I costi di chiusura del mutuo vanno dal 2-5% del prezzo di acquisto di una casa. Questo può aggiungere fino. Ma, molti venditori sono desiderosi di pagare i costi di chiusura al fine di vendere la loro casa più veloce.
C’è un limite a quanto un venditore può pagare, però. Ogni tipo di prestito — convenzionale, FHA, VA e USDA-imposta i massimi sui costi di chiusura pagati dal venditore.
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Che cosa sono venditore concessioni?,
Venditore concessioni sono costi di chiusura il venditore ha accettato di pagare. Questi sono noti anche come costi pagati dal venditore, o talvolta come concessioni di vendita o contributi del venditore. Gli acquirenti di case nuovi ed esperti possono entrare nelle case più velocemente con l’aiuto del venditore.,
In questo articolo:
- Convenzionale prestito venditore contributi
- FHA prestito venditore contributi
- VA in prestito venditore contributi
- USDA prestito venditore contributi
- Come utilizzare l’eccesso di venditore contributi
- il Nostro consigliato finanziatori per prestiti per la casa
Venditore contributi dal tipo di prestito
Ogni tipo di prestito è leggermente diverse regole quando si tratta di venditore contributi. La percentuale di ogni tipo di prestito permette varia pure., È importante capire i massimi pagati dal venditore per il tuo tipo di prestito, in modo da poter trarre il massimo vantaggio quando arriva il momento di acquistare.
Costi massimi pagati dal venditore per i prestiti convenzionali
Fannie Mae e Freddie Mac sono i due produttori di regole per i prestiti convenzionali. Fissano i costi di chiusura massimi pagati dal venditore che sono diversi da altri tipi di prestito come FHA e VA. Mentre gli importi dei costi pagati dal venditore sono limitati, i limiti sono molto generosi.
Un homebuyer l’acquisto di una casa di $250.000 con il 10% verso il basso potrebbe ricevere fino a $15.000 in assistenza costo di chiusura (6% del prezzo di vendita)., Questa cifra in dollari è molto più di quanto il venditore tipico sia disposto a contribuire, quindi i limiti non saranno nemmeno un fattore nella maggior parte dei casi.,dence or second home
Source: Fannie Mae Selling Guide
FHA seller contributions
FHA seller concessions have similar rules to conventional loans., Per tutti i prestiti FHA, il venditore e le altre parti interessate possono contribuire fino al 6% del prezzo di vendita o verso i costi di chiusura, le spese prepagate, i punti di sconto e altre concessioni di finanziamento.
Se il valore stimato casa è inferiore al prezzo di acquisto, il venditore può ancora contribuire 6% del valore. FHA indictors che il locatore dei due (acquisto contro valutato) valori possono essere utilizzati.
VA prestito venditore contributo massimo
Il venditore può contribuire fino al 4% del prezzo di vendita, più i costi di prestito ragionevoli e consueti su VA home loans., I contributi totali possono superare il 4% perché i costi di chiusura standard non contano sul totale.
Secondo VA orientamenti, il 4% regola si applica solo a elementi quali:
- il pagamento Anticipato delle tasse di proprietà e assicurazione
- Elettrodomestici e altri doni dal costruttore
- Sconto punti al di sopra del 2% dell’importo del prestito
- Payoff del compratore sentenze e debiti
- Pagamento VA quota di finanziamento
Per esempio, un acquirente core i costi di chiusura per cose come la valutazione, l’accensione del mutuo, e il titolo pari al 2% del prezzo di acquisto., Il venditore si impegna a pagare in anticipo le tasse, l’assicurazione, la tassa di finanziamento VA, e un saldo della carta di credito pari al 3% del prezzo di vendita.
Questo contributo del 5% sarebbe consentito perché il 2% sta andando verso i costi di chiusura del prestito principale.
Contributi del venditore USDA
Le linee guida sul prestito USDA affermano che il venditore può contribuire fino al 6% del prezzo di vendita per i ragionevoli costi di chiusura dell’acquirente. Le linee guida affermano inoltre che i costi di chiusura non possono superare quelli addebitati da altri richiedenti dal creditore per transazioni simili come i prestiti ipotecari assicurati da FHA o garantiti da VA.,
Contributi delle parti interessate
I costi pagati dal venditore rientrano in una categoria più ampia di fondi legati al settore immobiliare chiamati contributi delle parti interessate o IPC. Questi costi sono contributi che incentivano l’acquirente a comprare quella particolare casa. Gli IPC sono ammessi fino a un certo importo in dollari.
Chi è considerato interessato? Il tuo agente immobiliare, il costruttore di casa e, naturalmente, il venditore di casa. Anche i fondi da programmi di assistenza acconto sono considerati IPCs se i fondi provengono dal venditore e gestito attraverso un non-profit.,
Chiunque potrebbe beneficiare della vendita della casa è considerato un interessato, e il loro contributo al compratore è limitato.
Perché impostare i costi di chiusura massimi pagati dal venditore?
I produttori di regole ipotecarie come Fannie Mae, Freddie Mac e HUD mirano a mantenere il mercato immobiliare equo mantenendo valori e prezzi sostenibili.
Ecco un esempio di come i rampanti costi di chiusura pagati dal venditore e altri contributi delle parti interessate potrebbero gonfiare i prezzi.
Immagina di acquistare una casa del valore di $250.000., Il venditore vuole davvero vendere la casa velocemente, quindi offre $25.000 per pagare i costi di chiusura e dice che puoi tenere tutto ciò che è rimasto. Ma, in cambio, cambia il prezzo della casa a $275.000.
Poi paga illegalmente il perito per stabilire un valore di $275.000 per la casa.
Sorgono una serie di conseguenze negative:
- Hai pagato troppo per la casa.
- Case simili nel quartiere inizierà a vendere per $275.000 (e, più se il ciclo si ripete).
- L’importo del prestito della banca non si basa sul vero valore della casa.,
In un tempo molto breve, i valori delle proprietà e gli importi dei prestiti sono a livelli irrealistici. Se i proprietari di abitazione smettere di fare i loro pagamenti, banche e investitori ipotecari sono lasciati tenendo il conto.
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Il venditore può contribuire più dei costi effettivi di chiusura?
N. Il contributo massimo del venditore è il minore della percentuale del prezzo di vendita determinata dal tipo di prestito o dai costi di chiusura effettivi.
Ad esempio, un homebuyer ha costs 5.000 in costi di chiusura e l’importo massimo del contributo del venditore è $10.000., Il massimo che il venditore può contribuire è $5.000 anche se i limiti sono più alti.
I contributi del venditore non possono essere utilizzati per aiutare l’acquirente con l’acconto, per ridurre il capitale del prestito del mutuatario o altrimenti essere rispediti all’acquirente al di sopra dell’importo effettivo del costo di chiusura.
Modi creativi per utilizzare i contributi in eccesso del venditore
Mentre i contributi del venditore sono limitati ai costi di chiusura effettivi, puoi aumentare costruttivamente i costi di chiusura per utilizzare tutti i fondi disponibili.
Immagina che il venditore sia disposto a contribuire con 7 7.000, ma i tuoi costi di chiusura sono solo $5.000., Questo è un enorme $2.000 è in gioco.
In questa situazione, chiedere al creditore di citare i costi specifici per abbassare il tasso. Si potrebbe finire per la rasatura 0.125% -0.25% fuori il tasso utilizzando il contributo venditore in eccesso.
Puoi anche utilizzare i crediti del venditore per pagare in anticipo l’assicurazione, le tasse e talvolta anche le quote HOA. Chiedete al vostro creditore e agente di impegno se ci sono eventuali spese di capacità di fogna e/o altre tasse di trasferimento o tasse che si potrebbe pagare in anticipo. Le probabilità sono che c’è un modo per utilizzare tutti i soldi a vostra disposizione.,
È anche possibile utilizzare venditore di credito per pagare le tasse di finanziamento in anticipo per i tipi di prestito del governo come FHA.
Utilizzare i contributi del venditore per le commissioni FHA, VA e USDA iniziali
Tutti i tipi di prestito garantiti dal governo consentono di pagare in anticipo le commissioni di finanziamento con i contributi del venditore.
I prestiti FHA richiedono un pagamento ipotecario anticipato pari all ‘ 1,75% dell’importo del prestito. Il venditore può pagare questa tassa come parte delle concessioni del venditore FHA. Tuttavia, l’intera quota deve essere pagata dal venditore., Se si utilizza il credito venditore in eccesso, ma non è sufficiente per coprire l’intera commissione iniziale, non è possibile utilizzare i fondi per la commissione.
I prestiti VA consentono al venditore di pagare tutto o parte della commissione iniziale (2,3% -3,6% dell’importo del prestito). La commissione conta per la regola del contributo massimo del 4% di VA.
USDA richiede una commissione di garanzia anticipata del 2,0% dell’importo del prestito. L’acquirente può utilizzare i contributi del venditore per pagarlo.
I contributi del venditore aiutano molti a diventare proprietari
I contributi del venditore e altri crediti delle parti interessate riducono la quantità di denaro necessaria per entrare in una casa.,
Prestiti zero-down come USDA e VA non richiedono nulla verso il basso. Ma, l’apertura di qualsiasi prestito comporta migliaia di costi di chiusura.
Un credito venditore può rimuovere la barriera dei costi di chiusura e aiutare gli acquirenti a entrare nelle case per poco o nulla out-of-pocket.
Per vedere se si qualificano per acquistare una casa con zero verso il basso e basso out-of-pocket spesa, clicca qui e compilare un breve modulo.
Molti acquirenti di casa sono sorpresi che non solo si qualificano, ma che i costi iniziali di proprietà della casa sono molto più bassi di quanto si aspettassero.
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