koszty zamknięcia hipoteki wahają się od 2-5% ceny zakupu domu. To może się sumować. Ale wielu sprzedawców są chętni do zapłaty kosztów zamknięcia w celu sprzedaży ich domu szybciej.
istnieje jednak limit kwoty, za którą sprzedawca może zapłacić. Każdy rodzaj kredytu-konwencjonalny, FHA, VA i USDA-określa maksymalne koszty zamknięcia opłacone przez Sprzedającego.
Kliknij tutaj, aby sprawdzić już teraz swoje uprawnienia domowe.
czym są koncesje sprzedawcy?,
ustępstwa sprzedawcy są kosztami zamknięcia, na które sprzedawca zgodził się zapłacić. Są one również znane jako koszty opłacone przez Sprzedawcę, lub czasami jako ulgi sprzedaży lub składki sprzedawcy. Nowi i doświadczeni nabywcy domów mogą szybciej dostać się do domów z pomocą sprzedawcy.,
w tym artykule:
- konwencjonalne składki sprzedawcy pożyczek
- składki sprzedawcy pożyczek FHA
- składki sprzedawcy pożyczek VA
- składki sprzedawcy pożyczek USDA
- Jak wykorzystać nadwyżkę składek sprzedawcy
- nasi Rekomendowani kredytodawcy na kredyty mieszkaniowe
składki sprzedawcy według rodzaju pożyczki
każdy rodzaj pożyczki ma nieco inne zasady, jeśli chodzi o składki sprzedawcy. Procent każdy rodzaj kredytu pozwala również różni się., Ważne jest, aby zrozumieć maksimum wypłacane przez Sprzedawcę dla rodzaju kredytu, dzięki czemu można w pełni wykorzystać, gdy przychodzi czas na zakup.
Maximum seller-paid costs for conventional loans
Fannie Mae and Freddie Mac are the two rule makers for conventional loans. Ustalają one maksymalne koszty zamknięcia płatne przez Sprzedawcę, które różnią się od innych rodzajów pożyczek, takich jak FHA i VA. Chociaż kwoty kosztów zapłaconych przez Sprzedawcę są ograniczone, limity są bardzo hojne.
kupujący dom o wartości 250 000 USD z 10% zniżką może otrzymać do 15 000 USD w kosztach zamknięcia (6% Ceny Sprzedaży)., Ta wartość dolara jest o wiele większa niż typowy sprzedawca jest skłonny wnieść wkład, więc limity nie będą nawet czynnikiem w większości przypadków.,dence or second home
Source: Fannie Mae Selling Guide
FHA seller contributions
FHA seller concessions have similar rules to conventional loans., W przypadku wszystkich pożyczek FHA sprzedający i inne zainteresowane strony mogą wnieść do 6% ceny sprzedaży lub do kosztów zamknięcia, wydatków przedpłaconych, punktów rabatowych i innych koncesji finansowych.
Jeżeli wyceniana wartość domu jest niższa od ceny zakupu, sprzedający może nadal wnieść 6% wartości. FHA wskazuje, że leasingodawca może wykorzystać dwie wartości (zakup a wycena).
VA loan seller contribution maximum
sprzedawca może wnieść do 4% ceny sprzedaży, plus rozsądne i zwyczajowe koszty kredytu na VA home loans., Łączne składki mogą przekroczyć 4%, ponieważ standardowe koszty zamknięcia nie liczą się do całości.
zgodnie z wytycznymi VA reguła 4% dotyczy tylko takich przedmiotów, jak:
- przedpłata podatków od nieruchomości i ubezpieczeń
- urządzenia i inne prezenty od budowniczego
- punkty rabatowe powyżej 2% kwoty pożyczki
- spłata wyroków i długów kupującego
- płatność opłaty za finansowanie VA
na przykład podstawowe koszty zamknięcia kupującego dla rzeczy takich jak wycena, pożyczki, a tytuł równy 2% ceny zakupu., Sprzedawca zgadza się na przedpłatę podatków, ubezpieczenia, opłaty za finansowanie VA i salda karty kredytowej w wysokości 3% Ceny Sprzedaży.
Ten 5% wkład byłby dozwolony, ponieważ 2% przeznacza się na podstawowe koszty zamknięcia kredytu.
wkład sprzedającego USDA
wytyczne dotyczące pożyczek USDA przewidują, że sprzedający może wnieść do 6% ceny sprzedaży na rozsądne koszty zamknięcia przez kupującego. W wytycznych stwierdza się również, że koszty zamknięcia nie mogą przekraczać kosztów ponoszonych przez innych wnioskodawców przez pożyczkodawcę w przypadku podobnych transakcji, takich jak pożyczki hipoteczne z ubezpieczeniem FHA lub gwarantowane przez VA.,
Wkłady zainteresowanych stron
opłacone przez Sprzedawcę koszty należą do szerszej kategorii funduszy związanych z nieruchomościami zwanych wkładami zainteresowanych stron lub IPC. Koszty te są składki, które zachęcają homebuyer do zakupu tego konkretnego domu. IPC są dozwolone do określonej kwoty w dolarach.
kto jest zainteresowany? Twój agent nieruchomości, budowniczy domu i oczywiście sprzedawca domu. Nawet środki z programów pomocy w spłacie zaliczki są uważane za IPC, jeśli środki pochodzą od sprzedawcy i są prowadzone przez organizację non-profit.,
po co ustalać maksymalne koszty zamknięcia opłacone przez Sprzedawcę?
hipotecznych twórców reguł, takich jak Fannie Mae, Freddie Mac, i HUD dążyć do utrzymania rynku mieszkaniowego uczciwe przez utrzymanie wartości i cen zrównoważonych.
oto przykład, w jaki sposób koszty zamknięcia opłacane przez sprzedawcę i inne wkłady zainteresowanych stron mogą zawyżać ceny.
wyobraź sobie, że kupujesz dom o wartości 250 000 dolarów., Sprzedawca naprawdę chce sprzedać dom szybko, więc oferuje $ 25,000 zapłacić za koszty zamknięcia i mówi, że można zachować to, co zostało. Ale w zamian zmienia cenę domu na 275,000 dolarów.
następnie nielegalnie płaci rzeczoznawcy za ustalenie wartości 275 000 dolarów za dom.
powstaje wiele negatywnych konsekwencji:
- za dom zapłaciłeś za dużo.
- podobne domy w okolicy zaczną sprzedawać za 275 000 dolarów (i więcej, jeśli cykl się powtórzy).
- kwota kredytu banku nie jest oparta na rzeczywistej wartości domu.,
w bardzo krótkim czasie wartości nieruchomości i kwoty kredytów są na nierealnym poziomie. Jeśli właściciele domów przestają dokonywać płatności, banki i inwestorzy hipoteczni pozostają z rachunkiem.
Kliknij tutaj, aby sprawdzić już teraz swoje uprawnienia domowe.
czy sprzedający może wnieść więcej niż rzeczywiste koszty zamknięcia?
nie Maksymalny wkład sprzedawcy jest mniejszy od procentowej ceny sprzedaży określonej przez rodzaj pożyczki lub faktyczne koszty zamknięcia.
na przykład, homebuyer ma $5,000 w kosztach zamknięcia, a maksymalna kwota wkładu sprzedawcy wynosi $10,000., Maksymalnie sprzedawca może przyczynić się do $5,000, mimo że limity są wyższe.
wkład Sprzedającego nie może być wykorzystany do pomocy kupującemu w spłacie zaliczki, zmniejszenia kwoty pożyczki pożyczkobiorcy lub w inny sposób do zwrotu Kupującemu powyżej rzeczywistej kwoty kosztów zamknięcia.
kreatywne sposoby wykorzystania nadwyżki składek sprzedawcy
chociaż składki sprzedawcy są ograniczone do rzeczywistych kosztów zamknięcia, możesz konstruktywnie zwiększyć koszty zamknięcia, aby wykorzystać wszystkie dostępne środki.
wyobraź sobie, że sprzedający jest gotów wnieść 7000$, ale twoje koszty zamknięcia to tylko 5000$., To jest aż 2,000 $ jest na linii.
w tej sytuacji poproś pożyczkodawcę o podanie konkretnych kosztów, aby obniżyć stawkę. Możesz w końcu goląc 0,125% -0,25% od stawki, korzystając z nadwyżki wkładu sprzedawcy.
Możesz również użyć kredytów sprzedawcy do przedpłaty ubezpieczenia domu, podatków, a czasami nawet składek HOA. Zapytaj pożyczkodawcę i agenta depozytowego, czy istnieją jakiekolwiek opłaty za przepustowość kanalizacji i / lub inne podatki lub opłaty transferowe, które można zapłacić z góry. Są szanse, że istnieje sposób, aby wykorzystać wszystkie pieniądze dostępne dla Ciebie.,
możesz nawet użyć kredytu sprzedawcy, aby zapłacić z góry opłaty za pożyczki rządowe, takie jak FHA.
korzystaj ze składek sprzedawcy na opłaty FHA, VA i USDA z góry
wszystkie rodzaje pożyczek wspieranych przez rząd umożliwiają przedpłatę opłat za finansowanie ze składek sprzedawcy.
kredyty hipoteczne wymagają płatności z góry w wysokości 1,75% kwoty kredytu. Sprzedawca może uiścić tę opłatę w ramach koncesji sprzedawcy FHA. Jednak cała opłata musi zostać uiszczona przez Sprzedawcę., Jeśli użyjesz nadwyżki kredytu sprzedawcy, ale nie wystarczy na pokrycie całej opłaty z góry, nie możesz wykorzystać tych środków na poczet opłaty.
pożyczki VA pozwalają sprzedawcy zapłacić całość lub część opłaty z góry (2,3% -3,6% kwoty pożyczki). Opłata jest wliczana do zasady maksymalnego wkładu VA w wysokości 4%.
USDA wymaga opłaty gwarancyjnej z góry w wysokości 2,0% kwoty kredytu. Kupujący może wykorzystać składki sprzedającego, aby za to zapłacić.
składki sprzedawcy pomagają wielu stać się właścicielami
składki sprzedawcy i inne kredyty zainteresowanych stron zmniejszają ilość pieniędzy potrzebnych do dostania się do domu.,
pożyczki zerowe, takie jak USDA i VA, nie wymagają niczego w dół. Ale otwarcie każdej pożyczki wiąże się z tysiącami kosztów zamknięcia.
kredyt sprzedawcy może usunąć barierę kosztów zamknięcia i pomóc kupującym dostać się do domów za mało lub za nic z kieszeni.
aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do zakupu domu z zerowym i niskim kosztem, kliknij tutaj i wypełnij krótki formularz.
wielu kupujących dom dziwi się, że nie tylko się kwalifikują, ale że początkowe koszty utrzymania domu są znacznie niższe, niż się spodziewali.
Kliknij tutaj, aby sprawdzić już teraz swoje uprawnienia domowe.,