czasami jedyną rzeczą, która powstrzymuje kogoś od przełączania kont bankowych, jest niewiedza, jak zrobić skok. Na szczęście łatwo jest przenosić banki, gdy rozkładasz proces na małe, proste zadania.
skorzystaj z poniższej listy kontrolnej, aby przeprowadzić się do nowego banku tak szybko i bezbolesnie, jak to możliwe.,
Wybierz Bank
Jeśli nie zdecydowałeś, gdzie chcesz bank, zajrzyj do instytucji, które oferują odpowiedni rodzaj rachunku bankowego, niezależnie od tego, czy jest to rachunek czekowy, oszczędnościowy czy rachunek rynku pieniężnego. Następnie dokładnie przejrzyj funkcje banku i harmonogram opłat wraz z opiniami klientów online banków. Będziesz wybierać między instytucjami takimi jak:
- banki tradycyjne: są to instytucje stacjonarne, w tym duże banki i banki społecznościowe. Często—ale nie zawsze-nakładają wyższe opłaty niż skok-i i banki internetowe.,
- skok-Y: są to podmioty należące do klientów, które działają podobnie jak banki, ale są organizacjami non-profit, a klienci mogą z tego korzystać poprzez bardziej pobłażliwe harmonogramy opłat i lepsze stopy procentowe.
- banki internetowe: banki te zazwyczaj nie mają oddziału osobistego, który możesz odwiedzić. Nadrabiają one brak fizycznej obecności przy niższych opłatach i wyższych stopach procentowych.
zastanów się, co jest dla Ciebie najważniejsze w bankowości, a następnie poszukaj banku, który specjalizuje się w tych ofertach., Szukasz wysoko oprocentowanego konta oszczędnościowego? Chcesz mieć dostęp do szerokiej gamy produktów, takich jak kredyty samochodowe, Kredyty hipoteczne i Karty kredytowe? Chcesz wygodną aplikację? Cokolwiek szukasz, prawdopodobnie istnieje instytucja bankowa, która oferuje to.
Otwórz nowe konto bankowe
im szybciej uruchomisz nowe konto, tym lepiej. Nie możesz zmienić banku, dopóki nie będziesz miał dokąd pójść.
otwarcie konta to mały krok, który zwykle można wykonać online w ciągu 10 minut lub mniej., Dokonaj depozytu otwierającego na nowe konto( niektóre banki wymagają pewnej minimalnej depozytu otwierającego), poczekaj, aż środki zostaną wyczyszczone, a następnie sprawdź, czy dotarły na nowe konto. Skorzystaj z tych wskazówek dotyczących otwierania kont, aby ułatwić zmianę kont bankowych:
uzyskaj przewagę
Otwórz konto co najmniej tydzień lub dwa przed planowaniem ostatecznej zmiany. To dlatego, że może potrwać do 10 dni roboczych, aby otrzymać nową kartę debetową pocztą., W tym czasie możesz również skonfigurować swoje konto online i utworzyć dane logowania, aby uzyskać dostęp online do banku. Zanim przejdziesz do korzystania wyłącznie z nowego konta, musisz mieć przy sobie kartę debetową i skonfigurować wszystkie konta online (w tym wszystkie aplikacje).
podaj żądane formularze
niektóre banki mogą wymagać podpisania i zwrotu formularzy pocztą, aby aktywować przelewy lub inne funkcje nowego konta. Natychmiastowe zwrócenie tych formularzy pozwoli Ci natychmiast rozpocząć korzystanie ze wszystkich funkcji nowego konta.,
Link do starego konta
Skonfiguruj łącze elektroniczne między nowym kontem a tym, które zamierzasz zamknąć. Jest to najprostszy i najtańszy sposób przenoszenia pieniędzy. Jeśli zarówno nowe, jak i stare banki korzystają z mobilnej platformy płatności osobistej, takiej jak Zelle, masz szczęście—często jest to najszybszy sposób, aby przenieść pieniądze za darmo.
zapytaj o zasoby do zmiany konta w banku
niektóre banki oferują usługi zmiany konta, które biorą na siebie ciężar wyłączenia konta z tablicy., Na przykład bank może obsługiwać przelew twoich automatycznych płatności i bezpośrednich depozytów, a nawet może powiadomić Twój stary bank o zamknięciu konta. Warto zapytać bank o usługi zmiany konta, aby zmiana była jak najprostsza.
nawet jeśli twój bank nie oferuje tej usługi, może nadal oferować zestaw przełączników. Ten pakiet informacji będzie zawierał wszystkie kluczowe informacje potrzebne do zakończenia przełączania, takie jak nowe konto i numer trasy dla formularzy wpłat bezpośrednich.,
Zidentyfikuj miesięczne wydatki
zrób spis wszystkich rachunków, które automatycznie płacisz z konta bankowego przed zmianą banku. Nie należy zamykać (lub opróżniać) starego konta bankowego, dopóki nie anulujesz tych płatności i nie skonfigurujesz ich do wypłaty z nowego konta.
możesz na jakiś czas przełączyć się na Stare papierowe rachunki, aby nic nie gubiło się w tasowaniu., Nadal możesz używać starego konta do płacenia rachunków za pomocą płatności online, ale pamiętaj ,aby „wypchnąć” pieniądze z konta, gdy nadal tam są, zamiast mieć dostawców usług” pull ” płatności automatycznie. Skorzystaj z poniższych wskazówek, aby uniknąć utraty płatności podczas przejścia:
zacznij korzystać z nowego konta
Jeśli masz zamiar pisać Czeki lub korzystać z płatności online, zacznij pisać czeki z nowego konta, aby nabrać nawyku korzystania z niego. Sfinansuj te płatności, przelewając pieniądze ze starego konta.,
Zidentyfikuj płatności w poprzednich wyciągach
przejrzyj cały rok transakcji na starym koncie, aby upewnić się, że rozliczasz wszystkie nadchodzące płatności, które są zazwyczaj rozliczane rzadziej. Oświadczenie z ostatniego miesiąca nie wystarczy, a trzy miesiące należy uznać za minimum. Możesz dokonywać tylko niektórych płatności rocznie lub kwartalnie, a te wydają się być ważne płatności (na przykład składki na ubezpieczenie na życie). Inne płatności mogą być rzadkie, takie jak projekty PayPal z konta czekowego w przypadku rzadkich zakupów w serwisie eBay.,
Zrób listę wszystkich swoich wydatków i sprawdź je pojedynczo podczas dokonywania uzgodnień dotyczących zmiany płatności rachunków na nowe konto bankowe.
Przekieruj swoje dochody
Jeśli masz bezpośrednią wpłatę na Stare Konto, Poproś pracodawcę o zaktualizowanie płatności na nowe konto. Ponownie, przygotuj się na przelew pieniędzy między starym i nowym kontem (ewentualnie pisząc czek lub wykonując przelew elektroniczny) kilka razy, zanim skończysz przełączać banki.,
zmiana płatności na nowe konto bankowe może potrwać kilka okresów płatności lub cykli rozliczeniowych. Zapytaj swojego pracodawcę, jak długo trwa ten proces i zaplanuj wszystko zgodnie z harmonogramem.,
pamiętaj, aby wziąć pod uwagę wszystkie źródła dochodów, w tym:
- świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego
- dochody emerytalne i rentowe
- zarobki inwestycyjne i systematyczne płatności
Połącz nowe konto z innymi aktywnymi kontami
Użyj aplikacji lub strony internetowej nowego banku, aby połączyć nowe Czeki lub oszczędności konto z innymi aktywnymi kontami. Ten krok pozwala na dokonywanie jednorazowych lub powtarzających się przelewów z jednego konta na drugie, dzięki czemu można łatwiej osiągnąć swoje cele finansowe.,
na przykład łączenie kont umożliwia zaplanowanie automatycznych przelewów z konta czekowego na konto emerytalne lub fundusz awaryjny.
zaplanuj dzień, aby dokonać zmiany
istnieje wiele ruchomych elementów z przełączaniem kont bankowych, więc powinieneś dokładnie zaplanować dzień, w którym chcesz przełączyć pieniądze, bezpośrednie depozyty i płatności za rachunki. Jeśli nie będziesz ostrożny, możesz nie zostawić wystarczającej ilości pieniędzy na starym koncie bankowym na automatyczną płatność rachunku, którą przeoczyłeś, a to może skutkować opłatą w rachunku bieżącym.,
Zachowaj niewielką kwotę na starym koncie, aby zminimalizować potencjalne szkody. Jeśli musisz utrzymać swoje stare konto otwarte miesiąc dłużej niż planowałeś, niech tak będzie. Lepiej zapłacić ze starego konta, niż przegapić płatność lub zapłacić z opóźnieniem. Opóźnione płatności na pożyczki, w szczególności, może zmusić cię do zapłaty opłat karnych, a to może nawet wpłynąć na wyniki kredytowe.
wiele błędów wynika ze złego czasu na zmianę kont bankowych. Zaplanuj dzień, aby sfinalizować zmianę ważnych planowanych transakcji., Przejrzyj historię transakcji i znajdź datę, która da Ci mnóstwo czasu realizacji. Na przykład, jeśli nie masz żadnych automatycznych transakcji między 2. a 12. każdego miesiąca, zmień wszystko na 2., aby dostawcy usług (tacy jak firma elektryczna, kredyt hipoteczny i ubezpieczenie) mieli czas na aktualizację informacji o koncie przed następną płatnością.
nie zamykaj starego konta zbyt szybko. Aktualizacja instrukcji wpłat bezpośrednich i automatycznych rozliczeń może potrwać dłużej niż się spodziewasz., Poczekaj co najmniej miesiąc lub dwa, aby upewnić się, że wszyscy używają informacji o nowym koncie.
jeśli zmieniasz banki z powodu opłat, prawdopodobnie chcesz zamknąć swoje konto. Jeśli jednak zmieniasz się z innych powodów (np. z ruchu geograficznego), najbezpieczniej jest pozostawić stare konto otwarte na kilka dodatkowych miesięcy.
przed zamknięciem starego konta, saldo książeczki czekowej po raz ostatni, aby upewnić się, że na starym koncie nie ma zaległych czeków lub pominiętych płatności elektronicznych.,
opróżnij i zamknij stare konto
gdy wszystkie oczekiwane obciążenia i kredyty zostaną rozliczone na starym koncie, Wypłać pozostałe pieniądze. Możesz to zrobić w gotówce (jeśli jest to niewielka kwota) lub żądając czeku kasjera. Wypisanie czeku osobistego nie jest tak bezpieczne, ponieważ może nie być w stanie przetworzyć czeku przed zamknięciem konta przez bank. Tak czy siak, zrób to oficjalnie. Daj bankowi formalne instrukcje, aby przestał płacić odsetki, sporządzać wyciągi i pobierać opłaty, i powiedz im, gdzie wysłać pozostałe pieniądze.,
ostatnim krokiem zmiany banku jest zamknięcie konta. Niektóre banki oferują możliwość zamykania kont online. Jeśli twój Nie, skontaktuj się z bankiem i zapytaj, jak zamknąć konto na dobre. W wielu przypadkach możesz poprosić o zamknięcie konta przez telefon lub wysłać list, ale wspólne konta mogą mieć dodatkowe wymagania. Gdy bank potwierdzi, że Twoje konto jest zamknięte, pomyślnie przełączyłeś banki.,