a veces lo único que impide que alguien cambie de cuenta bancaria es no saber cómo dar el salto. Afortunadamente, es fácil mover bancos cuando divide el proceso en tareas pequeñas y simples.
Use la lista de verificación a continuación para que su mudanza a un nuevo banco sea lo más rápida e indolora posible.,
elija un banco
Si no ha decidido dónde desea depositar, apóyese en las instituciones que ofrecen el tipo de cuenta bancaria que desea, ya sea una cuenta corriente, de ahorros o de mercado monetario. Luego, revise cuidadosamente las características del banco y la lista de tarifas junto con las revisiones de los clientes en línea de los bancos. Podrás elegir entre instituciones como:
- bancos tradicionales: estas son instituciones físicas que incluyen grandes bancos y bancos comunitarios. A menudo, pero no siempre, imponen tarifas más altas que las cooperativas de crédito y los bancos en línea.,
- Credit unions: estas son entidades propiedad de los clientes que operan de manera similar a los bancos, pero son organizaciones sin fines de lucro, y los clientes pueden beneficiarse de eso a través de beneficios como tarifas más indulgentes y mejores tasas de interés.
- bancos en línea: Estos bancos no suelen tener una sucursal en persona que pueda visitar. Compensan la falta de presencia física con tarifas más bajas y tasas de interés más altas.
cuenta cuál es el aspecto más importante de la banca para usted, a continuación, busque un banco que se especializa en esas ofertas., ¿Está buscando una cuenta de ahorros de alto interés? ¿Desea acceder a una amplia gama de productos como préstamos para automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito? ¿Quieres una aplicación conveniente? Lo que sea que esté buscando, probablemente haya una institución bancaria que lo ofrezca.
Abrir Su Nueva Cuenta Bancaria
antes de obtener su nueva cuenta, la mejor. No puedes cambiar de banco hasta que tengas a dónde ir.
abrir una cuenta es un pequeño paso que generalmente puedes completar en línea en 10 minutos o menos., Haga un depósito de apertura en su nueva cuenta (algunos bancos requieren un cierto depósito de apertura mínimo), espere a que los fondos se liquiden y luego verifique para asegurarse de que lleguen a la nueva cuenta. Utilice estos consejos de apertura de cuentas para facilitar el cambio de cuentas bancarias:
obtenga una ventaja
abra su cuenta al menos una semana o dos antes de planear hacer el cambio final. Esto se debe a que puede tomar hasta 10 días hábiles para recibir su nueva tarjeta de débito por correo., Durante este tiempo, también puede configurar su cuenta en línea y crear credenciales de inicio de sesión para acceder en línea al banco. Querrás tener tu tarjeta de débito a mano y todas tus cuentas en línea configuradas (incluidas las aplicaciones) antes de cambiar a usar tu nueva cuenta exclusivamente.
proporcione los formularios solicitados
algunos bancos pueden solicitarle que firme y devuelva formularios por correo para activar las transferencias bancarias u otras funciones de su nueva cuenta. Devolver estos formularios rápidamente le permitirá comenzar a usar todas las funciones de su nueva cuenta de inmediato.,
enlace a la cuenta anterior
configure un enlace electrónico entre la nueva cuenta y la que desea cerrar. Esta es la forma más fácil y barata de mover dinero. Si tanto los bancos nuevos como los antiguos usan una plataforma de pagos móviles de persona a persona como Zelle, estás de suerte, a menudo es la forma más rápida de mover dinero gratis.
pregunte sobre los recursos de cambio de cuenta del Banco
algunos bancos ofrecen servicios de cambio de cuenta que eliminan la carga de cambiar de cuenta de su placa., Por ejemplo, el banco puede manejar la transferencia de sus pagos automáticos y depósitos directos, e incluso puede notificar a su antiguo banco para cerrar la cuenta. Vale la pena preguntar con su banco sobre sus servicios de cambio de cuenta para hacer el cambio lo más fácil posible.
Incluso si su banco no ofrece este servicio, que todavía puede ofrecer un kit de interruptor. Este paquete de información tendrá toda la información clave que necesita para completar el cambio, como su nueva cuenta y el número de ruta para los formularios de depósito directo.,
identifique los gastos mensuales
haga un inventario de todas las facturas que paga automáticamente desde su cuenta bancaria antes de cambiar de banco. No debe cerrar (o vaciar) su cuenta bancaria anterior hasta que haya cancelado estos pagos y los haya configurado para que se paguen desde su nueva cuenta.
es posible que desee cambiar a billetes de papel anticuados por un tiempo para que nada se pierda en la barajadura., Aún puede usar la cuenta antigua para pagar facturas mediante el pago de facturas en línea, pero asegúrese de «empujar» el dinero de la cuenta mientras todavía está allí en lugar de que sus proveedores de servicios «retiren» los pagos automáticamente. Use estos consejos a continuación para evitar pagos caducados durante la transición:
comience a usar su nueva cuenta
Si va a escribir cheques o usar el pago de facturas en línea, comience a escribir cheques desde la nueva cuenta para que adquiera el hábito de usarla. Financia esos pagos transfiriendo dinero de tu cuenta anterior.,
identifique los pagos en Estados de Cuenta anteriores
revise todo el año de transacciones en su cuenta anterior para asegurarse de tener en cuenta cualquier pago futuro que normalmente se factura con menos frecuencia. La declaración del mes pasado no es suficiente, y tres meses deberían considerarse el mínimo. Solo puede hacer ciertos pagos anuales o trimestrales, y esos tienden a ser pagos importantes (primas de seguro de vida, por ejemplo). Otros pagos pueden ser raros, como giros de PayPal fuera de su cuenta de cheques para compras de eBay poco frecuentes.,
Haga una lista de todos sus gastos, y comprobar que, uno por uno, como de hacer los arreglos para pasar la factura de los pagos a su cuenta bancaria.
redirija sus ingresos
Si tiene un depósito directo en su cuenta anterior, pídale a su empleador que actualice los pagos a la nueva cuenta. Una vez más, prepárese para transferir dinero entre sus cuentas antiguas y nuevas (posiblemente escribiendo un cheque o haciendo una transferencia electrónica) varias veces antes de terminar de cambiar de banco.,
puede tomar varios períodos de pago o ciclos de facturación para cambiar los pagos a una nueva cuenta bancaria. Pregúntele a su empleador cuánto tiempo toma el proceso y programe las cosas en consecuencia.,
asegúrese de considerar todas sus fuentes de ingresos, incluyendo:
- beneficios de Seguro Social
- ingresos de pensión y anualidad
- ganancias de inversión y pagos sistemáticos
vincule la nueva cuenta con otras cuentas activas
Use la aplicación o el sitio web de su nuevo banco para vincular cuenta con todas tus otras cuentas activas. Este paso le permite realizar transferencias únicas o recurrentes de una cuenta a otra para que pueda cumplir más fácilmente sus objetivos financieros.,
por ejemplo, vincular cuentas le permite programar transferencias automáticas de una cuenta corriente a una cuenta de jubilación o fondo de emergencia.
planifique un día para hacer el cambio
hay muchas piezas en movimiento con el cambio de cuentas bancarias, por lo que debe planificar cuidadosamente el día que desea cambiar su dinero, depósitos directos y pagos de facturas. Si no tiene cuidado, es posible que no deje suficiente dinero en la cuenta bancaria anterior para un pago automático de facturas que pasó por alto, y eso podría resultar en un cargo por sobregiro.,
mantenga una pequeña cantidad en su cuenta anterior para minimizar el daño potencial. Si tienes que mantener tu antigua cuenta abierta un mes más de lo planeado, que así sea. Es mejor pagar desde la cuenta anterior, en lugar de perder un pago o pagar tarde. Los pagos atrasados de los préstamos, en particular, pueden obligarlo a pagar multas e incluso pueden afectar sus calificaciones crediticias.
muchos errores se deben a un mal momento para cambiar de cuenta bancaria. Planifique su día para finalizar el cambio en torno a las transacciones planificadas importantes., Mira hacia atrás a través de su historial de transacciones y encontrar una fecha que le dará un montón de tiempo de entrega. Por ejemplo, si no tiene ninguna transacción automática entre el 2 y el 12 de cada mes, cambie todo el día 2 para que sus proveedores de servicios (como su compañía de electricidad, hipoteca y seguro) tengan tiempo de actualizar la información de su cuenta antes de que venza el próximo pago.
Mantenga su cuenta anterior abierta (por un tiempo)
no cierre su cuenta anterior demasiado rápido. Puede tomar más tiempo del esperado actualizar las instrucciones de depósito directo y facturación automática., Espera al menos un mes o dos para asegurarte de que todos están usando la información de tu nueva cuenta.
si estás cambiando de banco debido a cargos, probablemente estés ansioso por cerrar tu cuenta. Sin embargo, si cambias por otras razones (un cambio geográfico, por ejemplo), lo más seguro es dejar abierta tu cuenta anterior durante unos meses más.
antes de cerrar su cuenta anterior, equilibre su chequera por última vez para asegurarse de que no haya cheques pendientes ni pagos electrónicos pasados por alto en su cuenta anterior.,
vacíe y cierre la cuenta anterior
Cuando todos los débitos y créditos esperados se hayan liquidado en la cuenta anterior, retire el dinero restante. Puede hacerlo en efectivo (si es una cantidad pequeña) o solicitando un cheque de caja. Escribir un cheque personal no es tan seguro porque es posible que no pueda procesar el cheque antes de que su banco cierre la cuenta. De cualquier manera, hazlo oficial. Dé al banco instrucciones formales para que deje de pagar intereses, producir estados de Cuenta y cobrar tarifas, y dígales a dónde enviar el dinero restante.,
el paso final de cambiar de banco es cerrar la cuenta. Algunos bancos ofrecen la opción de cerrar cuentas en línea. Si el suyo no lo hace, entonces póngase en contacto con el banco y pregunte cómo cerrar la cuenta para siempre. En muchos casos, puede solicitar el cierre de la cuenta por teléfono o enviar una carta, pero las cuentas conjuntas pueden tener requisitos adicionales. Una vez que el banco ha confirmado que su cuenta está cerrada, ha cambiado de banco con éxito.,