az amerikai megtakarítási kötvények és letéti igazolások (CDs) mind olyan megtakarítási eszközök, amelyek szerény nyereséget kínálnak a magas fokú biztonság érdekében. Mindkét esetben a befektető kölcsön némi készpénzt cserébe a Fizetési egy meghatározott összeget a kamat. Mindkettő egyszerű, kényelmes módon befektetni anélkül, hogy egy bróker. A megtakarítások biztonságban lesznek, és kamatot keresnek.
vannak különbségek, bár, a legnagyobb jön le, hogy az idő. U. S., a megtakarítási kötvényeket hosszú távú befektetésnek tervezték, míg a CDs-ek egy hónapnál rövidebb lejáratokkal találhatók.
Key Takeaways
- ha hosszú távon fektet be, az amerikai megtakarítási kötvény jó választás.
- az I. sorozatú megtakarítási kötvény változó kamatlábbal rendelkezik, amely a befektető számára előnyös lehet a jövőbeli kamatemelések számára.
- ha rövid távon takarít meg, a CD nagyobb rugalmasságot kínál, mint a megtakarítási kötvény.
Amerikai megtakarítási kötvények
a U. S., a megtakarítási kötvény értéke 20 év alatt megduplázódik, és akár 30 évig is kamatozhat. Ezért a megtakarítási kötvény hagyományos ajándék az újszülöttek számára.
a megtakarítási kötvényt az első évben nem lehet beváltani, és öt év eltelte előtt háromhavi kamatot kell kiszabni annak beváltására. Ezt követően a kötvény tulajdonosa teljes egészében visszatéríti a vételárat, és lemond a jövőbeni kamatfizetésekről.
az Egyesült Államok két fő fajtája létezik., állam-megtakarítási kötvények:
- a sorozat ee megtakarítási kötvény fix kamatot fizet, amely garantáltan megduplázza a kötvény értékét 20 év alatt. Az árfolyamot a kötvény megvásárlásakor rögzítik, az adót pedig a kötvény kifizetéséig elhalasztják. Az EE-kötvények kamata 2021 áprilisáig 0,10 százalékon áll.
- az I. sorozatú megtakarítási kötvény fix és változó kamatozású. A rögzített kamatlábat a kötvény megvásárlásakor határozzák meg, a változó kamatlábat félévente a fogyasztói árinfláció alapján állítják be., Ez megakadályozhatja a befektető bűntudatát, ha a kamatlábak a kötvény élettartama alatt szárnyalnak. 2021 áprilisáig az I-es kötvények kamata 1,68 százalékon áll.
A letéti igazolásokat (CDs)
a CDS-eket a bankok adják ki, és a megtakarítási számla egy formája. Kicsit több kamatot fizetnek, mint egy szokásos megtakarítási számla. A CD-t egy hónapig, de akár 10 évig is meg lehet vásárolni. Minél rövidebb a kifejezés, annál alacsonyabb a kamatláb.
az adott időpontban kínált kamatlábak az aktuális elsődleges kamatlábhoz kötődnek., Így, ha alacsony kamatok és mélypontú infláció idején vásárol, akkor érdemes elkerülni, hogy hosszú ideig ne kösse össze a pénzét. Ha úgy tűnik, hogy a kamatlábak hamarosan emelkedni fognak, akkor vásárolhat egy -, három-vagy hat hónapos CD-t, és vásárolhat egy jobb üzletért, amikor érlelődik.
egyes befektetők a laddering nevű stratégiát használják a CDs-be történő befektetéshez. Minden hónapban vagy háromhavonta új CD-t vásárolnak, függetlenül a kínált kamatlábaktól., Ez ad nekik kitettség a legmagasabb rendelkezésre álló bármikor, miközben biztosítja, hogy néhány készpénz könnyen elérhető, mint egy régebbi CD érlelődik.a két befektetési lehetőség közül a CDs a rugalmasabb. Nem kell elköteleznie magát egy hosszú távú befektetés mellett, vagy hosszabb ideig lekötnie a pénzét. Ha azonban korábban be kell váltania a CD-t, akkor büntetést kap. Nem is jó ötlet CD-n tartani a sürgősségi alapot, mert a korai visszavonási büntetések több hónapos kamatot, sőt kis összegű tőkét is elfogyaszthatnak.,
fizet egy CD-t vásárolni, mivel minden bank az aktuális elsődleges kamatláb alapján határozza meg árfolyamát.
speciális megfontolások
mind a megtakarítási kötvények, mind a CDs rendkívül biztonságos befektetésnek minősülnek. Az amerikai megtakarítási kötvények AAA minősítéssel rendelkeznek, és ” az amerikai kormány teljes hite és hitele támasztja alá őket.”CDs akár $250,000 teljes mértékben biztosított a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
a CDs-ből származó jövedelem mind állami, mind szövetségi szinten adóköteles., Továbbá, ezek a bevételek adóznak kamatjövedelem helyett tőkenyereség, amely hordozza az alacsonyabb arány. Meg kell kapnia egy 1099-INT űrlapot a CD-t birtokló pénzügyi intézménytől. Amikor a jövedelem span több adóév, akkor adót fizetni csak a részét, hogy szerzett abban adózási évben. Ha a CD-t adókedvezményes nyugdíjszámlán tartja, például 401 (k) vagy egyéni nyugdíjszámlán (IRA), ezeket az adókat el lehet halasztani.
a megtakarítási kötvényből származó kamat adóköteles., Ezt a kamatjövedelmet be kell jelentenie az éves szövetségi adóbevallásában. Nincs azonban állami és Helyi adó.
emellett az EE sorozatú és I. sorozatú kötvények is jogosultak lehetnek az oktatási adó kizárására, ha a minősített felsőoktatási költségek kifizetésére használják őket, és Ön képzett adófizető. Ezek az alapok segíthetnek ellensúlyozni a tandíj és egyéb díjak költségeit.,
Articles