Compliance Guide to Small Entities
Regulation E: Electronic Fund Transfers
12 CFR 205
deze beschrijving moet niet worden geïnterpreteerd als een uitgebreide verklaring van de verordening. Het is veeleer bedoeld om een breed overzicht te geven van de vereisten van de verordening. De volledige regeling is beschikbaar op de website van de Overheidsdrukkerij.,
verordening E biedt een basiskader waarin de rechten, verplichtingen en verantwoordelijkheden van deelnemers aan elektronische geldovermakingssystemen worden vastgelegd, zoals geldautomaatoverboekingen, telefoonrekeningen-betalingsdiensten, point-of-sale (POS) terminaloverboekingen in winkels, en vooraf geautoriseerde overboekingen van of naar de rekening van een consument (zoals rechtstreekse deposito ‘ s en socialezekerheidsbetalingen)., De term” elektronische overdracht van fondsen ” (EFT) verwijst in het algemeen naar een transactie die wordt geïnitieerd via een elektronische terminal, telefoon, computer of magneetband die een financiële instelling instrueert de vermogensrekening van een consument te crediteren of te debiteren.
Hieronder volgt een algemene beschrijving van de verordening per afdeling.
sectie 205.1 autoriteit en doel
stelt dat de primaire doelstelling van de verordening is de bescherming van individuele consumenten die elektronische geldovermakingen verrichten.
paragraaf 205.2 definities
definieert de sleuteltermen die in de verordening worden gebruikt.
rubriek 205.,3 Coverage
geeft een overzicht van de soorten transacties die onder de verordening vallen–die worden geïnitieerd via een elektronische terminal, telefoon, computer of magneetband om een financiële instelling te bestellen, opdracht te geven of te machtigen een rekening te debiteren of te crediteren. Deze overschrijvingen omvatten, maar zijn niet beperkt tot, POS-en ATM-overschrijvingen, directe stortingen of opnames, telefonische overschrijvingen en overschrijvingen geïnitieerd via een debetkaarttransactie.
rubriek 205.,4 Algemene openbaarmakingsvereisten; gezamenlijk aangeboden diensten
stelt dat een financiële instelling de door de verordening vereiste openbaarmakingsinformatie mag combineren met die welke door andere wetten wordt vereist, zoals de Wet op de waarheid in leningen of de Wet op de waarheid in spaargelden, zolang deze duidelijk en begrijpelijk is en in een schriftelijke vorm is die de consument kan bewaren.
sectie 205.5 uitgifte van toegangsmiddelen
bepaalt dat een instelling die een toegangsmiddel gebruikt (zoals een debetkaart) alleen mag uitgeven als een consument daar mondeling of schriftelijk om heeft verzocht.
rubriek 205.,6 De aansprakelijkheid van de consument voor ongeoorloofde overmakingen
beperkt de aansprakelijkheid van de consument voor ongeoorloofde elektronische overmakingen, zoals die welke het gevolg zijn van verlies of diefstal van een toegangsmiddel, tot $50; indien de consument de bewaarinstelling niet tijdig op de hoogte stelt, kan het bedrag $500 of onbeperkt zijn.
sectie 205.7 initiële informatie
vereist dat financiële instellingen aan consumenten eerste informatie verstrekken over de voorwaarden van EFT-diensten., Instellingen moeten de aansprakelijkheid van de consument voor ongeautoriseerde EFTs, de soorten EFTs die de consument kan maken, en elke beperking van de frequentie of het bedrag in dollar, vergoedingen die door de instelling in rekening worden gebracht, en procedures voor foutenoplossing bekendmaken. De instellingen moeten ook een overzicht geven van de verschillende consumentenrechten uit hoofde van de verordening.
rubriek 205.,8 kennisgeving inzake wijziging in termen; kennisgeving inzake foutenoplossing
stelt dat de instelling ten minste eenentwintig dagen voordat de wijzigingen van kracht worden, een kennisgeving inzake wijziging in termen moet indienen als er sprake is van ongunstige wijzigingen in Vergoedingen, de aansprakelijkheid van de consument, soorten beschikbare overdrachten of beperkingen op overdrachten. De instelling moet op gezette tijden een herinnering sturen aan de procedures voor het oplossen van fouten. Het kan jaarlijks een gedetailleerde kennisgeving sturen of bij elk rekeningafschrift een verkorte kennisgeving verstrekken.
rubriek 205.,9 ontvangstbewijzen bij elektronische terminals; periodieke verklaringen
stelt dat de consumenten documentatie in twee vormen moeten krijgen: terminalontvangsten en periodieke verklaringen. Consumenten moeten een ontvangstbewijs ontvangen wanneer zij een elektronische overdracht starten en maandelijks in de vorm van periodieke overzichten. Beide documenten moeten het type elektronische overdracht, het bedrag en de datum van de transactie, de locatie van de terminal en andere informatie bevatten.
rubriek 205.,De financiële instellingen moeten de consument op de een of andere manier op de hoogte brengen van het feit dat elektronische overmakingen die met vrijwel regelmatige tussenpozen plaatsvinden, zoals de rechtstreekse storting van salarissen of uitkeringen en de vooraf geautoriseerde betaling van rekeningen, volgens plan hebben plaatsgevonden.
paragraaf 205.11 Procedures voor het oplossen van fouten
stelt dat als een consument een instelling ervan in kennis stelt dat een fout met betrekking tot een EFT heeft plaatsgevonden, de instelling de claim binnen bepaalde termijnen moet onderzoeken en oplossen., Fouten die onder deze eis vallen, zijn onder meer ongeautoriseerde EFTs, onjuiste EFTs en het weglaten van een rekeningafschrift van een EFT dat had moeten worden opgenomen.
Section 205.12 relatie tot andere wetten
bepaalt dat met betrekking tot de uitgifte van toegangsmiddelen, consumentenaansprakelijkheid en de ongevraagde uitgifte van Creditcards, de financiële instelling rekening moet houden met de bepalingen van Regulation Z, Truth in Lending., Daarnaast zal de Federal Reserve Board bepalen of het verzoek van een staat, financiële instelling of andere belanghebbende partij wordt bevoordeeld door staatswetten met betrekking tot elektronische geldovermakingen. Alleen staatswetten die inconsistent zijn met de wet en deze verordening zijn uitgesloten, en dan alleen in de mate van de inconsistentie.
sectie 205.13 administratieve handhaving; recordbehoud
geeft aan welk Federaal Agentschap de verordening handhaaft voor bepaalde categorieën instellingen., Gegevens moeten worden bewaard gedurende een periode van ten minste twee jaar vanaf de datum waarop de informatie moet worden verstrekt of een actie moet worden ondernomen.
sectie 205.14 aanbieder van diensten voor elektronische geldoverdracht die geen rekening van de consument houdt
stelt dat een persoon die een elektronische geldoverdracht aan een consument aanbiedt maar geen rekening van de consument houdt, onderworpen is aan veel van dezelfde vereisten die in de verordening zijn uiteengezet.
rubriek 205.,15 Electronic fund transfer of government benefits
stelt dat een overheidsinstantie onderworpen is aan de vereisten van de verordening als zij direct of indirect een toegangsmiddel uitgeeft aan een consument voor gebruik bij het initiëren van een elektronisch geldoverdracht van overheidsvoordelen van een rekening, anders dan op behoeften gebaseerde voordelen in een programma dat is ingesteld op grond van staats-of lokaal recht of wordt beheerd door een staat of lokaal agentschap.
Appendix A model disclosure Claus and forms
Appendix B Federal enforcement agencies
Appendix C issue of staff interpretations