amerikanske opsparingsobligationer og indskudsbeviser (cd ‘ er) er begge sparekøretøjer, der giver et beskedent overskud for en høj grad af sikkerhed. I begge tilfælde udlåner investoren nogle kontanter til gengæld for betaling af et bestemt rentebeløb. Begge er nemme, praktiske måder at investere uden at gå gennem en mægler. Dine besparelser vil være sikre og tjene renter.
Der er dog forskelle, og den største kommer ned til tiden. AMERIKANSK., opsparingsobligationer er designet til at være en langsigtet investering, mens cd ‘ er kan findes med løbetider så korte som en måned.
Key Takea .ays
- hvis du investerer på lang sigt, er en amerikansk opsparingsobligation et godt valg.
- Series I savings bond har en variabel rente, der kan give investoren fordelen ved fremtidige renteforhøjelser.
- hvis du gemmer på kort sigt, giver en CD større fleksibilitet end en opsparingsobligation.
U. S. Savings Bonds
A U. S., savings bond er garanteret at fordoble i værdi over 20 år, og det kan holde tjene renter, hvis holdt i op til 30 år. Derfor er opsparingsobligationen en traditionel gave til nyfødte babyer.
en opsparingsobligation kan ikke indløses i løbet af det første år, og der pålægges en bøde på tre måneders rente for at indløse den inden fem år er gået. Derefter vil ejeren af obligationen få købsprisen tilbage fuldt ud og afstå fra fremtidige rentebetalinger.
Der er to vigtigste sorter af U. S., offentlige opsparingsobligationer:
- serien EE savings bond betaler en fast rente, der garanteres at fordoble obligationens værdi over 20 år. Satsen fastsættes, når obligationen er købt, og skat udskydes, indtil obligationen er indbetalt. Renten på EE-obligationer gennem April 2021 er fastsat til 0.10%.
- Series I savings bond har både en fast og en variabel rente. Den faste rente er indstillet, når obligationen er købt, og den variable rente justeres hvert halve år baseret på forbrugerprisinflationen., Det kan forhindre et tilfælde af investorens anger, hvis renten stiger i løbet af obligationens liv. Renten på i-obligationer gennem April 2021 er fastsat til 1,68%.
indskudsbeviser (cd ‘er)
cd’ er udstedes af banker og er en form for opsparingskonto. De betaler lidt mere interesse end en almindelig opsparingskonto. En CD kan købes for en periode så kort som en måned og så længe som 10 år. Jo kortere sigt, jo lavere er renten.
de rentesatser, der tilbydes til enhver tid, er bundet til den aktuelle prime rate., Således, hvis du er CD shopping på et tidspunkt med lave priser og rock-bottom inflation, det giver mening at undgå at binde dine penge i en lang periode. Hvis det ser ud til, at renten vil stige snart, kan du købe en en -, tre-eller seks måneders CD og shoppe rundt for en bedre aftale, når den modnes.nogle investorer bruger en strategi kaldet laddering til at investere i cd ‘ er. De køber en ny CD hver måned eller hver tredje måned uanset de tilbudte renter., Det giver dem eksponering for de højeste satser til rådighed på et givet tidspunkt samtidig sikre, at nogle kontanter er let tilgængelige som en ældre CD modnes.af de to investeringsmuligheder er cd ‘ er de mere fleksible. Du behøver ikke at forpligte dig til en langsigtet investering eller binde dine penge i en længere periode. Men hvis du skulle få brug for at indløse CD ‘ en tidligt, vil du blive vurderet en straf. Det er heller ikke en god id.at holde din nødsituation fond i en CD, fordi tidlig tilbagetrækning sanktioner kan spise op flere måneders interesse og endda en lille mængde af hovedstol.,
det betaler sig at shoppe rundt efter en CD, da hver bank sætter sine satser baseret på den aktuelle prime rate.
særlige overvejelser
både opsparingsobligationer og cd ‘ er betragtes som ekstremt sikre investeringer. Amerikanske opsparingsobligationer har en AAA-rating og er “støttet af den amerikanske regerings fulde tro og kredit.”Cd’ er op til $250.000 er fuldt forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
indtægter fra cd ‘ er er skattepligtige på både statsligt og føderalt niveau., Disse indtægter beskattes også som renteindtægter snarere end som kapitalgevinster, der bærer en lavere rente. Du skal modtage en 1099-INT formular fra den finansielle institution, der holder CD ‘ en. Når din indtjening spænder over flere skatteår, betaler du kun skat på den del, der blev optjent i det skatteår. Skulle du holde CD ‘ en i en skattefordelt pensionskonto, såsom en 401(k) eller en individuel pensionskonto (IRA), kan disse skatter udskydes.
eventuelle renter optjent fra en besparelse obligation er skattepligtig., Du bliver nødt til at rapportere denne renteindtægter på din årlige føderale skat arkivering. Der er dog ingen statslige og lokale skatter vurderet.
også, serie EE og Serie I obligationer kan kvalificere sig til uddannelse skat udelukkelse, hvis du bruger dem til at betale for kvalificerede videregående uddannelsesudgifter, og du er en kvalificeret skatteyder. Disse midler kan hjælpe dig med at udligne omkostningerne ved undervisning og andre gebyrer.,