Boliglån avsluttende kostnader varierer fra 2-5% av boligens kjøpesum. Som kan legge opp. Men, mange selgere er ivrige etter å betale den avsluttende kostnader for å selge sine hjem raskere.
Det er en grense for hvor mye en selger kan betale for, skjønt. Hver type lån — konvensjonelle, FHA, VA, og USDA — setter maksimumsgrenser på selger-betalt avsluttende kostnader.
Klikk her for å sjekke din homebuying valgbarhet nå.
Hva er selgeren innrømmelser?,
Selger konsesjoner er avsluttende kostnader selger har avtalt å betale. Disse er også kjent som selger-betalte kostnader, eller noen ganger som salg konsesjoner eller selger bidrag. Nye og erfarne boligkjøpere kan komme inn i hjemmene raskere med hjelp fra selgeren.,
I denne artikkelen:
- Konvensjonelle lån selger bidrag
- FHA lån selger bidrag
- VA lån selger bidrag
- USDA lån selger bidrag
- Hvordan å bruke overskytende selger bidrag
- Våre anbefalte långivere for boliglån
Selger bidrag av lån type
Hver type lån har litt ulike regler når det kommer til selger bidrag. Andelen av hver type lån kan varierer også., Det er viktig å forstå selgeren betalt maksimumsgrenser for din type lån, så kan du dra full nytte når det gjelder tid til å kjøpe.
Maksimalt selger betalte kostnader for konvensjonelle lån
Fannie Mae og Freddie Mac er to av regelen beslutningstakere for konvensjonelle lån. De satt maksimal selger betalt avsluttende kostnader som er forskjellig fra andre typer lån som FHA og VA. Mens selgeren betalte kostnader beløp er avkortet, grensene er svært sjenerøs.
En homebuyer å kjøpe en $250,000 hus med 10% ned kunne motta opp til $15.000 i avsluttende kostnader assistanse (6% av salgssummen)., Dette dollar figur som er en mye mer enn den typiske selger er villig til å bidra, slik at grensene vil ikke selv være en faktor i de fleste tilfeller.,dence or second home
Source: Fannie Mae Selling Guide
FHA seller contributions
FHA seller concessions have similar rules to conventional loans., For alle FHA lån, selger og andre interesserte parter kan bidra med opp til 6% av salgsprisen eller mot avsluttende kostnader, forskuddsbetalte kostnader, rabatt poeng, og annen finansiering konsesjoner.
Hvis utbygd hjem-verdien er mindre enn kjøpesummen, kan selgeren fortsatt 6% av verdien. FHA indictors at utleier av de to (kjøp versus utbygd) verdier kan brukes.
VA lån selger bidrag maksimal
selgeren kan bidra med opp til 4% av salgspris, pluss rimelig og vanlig lån kostnadene på VA hjem lån., Totalt bidrag kan overstige 4%, fordi standard avsluttende kostnader teller ikke mot totalt.
i Henhold til VA retningslinjer, 4% regelen gjelder bare for elementer slik som:
- Forskuddsbetaling av eiendomsskatt og forsikring
- Apparater og andre gaver fra byggmester
- Rabatt poeng over 2% av lånebeløpet
- Utbetalingen av kjøpers bud og gjeld
- Betaling av VA finansiering gebyr
For eksempel, en kjøpers core avsluttende kostnader for ting som appraisal, lån opprinnelse, og tittelen lik 2% av kjøpesummen., Selgeren forplikter seg til å forskuddsbetale avgifter, forsikring, det VA finansiering avgift, og kredittkort balanse som tilsvarer 3% av salgssummen.
Denne 5% bidrag ville være tillatt fordi 2% går mot kjernen lån avsluttende kostnader.
USDA selger bidrag
USDA lån retningslinjene at selgeren kan bidra med opp til 6% av salgssummen mot kjøpers rimelige avsluttende kostnader. Videre fastsetter retningslinjene at avsluttende kostnader kan ikke overstige de siktede med andre søkere med långiver for like transaksjoner som FHA-forsikrede eller VA-garanterte boliglån.,
Interesserte bidrag
Selger-betalt kostnadene faller innenfor en bredere kategori av fast eiendom i slekt midler kalt interesserte bidrag eller IPCs. Disse kostnadene er bidrag som incentivize den homebuyer å kjøpe en bestemt hjem. IPCs er tillatt opp til et visst beløp.
Som er ansett som en interessert part? Din eiendomsmegler, home builder, og selvfølgelig hjem selgeren. Selv midler fra forskuddsbetaling hjelp programmer er vurdert IPCs hvis midlene stammer fra selger og kjøre gjennom en non-profit.,
Noen som kan ha nytte av salg av hjemmet er ansett som en interessert part, og deres bidrag til kjøper er begrenset.
Hvorfor angi maksimal selger betalt avsluttende kostnader?
Boliglån regel beslutningstakere som Fannie Mae, Freddie Mac og HUD som mål å holde boligmarkedet rettferdig ved å holde verdier og priser bærekraftig.
Her er et eksempel på hvordan frodig selger betalt avsluttende kostnader og andre interesserte bidrag kunne blåse priser.
Tenk deg at du kjøper en bolig verdt $250,000., Selgeren virkelig ønsker å selge hjem fast, så han byr på $25,000 til å betale for den avsluttende kostnader og sier at du kan holde det som er til overs. Men, i bytte han endrer hjem prisen til $275,000.
Han så ulovlig betaler appraiser å etablere en verdi av $275,000 for hjemmet.
En rekke negative konsekvensene fremkomme:
- Du har betalt for mye for hjemmet.
- Tilsvarende boliger i nabolaget vil begynne å selge for $275,000 (og, mer om syklusen gjentas).
- bankens lån beløpet er ikke basert på den sanne verdien av hjemmet.,
I en svært kort tid, materielle verdier og lån beløp er urealistisk nivåer. Hvis huseiere slutte å gjøre sine betalinger, bankene og kredittforetakenes investorer er venstre holder regningen.
Klikk her for å sjekke din homebuying valgbarhet nå.
Kan selgeren bidra med mer enn faktiske avsluttende kostnader?
Ingen. Selgeren er maksimalt bidrag er mindre av salgssummen prosentandel fastsatt av lånet typen eller den faktiske avsluttende kostnader.
For eksempel, en homebuyer har $5 000 i avsluttende kostnader og maksimalt selger bidrag beløpet er $10,000., Maksimal selgeren kan bidra er $5,000 selv om grensene er høyere.
Selger bidrag kan ikke brukes til å hjelpe kjøperen med forskuddsbetaling, for å redusere den som låner er lånet rektor, eller på annen måte bli kastet tilbake til kjøperen over den faktiske avsluttende kostnader beløp.
Kreative måter å bruke overskytende selger bidrag
Mens selgeren bidrag er begrenset til faktiske avsluttende kostnader, kan du konstruktivt øke din avsluttende kostnader med å bruke opp alle tilgjengelige midler.
Tenk deg selgeren er villig til å bidra med $7,000, men den avsluttende kostnader er bare $5,000., Det er en heidundrende $2,000 er på linje.
I denne situasjonen, spør din utlåner til å sitere deg spesifikke kostnader til lavere pris. Du kan ende opp med barbering 0.125%-0.25% av hastigheten ved hjelp av det overskytende selger bidrag.
Du kan også bruke selger studiepoeng til å forhåndsbetale din huseiere forsikring, skatter og avgifter, og noen ganger også HOA kontingent. Spør din utlåner og escrow agent hvis det er noen kloakk kapasitet avgifter og/eller andre overføre skatter eller avgifter som du kunne betale for på forhånd. Sjansene er det er en måte å bruke alle pengene er tilgjengelige for deg.,
Du kan også bruke selger kreditt til å betale på forhånd finansiering gebyrer for offentlige lån typer som FHA.
Bruk selgeren bidrag for på forhånd FHA, VA, og USDA avgifter
Alle offentlig støttede lån typer tillate du å forskuddsbetale finansiering avgifter med selgeren bidrag.
FHA lån krever en upfront boliglån forsikring betaling lik 1,75% av lånebeløpet. Selgeren kan betale denne avgiften som en del av FHA selger konsesjoner. Men hele avgift må betales av selger., Hvis du bruker overflødig selger kreditt, men det er ikke nok til å dekke hele oppstartsavgift, så du kan ikke bruke midler mot avgift.
VA lån gi selgeren å betale hele eller deler av oppstartsavgift (2.3%-3.6% av lånebeløpet). Gebyr teller mot VA s 4% høyeste bidrag regelen.
USDA krever en upfront garantere avgift på 2,0% av lånebeløpet. Kjøperen kan bruke selger bidrag til å betale for det.
Selger bidrag hjelpe mange til å bli eiere
Selger bidrag og andre interesserte studiepoeng redusere mengden av penger det tar å komme inn i et hjem.,
Null-ned lån som USDA og VA kreve noe ned. Men, åpne noen lån innebærer tusenvis i avsluttende kostnader.
En selger kreditt kan fjerne den avsluttende kostnader barriere og hjelpe kjøpere komme inn i hjemmene for lite eller ingenting ut-av-lomme.
for Å se om du kvalifiserer til å kjøpe et hjem med null ned og lave out-of-pocket utgifter, kan du klikke her og fylle ut et kort skjema.
Mange hjem kjøpere er overrasket over at de ikke bare er kvalifisert, men som første homeownership kostnadene er mye lavere enn de forventet.
Klikk her for å sjekke din homebuying valgbarhet nå.,