parfois, la seule chose qui empêche quelqu’un de changer de compte bancaire est de ne pas savoir comment faire le saut. Heureusement, il est facile de déplacer des banques lorsque vous décomposez le processus en petites tâches simples.
Utilisez la liste de vérification ci-dessous pour effectuer votre déménagement à une nouvelle banque aussi rapide et indolore que possible.,
Choisissez une banque
Si vous n’avez pas décidé où vous souhaitez effectuer une banque, privilégiez les institutions qui offrent le type de compte bancaire que vous souhaitez, qu’il s’agisse d’un compte de chèque, d’épargne ou de marché monétaire. Ensuite, examinez attentivement les caractéristiques de la banque et le barème des frais ainsi que les avis des clients en ligne des banques. Vous aurez le choix entre des institutions comme:
- banques traditionnelles: ce sont des institutions physiques, y compris les grandes banques et les banques communautaires. Ils imposent souvent—mais pas toujours-des frais plus élevés que les coopératives de crédit et les banques en ligne.,
- coopératives de crédit: ce sont des entités appartenant à des clients qui fonctionnent un peu comme des banques, mais ce sont des organisations à but non lucratif, et les clients peuvent en bénéficier grâce à des avantages tels que des barèmes de frais plus indulgents et de meilleurs taux d’intérêt.
- banques en ligne: ces banques n’ont généralement pas de succursale en personne que vous pouvez visiter. Ils compensent un manque de présence physique avec des frais plus bas et des taux d’intérêt plus élevés.
Considérer quel est l’aspect le plus important de la banque pour vous, alors cherchez une banque spécialisée dans les offres., Vous êtes à la recherche d’un compte d’épargne à intérêt élevé? Voulez-vous accès à une large gamme de produits comme les prêts automobiles, les prêts hypothécaires et les cartes de crédit? Voulez-vous une app pratique? Quoi que vous cherchiez, il y a probablement une institution bancaire qui l’offre.
Ouvrir Votre Nouveau Compte Bancaire
Le plus tôt vous obtenez votre nouveau compte et en cours d’exécution, le mieux. Vous ne pouvez pas changer de banque avant d’avoir un endroit où aller.
l’Ouverture d’un compte est une étape simple que vous pouvez généralement complète en ligne en 10 minutes ou moins., Effectuez un dépôt d’ouverture sur votre nouveau compte (certaines banques exigent un certain dépôt d’ouverture minimum), attendez que les fonds s’effacent, puis vérifiez qu’ils arrivent dans le nouveau compte. Utilisez ces conseils d’ouverture de compte pour faciliter le changement de compte bancaire:
prenez une longueur d’avance
ouvrez votre compte au moins une semaine ou deux avant de planifier le changement final. En effet, il peut prendre jusqu’à 10 jours ouvrables pour recevoir votre nouvelle carte de débit par la poste., Pendant ce temps, vous pouvez également configurer votre compte en ligne et créer des identifiants de connexion pour accéder en ligne à la banque. Vous voudrez avoir votre carte de débit en main et tous vos comptes en ligne configurés (y compris les applications) avant de passer à l’utilisation exclusive de votre nouveau compte.
fournir tous les formulaires demandés
certaines banques peuvent vous demander de signer et de retourner des formulaires par la poste pour activer les virements électroniques ou d’autres fonctionnalités de votre nouveau compte. Le retour rapide de ces formulaires vous permettra de commencer à utiliser toutes les fonctionnalités de votre nouveau compte immédiatement.,
Lien vers l’Ancien Compte
mettre en place un lien électronique entre le nouveau compte et celui que vous avez l’intention de le fermer. C’est le plus simple et le moins cher de déplacer de l’argent. Si les nouvelles et les anciennes banques utilisent une plate-forme de paiement mobile de personne à personne telle que Zelle, vous avez de la chance-c’est souvent le moyen le plus rapide de transférer de l’argent gratuitement.
Renseignez-vous sur les ressources de commutation de compte de la Banque
certaines banques offrent des services de commutation de compte qui enlèvent le fardeau de la commutation de compte de votre plaque., Par exemple, la banque peut gérer le transfert de vos paiements automatiques et de vos dépôts directs, et elle peut même aviser votre ancienne banque de fermer le compte. Il vaut la peine de se renseigner auprès de votre banque sur leurs services de changement de compte pour rendre le changement aussi facile que possible.
Même si votre banque n’offre pas ce service, ils peuvent encore offrir un kit interrupteur. Ce paquet d’information contiendra tous les renseignements clés dont vous avez besoin pour effectuer le changement, comme votre nouveau compte et votre numéro d’acheminement pour les formulaires de dépôt direct.,
identifiez les dépenses mensuelles
faites l’inventaire de toutes les factures que vous payez automatiquement à partir de votre compte bancaire avant de changer de banque. Vous ne devez pas fermer (ou vider) votre ancien compte bancaire avant d’avoir annulé ces paiements et de les configurer pour qu’ils soient payés à partir de votre nouveau compte.
vous voudrez peut-être passer à des factures papier à l’ancienne pendant un certain temps afin que rien ne se perde dans le shuffle., Vous pouvez toujours utiliser l’ancien compte pour payer des factures à l’aide de paiement de factures en ligne, mais assurez-vous de « pousser” l’argent du compte pendant qu’il est encore là au lieu d’avoir vos fournisseurs de services « tirer” les paiements automatiquement. Utilisez ces conseils ci-dessous pour éviter les paiements caducs pendant la transition:
commencez à utiliser votre nouveau compte
Si vous allez écrire des chèques ou utiliser le paiement de factures en ligne, commencez à écrire des chèques à partir du nouveau compte afin de prendre l’habitude de l’utiliser. Financez ces paiements en transférant de l’argent de votre ancien compte.,
identifiez les paiements dans les relevés antérieurs
examinez toute l’année des transactions dans votre ancien compte pour vous assurer que vous tenez compte des paiements à venir qui sont généralement facturés sur une base moins fréquente. La déclaration du mois dernier ne suffit pas et trois mois devraient être considérés comme le strict minimum. Vous ne pouvez effectuer que certains paiements annuels ou trimestriels, et ceux-ci ont tendance à être des paiements importants (primes d’assurance-vie, par exemple). D’autres paiements peuvent être rares, tels que les traites PayPal sur votre compte courant pour des achats eBay peu fréquents.,
faites une liste de toutes vos dépenses, et cochez-les une par une Lorsque vous prenez des dispositions pour transférer les paiements de factures sur votre nouveau compte bancaire.
rediriger votre revenu
Si vous avez un dépôt direct dans votre ancien compte, demandez à votre employeur de mettre à jour les paiements vers le nouveau compte. Encore une fois, soyez prêt à transférer de l’argent entre vos anciens et nouveaux comptes (éventuellement en écrivant un chèque ou en effectuant un transfert électronique) plusieurs fois avant de changer de banque.,
Il peut prendre plusieurs périodes de paie ou cycles de facturation pour basculer les paiements vers un nouveau compte bancaire. Demandez à votre employeur combien de temps dure le processus et planifiez les choses en conséquence.,
assurez-vous de considérer toutes vos sources de revenus, y compris:
- prestations de sécurité sociale
- revenus de Pension et de rente
- revenus de placement et paiements systématiques
lier le nouveau compte à D’autres comptes actifs
utilisez L’application ou le site Web de votre nouvelle banque compte avec tous vos autres comptes actifs. Cette étape vous permet d’effectuer des virements ponctuels ou récurrents d’un compte à un autre afin d’atteindre plus facilement vos objectifs financiers.,
par exemple, lier des comptes vous permet de planifier des transferts automatiques d’un compte courant vers un compte de retraite ou un fonds d’urgence.
planifiez une journée pour effectuer le changement
Il y a beaucoup de pièces mobiles avec des comptes bancaires de commutation, vous devez donc planifier soigneusement le jour où vous voulez changer votre argent, vos dépôts directs et vos paiements de factures. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez ne pas laisser assez d’argent dans l’ancien compte bancaire pour un paiement automatique de facture que vous avez négligé, et cela pourrait entraîner des frais de découvert.,
Garder une petite quantité dans votre ancien compte pour minimiser les éventuels dommages. Si vous devez garder votre ancien compte ouvert un mois de plus que prévu, ainsi soit-il. C’est mieux de payer de l’ancien compte, plutôt que de manquer un paiement ou payer en retard. Les retards de paiement sur les prêts, en particulier, peuvent vous forcer à payer des frais de pénalité, et il peut même affecter vos scores de crédit.
de nombreuses erreurs sont dues à un mauvais timing de changement de compte bancaire. Planifiez votre journée pour finaliser le changement autour des transactions planifiées importantes., Regardez en arrière à travers l’historique de vos transactions et trouvez une date qui vous donnera beaucoup de temps. Par exemple, si vous n’avez pas de transactions automatiques entre le 2 et le 12 de chaque mois, changez tout le 2 afin que vos fournisseurs de services (comme votre compagnie d’électricité, votre hypothèque et votre assurance) aient le temps de mettre à jour les informations de votre compte avant que le prochain paiement ne soit dû.
Gardez Votre Ancien Compte Ouvert (pour un temps)
Ne pas fermer votre ancien compte trop rapidement. La mise à jour des instructions de dépôt direct et de facturation automatique peut prendre plus de temps que prévu., Attendez au moins un mois ou deux pour être sûr que tout le monde utilise vos nouvelles informations de Compte.
Si vous changez de banque en raison de frais, vous êtes probablement impatient de fermer votre compte. Cependant, si vous changez de compte pour d’autres raisons (un déménagement géographique, par exemple), il est plus sûr de laisser votre ancien compte ouvert pendant quelques mois supplémentaires.
avant de fermer votre ancien compte, équilibrez votre chéquier une dernière fois pour être sûr qu’il n’y a pas de chèques en souffrance ou de paiements électroniques négligés dans votre ancien compte.,
vider et fermer l’ancien compte
lorsque tous les débits et crédits attendus ont été effacés dans l’ancien compte, Retirer tout argent restant. Vous pouvez le faire en espèces (si c’est un petit montant) ou en demandant un chèque de caisse. Écrire vous-même un chèque personnel n’est pas aussi sûr car vous pourriez ne pas être en mesure de traiter le chèque avant que votre banque ne ferme le compte. De toute façon, le rendre officiel. Donnez à la banque des instructions formelles pour qu’elle cesse de payer des intérêts, de produire des relevés et de facturer des frais, et dites-lui où envoyer l’argent restant.,
la dernière étape du changement de banque consiste à fermer le compte. Certaines banques offrent la possibilité de fermer des comptes en ligne. Si ce n’est pas le cas, contactez la banque et demandez comment fermer définitivement le compte. Dans de nombreux cas, vous pouvez demander la fermeture du compte par téléphone ou envoyer une lettre, mais les comptes conjoints peuvent avoir des exigences supplémentaires. Une fois que la banque a confirmé que votre compte est fermé, vous avez changé de banque avec succès.,