Los bonos de ahorro y certificados de depósito (CDs) de los Estados Unidos son vehículos de ahorro que ofrecen un beneficio modesto para un alto grado de seguridad. En ambos casos, el inversor está prestando algo de efectivo a cambio del pago de una cantidad fija de intereses. Ambos son formas fáciles y convenientes de invertir sin pasar por un corredor. Sus ahorros estarán seguros y ganarán intereses.
hay diferencias, sin embargo, y el más grande se reduce al tiempo. ESTADOUNIDENSE., los bonos de ahorro están diseñados para ser una inversión a largo plazo, mientras que los CDs se pueden encontrar con vencimientos tan cortos como un mes.
Puntos Clave
- Si usted está invirtiendo en el largo plazo, un bono de ahorro de EE.UU. es una buena opción.
- El bono de ahorro Serie I tiene una tasa variable que puede dar al inversor el beneficio de futuros aumentos de la tasa de interés.
- si está ahorrando a corto plazo, un CD ofrece mayor flexibilidad que un bono de ahorro.
Ahorro de los estados UNIDOS Bonos
los estados UNIDOS, se garantiza que el bono de ahorro duplique su valor durante 20 años, y puede seguir ganando intereses si se mantiene hasta por 30 años. Es por eso que el bono de ahorros es un regalo tradicional para los bebés recién nacidos.
un bono de ahorro no se puede cobrar durante el primer año, y se impone una multa de tres meses de interés por cobrarlo antes de que hayan pasado cinco años. Después de eso, el propietario del bono recuperará el precio de compra en su totalidad y renunciará a los pagos de intereses futuros.
Hay dos variedades principales de estados UNIDOS, bonos de ahorro del Gobierno:
- El bono de ahorro Serie EE paga un interés fijo que se garantiza que duplique el valor del bono durante 20 años. La tasa se fija cuando se compra el bono, y el impuesto se aplaza hasta que se cobra el bono. La tasa de interés de los bonos EE hasta abril de 2021 se fija en el 0,10%.
- El bono de ahorro Serie I tiene tanto una tasa de interés fija como una variable. La tasa fija se establece cuando se compra el bono, y la tasa variable se ajusta cada seis meses en función de la inflación de los precios al consumidor., Eso puede prevenir un caso de remordimiento del inversor si las tasas de interés se disparan durante la vida del bono. La tasa de interés de los bonos I hasta abril de 2021 se fija en 1.68%.
los certificados de depósito (CDs)
los CDs son emitidos por los bancos y son una forma de cuenta de ahorro. Pagan un poco más de interés que una cuenta de ahorros regular. Un CD se puede comprar por un plazo tan corto como un mes y hasta 10 años. Cuanto más corto sea el plazo, más baja será la tasa de interés.
las tasas de interés ofrecidas en un momento dado están vinculadas a la tasa prime actual., Por lo tanto, si usted está comprando CD en un momento de tasas bajas y la inflación de fondo, tiene sentido para evitar atar su dinero por un largo período. Si parece que las tasas de interés subirán pronto, puede comprar un CD de uno, tres o seis meses y buscar un mejor trato cuando venza.
algunos inversores utilizan una estrategia llamada laddering para invertir en CD. Compran un nuevo CD cada mes o cada tres meses independientemente de las tasas de interés ofrecidas., Eso les da exposición a las tasas más altas disponibles en un momento dado, al tiempo que garantiza que algo de efectivo esté fácilmente disponible a medida que madura un CD más antiguo.
De las dos opciones de inversión, los CDs son los más flexibles. Usted no tiene que comprometerse a una inversión a largo plazo o atar su dinero por un período prolongado. Sin embargo, si necesita canjear el CD antes, se le aplicará una penalización. Tampoco es una buena idea mantener su fondo de emergencia en un CD porque las multas por retiro anticipado pueden consumir varios meses de interés e incluso una pequeña cantidad de capital.,
vale la pena comprar un CD, ya que cada banco establece sus tasas en función de la tasa prime actual.
consideraciones especiales
tanto los bonos de ahorro como los CD se consideran inversiones extremadamente seguras. Los bonos de ahorro de los Estados Unidos tienen una calificación AAA y están «respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos.»Los CD de hasta 2 250,000 están completamente asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Los ingresos obtenidos de CDs están sujetos a impuestos tanto a nivel estatal como federal., Además, estas ganancias se gravan como ingresos por intereses en lugar de como ganancias de capital, lo que conlleva una tasa más baja. Usted debe recibir un Formulario 1099-INT de la institución financiera que tiene el CD. Cuando sus ganancias abarcan varios años fiscales, pagará impuestos solo sobre la porción que se ganó en ese año fiscal. Si tiene el CD en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como una cuenta 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA), estos impuestos se pueden diferir.
cualquier interés ganado de un bono de ahorro es gravable., Tendrá que reportar este ingreso por intereses en su declaración anual de impuestos federales. Sin embargo, no hay impuestos estatales y locales evaluados.
además, los bonos serie EE y serie I pueden calificar para la exclusión de impuestos de educación si los usa para pagar gastos calificados de educación superior y usted es un contribuyente calificado. Estos fondos pueden ayudarlo a compensar el costo de la matrícula y otras tarifas.,