Manchmal ist das einzige, was jemanden davon abhält, Bankkonten zu wechseln, nicht zu wissen, wie man den Sprung schafft. Glücklicherweise ist es einfach, Banken zu verschieben, wenn Sie den Prozess in kleine, einfache Aufgaben aufteilen.
Verwenden Sie die Checkliste unten, um Ihren Umzug in eine neue Bank so schnell und schmerzlos wie möglich zu machen.,
Wählen Sie eine Bank
Wenn Sie sich nicht entschieden haben, wo Sie bankieren möchten, sollten Sie sich an Institutionen wenden, die die Art des gewünschten Bankkontos anbieten, sei es ein Scheck -, Spar-oder Geldmarktkonto. Überprüfen Sie dann sorgfältig die Bankfunktionen und den Gebührenplan sowie die Online-Kundenbewertungen der Banken. Sie wählen zwischen Institutionen wie:
- Traditionelle Banken: Dies sind stationäre Institute, einschließlich Großbanken und Gemeinschaftsbanken. Sie erheben oft—aber nicht immer—höhere Gebühren als Kreditgenossenschaften und Online-Banken.,
- Kreditgenossenschaften: Dies sind kundeneigene Unternehmen, die ähnlich wie Banken arbeiten, aber sie sind gemeinnützig, und Kunden können davon durch Vergünstigungen wie nachsichtigere Gebührenpläne und bessere Zinssätze profitieren.
- Online-Banken: Diese Banken haben normalerweise keine persönliche Filiale, die Sie besuchen können. Sie machen einen Mangel an physischer Präsenz mit niedrigeren Gebühren und höheren Zinssätzen wett.
Überlegen Sie, was für Sie der wichtigste Aspekt des Bankwesens ist, und suchen Sie dann nach einer Bank, die sich auf diese Angebote spezialisiert hat., Suchen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto? Möchten Sie Zugang zu einer breiten Palette von Produkten wie Autokrediten, Hypotheken und Kreditkarten? Möchten Sie eine praktische app? Was auch immer Sie suchen, es gibt wahrscheinlich ein Bankinstitut, das es anbietet.
Eröffnen Sie Ihr neues Bankkonto
Je früher Sie Ihr neues Konto eröffnen, desto besser. Sie können nicht die Banken wechseln, bis Sie irgendwo zu gehen haben.
Die Eröffnung eines Kontos ist ein kleiner Schritt, den Sie normalerweise online in 10 Minuten oder weniger abschließen können., Machen Sie eine Eröffnungseinzahlung auf Ihr neues Konto (einige Banken benötigen eine bestimmte Mindesteinzahlung), warten Sie, bis das Guthaben gelöscht ist, und überprüfen Sie dann, ob sie auf dem neuen Konto ankommen. Verwenden Sie diese Tipps zur Kontoeröffnung, um das Wechseln von Bankkonten zu erleichtern:
Holen Sie sich einen Vorsprung
Eröffnen Sie Ihr Konto mindestens ein oder zwei Wochen, bevor Sie den endgültigen Wechsel planen. Dies liegt daran, dass es bis zu 10 Werktage dauern kann, Ihre neue Debitkarte per Post zu erhalten., Während dieser Zeit können Sie auch Ihr Online-Konto einrichten und Anmeldeinformationen für den Online-Zugriff auf die Bank erstellen. Sie möchten Ihre Debitkarte in der Hand haben und alle Ihre Online-Konten einrichten (einschließlich aller Apps), bevor Sie Ihr neues Konto ausschließlich verwenden.
Geben Sie alle angeforderten Formulare an
Einige Banken verlangen möglicherweise, dass Sie Formulare per Post unterschreiben und zurücksenden, um Überweisungen oder andere Funktionen Ihres neuen Kontos zu aktivieren. Wenn Sie diese Formulare umgehend zurücksenden, können Sie sofort alle Funktionen Ihres neuen Kontos nutzen.,
Link zum alten Konto
Richten Sie eine elektronische Verbindung zwischen dem neuen Konto und dem Konto ein, das Sie schließen möchten. Dies ist der einfachste und billigste Weg, Geld zu bewegen. Wenn sowohl die neuen als auch die alten Banken eine persönliche mobile Zahlungsplattform wie Zelle verwenden, haben Sie Glück-das ist oft der schnellste Weg, um Geld kostenlos zu bewegen.
Fragen Sie nach den Kontowechselressourcen der Bank
Einige Banken bieten Kontowechseldienste an, die die Belastung durch das Ausschalten Ihres Kontos übernehmen., Beispielsweise kann die Bank die Überweisung Ihrer automatischen Zahlungen und direkten Einzahlungen übernehmen und Ihre alte Bank sogar benachrichtigen, das Konto zu schließen. Es lohnt sich, sich bei Ihrer Bank nach deren Kontowechseldiensten zu erkundigen, um den Wechsel so einfach wie möglich zu gestalten.
Auch wenn Ihre Bank diesen Service nicht anbietet, können sie dennoch ein Switch-Kit anbieten. Dieses Informationspaket enthält alle wichtigen Informationen, die Sie zum Abschließen des Switches benötigen, z. B. Ihr neues Konto und Ihre Routingnummer für Direkteinzahlungsformulare.,
Identifizieren Sie monatliche Ausgaben
Machen Sie eine Bestandsaufnahme aller Rechnungen, die Sie automatisch von Ihrem Bankkonto bezahlen, bevor Sie die Banken wechseln. Sie sollten Ihr altes Bankkonto erst schließen (oder leeren), wenn Sie diese Zahlungen storniert und für die Zahlung von Ihrem neuen Konto eingerichtet haben.
Möglicherweise möchten Sie für eine Weile zu altmodischen Papierrechnungen wechseln, damit beim Mischen nichts verloren geht., Sie können das alte Konto weiterhin verwenden, um Rechnungen mit Online Bill Pay zu bezahlen, aber stellen Sie sicher, dass Sie das Geld vom Konto „schieben“, solange es noch vorhanden ist, anstatt dass Ihre Dienstleister Zahlungen automatisch „ziehen“. Verwenden Sie diese folgenden Tipps, um verfallene Zahlungen während des Übergangs zu vermeiden:
Verwenden Sie Ihr neues Konto
Wenn Sie Schecks schreiben oder Online-Rechnungszahlung verwenden möchten, schreiben Sie Schecks vom neuen Konto aus, damit Sie es gewohnt sind. Finanzieren Sie diese Zahlungen, indem Sie Geld von Ihrem alten Konto überweisen.,
Identifizieren Sie Zahlungen in früheren Kontoauszügen
Überprüfen Sie das gesamte Jahr der Transaktionen in Ihrem alten Konto, um sicherzustellen, dass Sie anstehende Zahlungen berücksichtigen, die normalerweise weniger häufig in Rechnung gestellt werden. Die Aussage des letzten Monats reicht nicht aus, und drei Monate sollten als das absolute Minimum betrachtet werden. Sie können nur bestimmte Zahlungen jährlich oder vierteljährlich leisten, und diese sind in der Regel wichtige Zahlungen (Lebensversicherungsprämien, zum Beispiel). Andere Zahlungen können selten sein, wie PayPal Entwürfe aus Ihrem Girokonto für seltene eBay-Käufe.,
Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Ausgaben und überprüfen Sie diese einzeln, während Sie Vorkehrungen treffen, um die Rechnungszahlungen auf Ihr neues Bankkonto umzustellen.
Leiten Sie Ihr Einkommen um
Wenn Sie eine direkte Einzahlung auf Ihr altes Konto vorgenommen haben, bitten Sie Ihren Arbeitgeber, die Zahlungen auf das neue Konto zu aktualisieren. Seien Sie auch hier bereit, mehrmals Geld zwischen Ihren alten und neuen Konten zu überweisen (möglicherweise indem Sie einen Scheck schreiben oder eine elektronische Überweisung vornehmen), bevor Sie mit dem Bankwechsel fertig sind.,
Es kann mehrere Zahlungsfristen oder Abrechnungszyklen dauern, bis Zahlungen auf ein neues Bankkonto umgestellt werden. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, wie lange der Prozess dauert, und planen Sie die Dinge entsprechend.,
Achten Sie darauf, alle Ihre Einkommensquellen zu berücksichtigen, einschließlich:
- Sozialversicherungsleistungen
- Renten-und Renteneinkommen
- Kapitalerträge und systematische Zahlungen
Verknüpfen Sie das neue Konto mit anderen aktiven Konten
Verwenden Sie die App oder Website Ihrer neuen Bank, um Ihr neues Girokonto oder Sparkonto mit allen anderen aktiven Konten zu verknüpfen. Mit diesem Schritt können Sie einmalige oder wiederkehrende Überweisungen von einem Konto auf ein anderes vornehmen, damit Sie Ihre finanziellen Ziele leichter erreichen können.,
Mit der Verknüpfung von Konten können Sie beispielsweise automatische Überweisungen von einem Girokonto auf ein Rentenkonto oder einen Notfallfonds planen.
Planen Sie einen Tag, um den Schalter zu machen
Es gibt viele bewegliche Teile mit wechselnden Bankkonten, daher sollten Sie den Tag, an dem Sie Ihr Geld wechseln möchten, sorgfältig planen, direkte Einzahlungen und Rechnungszahlungen. Wenn Sie nicht vorsichtig sind, hinterlassen Sie möglicherweise nicht genug Geld auf dem alten Bankkonto für eine automatische Rechnungszahlung, die Sie übersehen haben, und dies könnte zu einer Überziehungsgebühr führen.,
Bewahren Sie einen kleinen Betrag auf Ihrem alten Konto auf, um mögliche Schäden zu minimieren. Wenn Sie Ihr altes Konto einen Monat länger als geplant offen halten müssen, sei es so. Es ist besser, vom alten Konto zu bezahlen, als eine Zahlung zu verpassen oder zu spät zu bezahlen. Insbesondere verspätete Zahlungen für Kredite können Sie zur Zahlung von Strafgebühren zwingen und sogar Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Viele Fehler sind auf einen schlechten Zeitpunkt des Bankkontenwechsels zurückzuführen. Planen Sie Ihren Tag, um den Wechsel zu wichtigen geplanten Transaktionen abzuschließen., Schauen Sie durch Ihre Transaktionshistorie zurück und finden Sie ein Datum, das Ihnen viel Vorlaufzeit geben wird. Wenn Sie beispielsweise zwischen dem 2.und dem 12. eines jeden Monats keine automatischen Transaktionen haben, ändern Sie am 2. alles, damit Ihre Dienstleister (wie Ihr Elektrizitätsunternehmen, Ihre Hypothek und Ihre Versicherung) Zeit haben, Ihre Kontoinformationen zu aktualisieren, bevor die nächste Zahlung fällig ist.
Halten Sie Ihr altes Konto offen (für eine Weile)
Schließen Sie Ihr altes Konto nicht zu schnell. Es kann länger dauern, als Sie erwarten, direkte Einzahlung und automatische Rechnungsanweisungen zu aktualisieren., Warten Sie mindestens ein oder zwei Monate, um sicherzustellen, dass alle Ihre neuen Kontoinformationen verwenden.
Wenn Sie aufgrund von Gebühren Banken wechseln, sind Sie wahrscheinlich bestrebt, Ihr Konto zu schließen. Wenn Sie sich jedoch aus anderen Gründen ändern (z. B. aus geografischen Gründen), ist es am sichersten, Ihr altes Konto für einige zusätzliche Monate offen zu lassen.
Bevor Sie Ihr altes Konto schließen, balancieren Sie Ihr Scheckbuch ein letztes Mal aus, um sicherzustellen, dass in Ihrem alten Konto keine ausstehenden Schecks oder übersehenen elektronischen Zahlungen vorhanden sind.,
Leeren und schließen Sie das alte Konto
Wenn alle erwarteten Belastungen und Gutschriften auf dem alten Konto gelöscht wurden, ziehen Sie das verbleibende Geld ab. Sie können dies in bar tun (wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt) oder indem Sie einen Kassenscheck anfordern. Das Schreiben eines persönlichen Schecks ist nicht so sicher, da Sie den Scheck möglicherweise nicht bearbeiten können, bevor Ihre Bank das Konto schließt. So oder so, machen Sie es offiziell. Geben Sie der Bank formelle Anweisungen, damit sie keine Zinsen mehr zahlen, Kontoauszüge erstellen und Gebühren erheben, und sagen Sie ihnen, wohin sie das verbleibende Geld senden sollen.,
Der letzte Schritt des Bankwechsels besteht darin, das Konto zu schließen. Einige Banken bieten die Möglichkeit, Konten online zu schließen. Wenn nicht, wenden Sie sich an die Bank und fragen Sie, wie Sie das Konto endgültig schließen können. In vielen Fällen können Sie den Kontoabschluss telefonisch anfordern oder einen Brief senden, gemeinsame Konten können jedoch zusätzliche Anforderungen stellen. Sobald die Bank bestätigt hat, dass Ihr Konto geschlossen ist, haben Sie erfolgreich die Banken gewechselt.,