às vezes a única coisa que impede alguém de mudar de conta bancária é não saber como dar o salto. Felizmente, é fácil mover bancos quando você decompõe o processo em tarefas pequenas e simples.
Use a lista de verificação abaixo para fazer a sua mudança para um novo banco o mais rápido e indolor possível.,
escolha um banco
se ainda não tiver decidido onde deseja depositar, consulte as instituições que oferecem o tipo de conta bancária que deseja, quer se trate de uma conta corrente, poupança ou mercado monetário. Em seguida, reveja cuidadosamente as características do banco e cronograma de taxas, juntamente com avaliações online dos clientes dos bancos. Você vai escolher entre instituições como:
- bancos tradicionais: estas são instituições de tijolo e argamassa, incluindo grandes bancos e Bancos Comunitários. Muitas vezes—mas nem sempre-impõem taxas mais elevadas do que as uniões de crédito e os bancos on-line.,uniões de crédito: estas são entidades detidas pelo cliente que operam muito como bancos, mas não têm fins lucrativos, e os clientes podem beneficiar disso através de regalias como horários de comissões mais brandos e melhores taxas de juro.
- bancos Online: estes bancos normalmente não têm uma sucursal em pessoa que você pode visitar. Compensam a falta de presença física com taxas mais baixas e taxas de juro mais elevadas.
considere Qual é o aspecto mais importante da banca para si, em seguida, procure um banco que se especialize nessas ofertas., Está à procura de uma conta poupança com juros elevados? Você quer ter acesso a uma ampla gama de produtos como auto empréstimos, hipotecas e cartões de crédito? Queres uma aplicação conveniente? O que quer que estejas à procura, deve haver uma instituição bancária que o oferece.
abra a sua nova conta bancária
Quanto mais cedo iniciar a sua nova conta, Melhor. Não podes trocar de Banco até teres para onde ir.
abrir uma conta é um pequeno passo que você geralmente pode completar online em 10 minutos ou menos., Faça um depósito de abertura em sua nova conta (alguns bancos exigem um determinado depósito mínimo de abertura), espere os fundos para limpar, e, em seguida, verificar para se certificar de que eles chegam na nova conta. Use estas dicas de abertura de contas para tornar a mudança de contas bancárias mais fácil:
obtenha um avanço
abra a sua conta pelo menos uma semana ou duas antes de planear fazer a mudança final. Isto porque pode levar até 10 dias úteis para receber o seu novo cartão de débito por correio., Durante este tempo, você também pode configurar sua conta on-line, e criar credenciais de login para o acesso on-line ao banco. Você vai querer ter o seu cartão de débito na mão e todas as suas contas online configuradas (incluindo quaisquer aplicativos) antes de mudar para usar a sua nova conta exclusivamente.
forneça quaisquer formulários solicitados
alguns bancos podem exigir que você assine e devolva formulários por correio para activar transferências bancárias ou outras características da sua nova conta. O retorno imediato destes formulários permitirá que você comece a usar todas as características de sua nova conta imediatamente.,
ligação à conta antiga
estabeleça uma ligação electrónica entre a nova conta e a que pretende fechar. Esta é a maneira mais fácil e barata de mover o dinheiro. Se ambos os bancos novos e antigos usam uma plataforma de pagamentos móveis pessoa-a-pessoa, como Zelle, você está com sorte-que é muitas vezes a maneira mais rápida de mover o dinheiro de graça.
pergunte sobre os recursos de comutação da Conta do banco
alguns bancos oferecem serviços de comutação de contas que tomam o fardo de desligar a sua placa., Por exemplo, o banco pode lidar com a transferência de seus pagamentos automáticos e depósitos diretos, e pode até notificar o seu banco antigo para fechar a conta. Vale a pena perguntar ao seu banco sobre os Serviços de troca de conta deles para fazer a troca o mais fácil possível.
mesmo que o seu banco não ofereça este serviço, podem ainda oferecer um kit de comutação. Este pacote de informações terá todas as informações chave que você precisa para completar o switch, tais como sua nova conta e número de roteamento para formulários de Depósito direto.,
identifique as despesas mensais
faça o inventário de todas as facturas que paga automaticamente da sua conta bancária antes de mudar de banco. Não deve fechar (ou esvaziar) a sua antiga conta bancária até ter cancelado estes pagamentos e configurá-los para serem pagos a partir da sua nova conta.
você pode querer mudar para notas de papel antiquado por um tempo para que nada se perca na baralha., Você ainda pode usar a conta antiga para pagar contas usando Pagamento de contas on-line, mas certifique-se de “empurrar” o dinheiro da conta enquanto ainda está lá, em vez de ter os seus prestadores de serviços “puxar” pagamentos automaticamente. Use estas dicas abaixo para ajudar a evitar pagamentos caducados durante a transição:
comece a usar a sua nova conta
Se vai escrever verificações ou usar o pagamento de facturas on-line, comece a escrever verificações a partir da nova conta para que se habitue a usá-la. Financie esses pagamentos transferindo dinheiro da sua antiga conta.,
identifique pagamentos em declarações anteriores
reveja todo o ano de operações na sua conta antiga para garantir que você contabiliza quaisquer pagamentos futuros que são normalmente facturados numa base menos frequente. A declaração do mês passado não é suficiente,e três meses devem ser considerados o mínimo. Você só pode fazer certos pagamentos anualmente ou trimestralmente, e esses tendem a ser pagamentos importantes (prémios de seguro de vida, por exemplo). Outros pagamentos podem ser raros, tais como rascunhos PayPal fora de sua conta corrente para compras no eBay infrequentes.,
Faça uma lista de todas as suas despesas, e verifique-as um a um à medida que você faz acordos para mudar os pagamentos da conta para a sua nova conta bancária.
Redireccione o seu rendimento
Se tiver depósito directo a entrar na sua antiga conta, peça ao seu empregador para actualizar os pagamentos para a nova conta. Mais uma vez, esteja preparado para transferir dinheiro entre suas contas antigas e novas (possivelmente por passar um cheque ou fazer uma transferência eletrônica) várias vezes antes de você terminar de mudar de banco.,
pode levar vários períodos de pagamento ou ciclos de faturação para mudar os pagamentos para uma nova conta bancária. Pergunte ao seu empregador quanto tempo demora o processo e programe as coisas em conformidade.,
certifique-se de considerar todas as suas fontes de renda, incluindo:
- benefícios de seguridade Social
- Pensão e renda
- ganhos de Investimento e sistemática de pagamentos
Vincular a Nova Conta Com Outras Contas Ativas
Use o novo banco do aplicativo ou website para associar a sua nova conta corrente ou poupança com todas as suas outras contas ativas. Este passo permite que você faça transferências de uma conta para outra para que você possa mais facilmente cumprir seus objetivos financeiros.,
por exemplo, a ligação de contas permite-lhe agendar transferências automáticas de uma conta à ordem para uma conta de reforma ou fundo de emergência.
planear um dia para fazer a mudança
Existem muitas peças em movimento com a mudança de contas bancárias, por isso deverá planear cuidadosamente o dia em que deseja mudar o seu dinheiro, depósitos directos e pagamentos de facturas. Se você não tiver cuidado, você pode não deixar dinheiro suficiente na velha conta bancária para um pagamento automático de conta que você ignorou, e isso pode resultar em uma taxa de descoberto.,
mantenha uma pequena quantidade na sua conta antiga para minimizar potenciais danos. Se tiver de manter a sua antiga conta aberta um mês mais do que o planeado, que assim seja. É melhor pagar a partir da conta antiga, em vez de perder um pagamento ou pagar tarde. Pagamentos tardios em empréstimos, em particular, pode forçá-lo a pagar penalidades, e pode até afetar suas pontuações de crédito.muitos erros são devidos ao mau momento de mudar de contas bancárias. Planeie o seu dia para finalizar a troca em torno de transações planejadas importantes., Olhe para trás através de seu histórico de transações e encontre uma data que lhe dará muito tempo de avanço. Por exemplo, se você não tiver nenhuma transação automática entre o dia 2 e o dia 12 de cada mês, mude tudo no dia 2 para que seus prestadores de serviços (como sua empresa elétrica, hipoteca e seguro) tenham tempo para atualizar suas informações de conta antes do próximo pagamento ser devido.
mantenha a sua conta antiga aberta (durante algum tempo)
não feche a sua conta antiga muito rapidamente. Pode demorar mais do que você espera para atualizar o depósito direto e instruções de faturação automática., Espere pelo menos um mês ou dois para ter certeza de que todos estão usando a sua nova informação da conta.se está a mudar de banco devido a taxas, provavelmente está ansioso por fechar a sua conta. No entanto, se você está mudando por outras razões (um movimento geográfico, por exemplo), é mais seguro deixar sua conta antiga aberta por alguns meses extras.
Antes de fechar a sua antiga conta, balance o seu livro de cheques uma última vez para ter a certeza de que não existem controlos pendentes ou pagamentos electrónicos negligenciados na sua antiga conta.,
vazia e feche a Velha conta
quando todos os débitos e créditos esperados tiverem sido apurados na antiga conta, retire todo o dinheiro restante. Você pode fazer isso em dinheiro (se for uma pequena quantia) ou solicitando um cheque. Passar um cheque pessoal não é tão seguro porque você pode não ser capaz de processar o cheque antes do seu banco fechar a conta. Seja como for, torna-o oficial. Dê ao banco instruções formais para que eles parem de pagar juros, produzir extratos, e cobrar taxas, e diga-lhes para onde enviar qualquer dinheiro restante.,
o passo final dos bancos de mudança é fechar a conta. Alguns bancos oferecem a opção de fechar contas online. Se o seu não o fizer, contacte o banco e pergunte como fechar a conta de vez. Em muitos casos, você pode solicitar o encerramento de conta por telefone ou enviar uma carta, mas as contas conjuntas podem ter requisitos adicionais. Uma vez que o banco tenha confirmado que sua conta está fechada, você trocou de banco com sucesso.,