néha az egyetlen dolog, ami megakadályozza, hogy valaki bankszámlát váltson, nem tudja, hogyan kell megtenni az ugrást. Szerencsére könnyű mozgatni a bankokat, amikor a folyamatot apró, egyszerű feladatokra bontja.
használja az alábbi ellenőrzőlistát, hogy a lehető leggyorsabban és fájdalommentesen LÉPJEN egy új bankba.,
válasszon egy bankot
Ha még nem döntötte el, hogy hol szeretne bankolni, élesítse be azokat az intézményeket, amelyek a kívánt bankszámla típusát kínálják, legyen az ellenőrző, megtakarítási vagy pénzpiaci számla. Ezután alaposan vizsgálja felül a bank jellemzői, valamint a díjszabás együtt online ügyfél véleménye a bankok. A következő intézmények közül választhat:
- hagyományos bankok: ezek téglaépítésű intézmények, beleértve a nagybankokat és a közösségi bankokat is. Gyakran—de nem mindig-magasabb díjakat szabnak ki, mint a hitelszövetkezetek és az online bankok.,
- hitelszövetkezetek: ezek olyan ügyfelek tulajdonában lévő szervezetek, amelyek ugyanúgy működnek, mint a bankok, de nonprofit szervezetek, és az ügyfelek profitálhatnak ebből olyan juttatásokon keresztül, mint az enyhébb díjszabások és a jobb kamatlábak.
- online bankok: ezeknek a bankoknak általában nincs személyes fiókja, amelyet meglátogathat. A fizikai jelenlét hiányát pótolják alacsonyabb díjakkal és magasabb kamatlábakkal.
fontolja meg, mi a banki szolgáltatások legfontosabb szempontja, majd keressen egy bankot, amely az ajánlatokra specializálódott., Ön keres egy nagy kamat megtakarítási számla? Szeretne hozzáférni a termékek széles skálájához, mint például az automatikus kölcsönök, jelzáloghitelek és hitelkártyák? Szeretne egy kényelmes alkalmazást? Bármit is keres, valószínűleg van egy banki intézmény, amely felajánlja.
nyissa meg új bankszámláját
minél hamarabb kapja meg új fiókját, annál jobb. Addig nem válthatsz bankot, amíg nincs hová menned.
a fiók megnyitása egy kis lépés, amelyet általában 10 perc alatt online tölthet be., Tegyen nyitó befizetést az új számlájára (egyes bankok bizonyos minimális nyitóbetétet igényelnek), várja meg, amíg az alapok tisztázódnak, majd ellenőrizze, hogy megérkeznek-e az új számlára. Használja ezeket a számlanyitási tippeket, hogy megkönnyítse a bankszámlák váltását:
szerezzen előnyt
nyissa meg fiókját legalább egy-két héttel, mielőtt a végső kapcsolót tervezné. Ennek oka az, hogy akár 10 munkanapot is igénybe vehet az új betéti kártya postai úton történő fogadása., Ez idő alatt beállíthatja online fiókját is, valamint létrehozhat bejelentkezési hitelesítő adatokat a bankhoz való online hozzáféréshez. A Bankkártya és az összes online fiók (beleértve az alkalmazásokat is) a kezében lesz, mielőtt kizárólag az Új fiók használatára vált.
adja meg a kért űrlapokat
egyes bankok megkövetelhetik, hogy postai úton írja alá és küldje vissza az űrlapokat az Új fiók átutalásainak vagy egyéb funkcióinak aktiválásához. Az űrlapok azonnali visszaküldése lehetővé teszi, hogy azonnal elkezdje használni az Új fiók összes funkcióját.,
Link a régi fiókhoz
elektronikus kapcsolat létrehozása az Új fiók és a bezárni kívánt fiók között. Ez a legegyszerűbb és legolcsóbb módja a pénz mozgatásának. Ha mind az új, mind a régi bankok olyan személyes mobilfizetési platformot használnak, mint például a Zelle, akkor szerencséd van—ez gyakran a leggyorsabb módja a pénz ingyenes mozgatásának.
kérdezze meg a Bank Számlaváltási erőforrásait
egyes bankok számlaváltási szolgáltatásokat kínálnak,amelyek figyelembe veszik a fiók kikapcsolásának terhét., Előfordulhat például, hogy a bank kezeli az automatikus befizetések és a közvetlen befizetések átutalását, sőt, akár a régi bankját is értesítheti a számla bezárásáról. Érdemes érdeklődni a banknál a számlaváltási szolgáltatásaikról, hogy a kapcsoló a lehető legegyszerűbb legyen.
még akkor is, ha bankja nem kínálja ezt a szolgáltatást, továbbra is kínálhatnak kapcsolókészletet. Ez az információs csomag tartalmazza a kapcsoló befejezéséhez szükséges összes kulcsfontosságú információt, például az új fiókot, valamint a közvetlen befizetési űrlapok útválasztási számát.,
azonosítsa a havi költségeket
vegye figyelembe az összes számlát, amelyet automatikusan fizet a bankszámlájáról a bankok váltása előtt. Nem szabad bezárnia (vagy ürítenie) a régi bankszámláját, amíg nem törölte ezeket a kifizetéseket, és nem állítja be azokat az új számlájáról történő fizetésre.
érdemes lehet váltani a régi vágású papír számlák egy darabig, így semmi sem vész el a shuffle., A régi fiókot továbbra is használhatja számlák fizetésére az online számlafizetés segítségével, de ügyeljen arra, hogy “nyomja” a pénzt a számláról, miközben még mindig ott van, ahelyett, hogy a szolgáltatók automatikusan “húzzák” a kifizetéseket. Használja az alábbi tippeket, hogy segítsen elkerülni az elmaradt kifizetéseket az átmenet során:
kezdje el használni az új fiókot
ha csekkeket ír vagy Online számlafizetést használ, kezdje el csekkeket írni az új fiókból, hogy megszokja a használatát. Finanszírozza ezeket a kifizetéseket a régi számlájáról történő átutalással.,
azonosítsa a kifizetéseket a korábbi kimutatásokban
tekintse át a régi számláján végzett tranzakciók teljes évét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy figyelembe veszi-e azokat a közelgő kifizetéseket, amelyeket általában ritkábban számláznak ki. A múlt havi kimutatás nem elég, három hónapot kell a minimumnak tekinteni. Évente vagy negyedévente csak bizonyos kifizetéseket hajthat végre, amelyek általában fontos kifizetések (például életbiztosítási díjak). Más kifizetések ritkák lehetnek, mint például a PayPal tervezetek ki a folyószámla ritka eBay vásárlások.,
készítsen egy listát az összes költségéről, majd egyenként ellenőrizze őket, amikor intézkedik a számlafizetések új bankszámlájára történő váltásáról.
átirányítja jövedelmét
ha közvetlen befizetése van a régi számlájára, kérje meg munkáltatóját, hogy frissítse a kifizetéseket az új számlára. Ismét készen kell állnia arra, hogy pénzt utaljon át a régi és az új számlák között (esetleg csekk írásával vagy elektronikus átutalással) többször, mielőtt befejezte a bankok váltását.,
Több fizetési periódust vagy számlázási ciklust vehet igénybe a kifizetések új bankszámlára történő váltásához. Kérdezze meg munkáltatóját, hogy mennyi ideig tart a folyamat, és ütemezze a dolgokat ennek megfelelően.,
biztos, hogy fontolja meg a bevételi források, beleértve a következőket:
- a Szociális Biztonsági ellátások
- Nyugdíj, illetve járadék jövedelem
- a Befektetési jövedelem rendszeres kifizetések
Link az Új Fiók Egyéb Aktív Elszámolások
Használd az új banki app, vagy weboldal link az új ellenőrzése vagy megtakarítási számla minden egyéb aktív elszámolások. Ez a lépés lehetővé teszi, hogy egyszeri vagy ismétlődő átutalásokat hajtson végre egyik számláról a másikra, így könnyebben teljesítheti pénzügyi céljait.,
például a számlák összekapcsolása lehetővé teszi az automatikus átutalások ütemezését egy folyószámláról egy nyugdíjszámlára vagy sürgősségi alapra.
tervezzen egy napot, hogy a kapcsoló
sok mozgó darab van a bankszámlák váltásával, ezért gondosan tervezze meg azt a napot, amikor át akarja váltani a pénzét, a közvetlen betéteket és a számlafizetéseket. Ha nem vigyázol, lehet, hogy nem hagysz elég pénzt a régi bankszámlán egy figyelmen kívül hagyott automatikus számlafizetéshez, ami folyószámlahitel-díjat eredményezhet.,
tartson egy kis összeget a régi fiókjában a lehetséges károk minimalizálása érdekében. Ha egy hónappal hosszabb ideig kell nyitva tartania a régi fiókját, mint tervezte, legyen az. Jobb, ha a régi számláról fizet, ahelyett, hogy elmulasztaná a fizetést vagy későn fizetne. A hitelek késedelmes kifizetése különösen arra kényszerítheti Önt, hogy büntetést fizessen, ami akár a hitelképességére is hatással lehet.
sok hibát a bankszámlák váltásának rossz időzítése okoz. Tervezze meg a napot a fontos tervezett tranzakciók körüli kapcsoló véglegesítéséhez., Nézz vissza a tranzakciós előzmények, és talál egy időpontot, hogy kapsz rengeteg átfutási idő. Például, ha nincs automatikus közötti ügyletek a 2., valamint a 12., minden hónap, minden megváltozik 2-án, így a szolgáltatók (mint az elektromos társaság, jelzáloghitel, biztosítás), van ideje, hogy frissítse a fiók adatait, mielőtt a következő fizetés miatt.
tartsa nyitva a régi fiókját (egy ideig)
ne zárja be túl gyorsan a régi fiókját. A közvetlen befizetés és az automatikus számlázási utasítások frissítése a vártnál hosszabb időt vehet igénybe., Várjon legalább egy-két hónapot, hogy megbizonyosodjon arról, hogy mindenki használja az új fiókadatait.
ha bankokat vált a díjak miatt, akkor valószínűleg szívesen bezárja fiókját. Ha azonban más okok miatt változik (például földrajzi lépés), akkor a legbiztonságosabb, ha a régi fiókját néhány hónapig nyitva hagyja.
a régi fiók bezárása előtt utoljára mérlegelje a csekkfüzetet, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a régi fiókjában nincsenek kiemelkedő ellenőrzések vagy figyelmen kívül hagyott elektronikus fizetések.,
ürítse ki és zárja be a régi fiókot
Ha az összes várható terhelés és kredit elszámolt a régi számlán, vonja vissza a fennmaradó pénzt. Ezt készpénzben (ha ez egy kis összeg) vagy pénztáros csekk kérésével teheti meg. A személyes csekk írása nem olyan biztonságos, mert előfordulhat, hogy nem tudja feldolgozni a csekket, mielőtt a bank bezárja a számlát. Akárhogy is, legyen hivatalos. Adja meg a banknak a hivatalos utasításokat, hogy ne fizessenek kamatot, ne állítsanak ki nyilatkozatokat, és ne számítsanak fel díjakat, és mondja meg nekik, hogy hova küldjék a fennmaradó pénzt.,
a bankok váltásának utolsó lépése a számla bezárása. Egyes bankok lehetőséget biztosítanak a számlák online lezárására. Ha a tiéd nem, akkor vegye fel a kapcsolatot a bankkal, és kérdezze meg, hogyan lehet végleg leállítani a számlát. Sok esetben kérheti a fiók bezárását telefonon vagy levélben, de a közös számláknak további követelményei lehetnek. Miután a bank megerősítette, hogy fiókja zárva van, sikeresen váltott bankokat.,