronische overdracht) meerdere malen voordat u klaar bent met het wisselen van Bank.,
Het kan meerdere betalingstermijnen of factureringscycli vergen om betalingen naar een nieuwe bankrekening over te schakelen. Vraag uw werkgever hoe lang het proces duurt, en plan de dingen dienovereenkomstig.,
Houd rekening met al uw inkomstenbronnen, waaronder:
- sociale uitkeringen
- pensioen-en lijfrenteinkomsten
- beleggingsopbrengsten en systematische betalingen
Koppel de nieuwe rekening aan andere actieve rekeningen
Gebruik de app of website van uw nieuwe bank om uw nieuwe controle te koppelen of spaarrekening met al uw andere actieve rekeningen. Met deze stap kunt u eenmalige of terugkerende overschrijvingen van de ene rekening naar de andere maken, zodat u gemakkelijker uw financiële doelen kunt bereiken.,
bijvoorbeeld door accounts te koppelen kunt u automatische overschrijvingen van een betaalrekening naar een afboekingsrekening of noodfonds plannen.
Plan een dag om de Switch te maken
er zijn veel bewegende stukken met het wisselen van bankrekeningen, dus u dient zorgvuldig de dag te plannen waarop u uw geld, directe deposito ‘ s en factuurbetalingen wilt overschakelen. Als je niet voorzichtig bent, laat je misschien niet genoeg geld achter op de oude bankrekening voor een automatische betaling van de factuur die je over het hoofd hebt gezien, en dat kan resulteren in een rekening-courantkrediet.,
bewaar een klein bedrag in uw oude account om mogelijke schade te minimaliseren. Als je je oude account een maand langer open moet houden dan je had gepland, dan zij het zo. Het is beter om te betalen van de oude rekening, in plaats van een betaling te missen of te laat betalen. Laattijdige betalingen op leningen, in het bijzonder, kan u dwingen om boete kosten te betalen, en het kan zelfs invloed hebben op uw credit scores.
veel fouten zijn te wijten aan een slechte timing van het wisselen van bankrekeningen. Plan uw dag voor het afronden van de switch rond belangrijke geplande transacties., Kijk terug door uw transactiegeschiedenis en vind een datum die u veel doorlooptijd zal geven. Als u bijvoorbeeld geen automatische transacties hebt tussen de 2e en de 12e van elke maand, wijzigt u alles op de 2e zodat uw serviceproviders (zoals uw elektriciteitsbedrijf, hypotheek en verzekering) tijd hebben om uw accountgegevens bij te werken voordat de volgende betaling verschuldigd is.
Houd uw oude Account Open (voor een tijdje)
sluit uw oude account niet te snel af. Het kan langer duren dan u verwacht om de instructies voor directe storting en automatische facturering bij te werken., Wacht minstens een maand of twee om er zeker van te zijn dat iedereen uw nieuwe accountgegevens gebruikt.
Als u van Bank wisselt vanwege kosten, staat u waarschijnlijk te popelen om uw rekening te sluiten. Echter, als je verandert om andere redenen (een geografische verhuizing, bijvoorbeeld), is het het veiligst om uw oude account open te laten voor een paar extra maanden.
voordat u uw oude rekening sluit, moet u uw chequeboek nog een laatste keer in evenwicht brengen om er zeker van te zijn dat er geen uitstaande cheques of over het hoofd gezien elektronische betalingen op uw oude rekening staan.,
de oude rekening leegmaken en sluiten
wanneer alle verwachte afschrijvingen en credits op de oude rekening zijn vereffend, neemt u het resterende geld op. U kunt dit doen in contanten (als het een klein bedrag) of door het aanvragen van een kascheque. Het schrijven van een persoonlijke cheque is niet zo veilig omdat u de cheque misschien niet kunt verwerken voordat uw bank de rekening sluit. Hoe dan ook, maak het officieel. Geef de bank formele instructies, zodat ze stoppen met het betalen van rente, het produceren van verklaringen, en het opladen van kosten, en vertel hen waar ze het resterende geld te sturen.,
de laatste stap van het wisselen van bank is het afsluiten van de rekening. Sommige banken bieden de mogelijkheid om rekeningen online te sluiten. Als die van jou dat niet doet, neem dan contact op met de bank en vraag hoe je de rekening voorgoed kunt afsluiten. In veel gevallen kunt u het afsluiten van een account aanvragen via de telefoon of een brief sturen, maar gezamenlijke accounts kunnen extra vereisten hebben. Zodra de bank heeft bevestigd dat uw rekening is gesloten, hebt u succesvol van Bank gewisseld.,