Les obligations D’épargne américaines et les certificats de dépôt (CDs) sont deux véhicules d’épargne qui offrent un bénéfice modeste pour un haut degré de sécurité. Dans les deux cas, l’investisseur est prêt un peu d’argent en échange du paiement d’un montant d’intérêts. Les deux sont des moyens faciles et pratiques d’investir sans passer par un courtier. Vos économies seront en sécurité et rapportent des intérêts.
Il y a des différences, cependant, et le plus grand se résume au temps. AMÉRICAIN., les obligations d’épargne sont conçues pour être un investissement à long terme, tandis que les CDs peuvent être trouvés avec des échéances aussi courtes qu’un mois.
points à retenir
- Si vous investissez à long terme, une obligation d’épargne américaine est un bon choix.
- L’obligation D’épargne de série I a un taux variable qui peut donner à l’investisseur l’avantage de futures hausses de taux d’intérêt.
- Si vous épargnez à court terme, un CD offre une plus grande flexibilité qu’une obligation d’épargne.
états-UNIS Obligations d’Épargne
UN AMÉRICAIN, l’obligation d’épargne est garantie de doubler de valeur sur 20 ans, et elle peut continuer à générer des intérêts si elle est détenue jusqu’à 30 ans. C’est pourquoi le bon d’épargne est un cadeau traditionnel pour les nouveau-nés.
une obligation d’épargne ne peut pas être encaissée au cours de la première année, et une pénalité de trois mois d’intérêt est imposée pour l’encaissement avant cinq ans. Après cela, le propriétaire de l’obligation récupérera le prix d’achat en totalité et renoncera aux paiements d’intérêts futurs.
Il existe deux variétés principales de états-UNIS, obligations d’épargne du gouvernement:
- L’obligation D’épargne de série EE paie un intérêt fixe qui est garanti pour doubler la valeur de l’obligation sur 20 ans. Le taux est fixe lors de l’achat de l’obligation et l’impôt est différé jusqu’à ce que l’obligation soit encaissée. Le taux d’intérêt des obligations EE jusqu’en avril 2021 est fixé à 0,10%.
- l’obligation D’épargne de série I a un taux d’intérêt fixe et variable. Le taux fixe est fixé lors de l’achat de l’obligation et le taux variable est ajusté tous les six mois en fonction de l’inflation des prix à la consommation., Cela peut empêcher un cas de remords de l’investisseur si les taux d’intérêt montent en flèche au cours de la vie de l’obligation. Le taux d’intérêt des obligations I jusqu’en avril 2021 est fixé à 1,68%.
certificats de dépôt (CDs)
Les CDs sont émis par les banques et constituent une forme de Compte d’épargne. Ils paient un peu plus d’intérêts qu’un compte d’épargne ordinaire. Un CD peut être acheté pour une durée aussi courte qu’un mois et aussi longtemps que 10 ans. Plus le terme est court, plus le taux d’intérêt est bas.
Les taux d’intérêt offerts à un moment donné sont liés au taux préférentiel actuel., Ainsi, si vous magasinez des CD à un moment où les taux sont bas et où l’inflation est au plus bas, il est logique d’éviter de lier votre argent pendant une longue période. S’il semble que les taux d’intérêt vont bientôt augmenter, vous pouvez acheter un CD d’un, trois ou six mois et magasiner pour une meilleure affaire quand il arrive à échéance.
Certains investisseurs utilisent une stratégie dite de l’échelonnement d’investir dans des Cd. Ils achètent un nouveau CD tous les mois ou tous les trois mois, quels que soient les taux d’intérêt offerts., Cela leur donne une exposition aux taux les plus élevés disponibles à un moment donné tout en veillant à ce qu’une partie de l’argent soit facilement disponible à mesure qu’un CD plus ancien arrive à échéance.
les deux options de placement, les CDs sont plus souples. Vous n’avez pas à s’engager dans un investissement à long terme ou attacher votre argent pour une période prolongée. Toutefois, si vous devez racheter le CD plus tôt, une pénalité vous sera imposée. Ce n’est pas non plus une bonne idée de garder votre fonds d’urgence dans un CD, car les pénalités de retrait anticipé peuvent grignoter plusieurs mois d’intérêt et même une petite quantité de capital.,
Il verse à magasiner pour un CD, chaque banque fixe ses taux basé sur le taux préférentiel actuel.
Considérations Spéciales
les Deux obligations d’épargne et les Cd sont considérés comme extrêmement sûre les investissements. Les obligations d’épargne américaines ont une note AAA et sont » soutenues par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain. »Les CD jusqu’à 250 000 $sont entièrement assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Les revenus tirés de CDs sont imposables à la fois au niveau de l’état et au niveau fédéral., En outre, ces gains sont imposés comme des revenus d’intérêts plutôt que comme des gains en capital, ce qui entraîne un taux inférieur. Vous devriez recevoir un formulaire 1099-INT de l’institution financière qui détient le CD. Lorsque vos gains s’étendent sur plusieurs années d’imposition, vous ne paierez d’impôt que sur la partie qui a été gagnée au cours de cette année d’imposition. Si vous détenez le CD dans un compte de retraite fiscalement avantageux, comme un 401(k) ou un compte de retraite individuel (IRA), ces impôts peuvent être reportés.
Tout intérêt couru à partir d’une obligation d’épargne est imposable., Vous devrez déclarer ce revenu d’intérêt dans votre déclaration annuelle d’impôt fédéral. Cependant, il n’y a pas d’impôts étatiques et locaux évalués.
de plus, les obligations de série EE et de série I peuvent être admissibles à l’exclusion de l’impôt sur les études si vous les utilisez pour payer des dépenses admissibles d’études supérieures et que vous êtes un contribuable admissible. Ces fonds peuvent vous aider à compenser le coût des frais de scolarité et d’autres frais.,