obligațiunile de economii din SUA și certificatele de depozit (CDs) sunt ambele vehicule de economii care oferă un profit modest pentru un grad ridicat de siguranță. În ambele cazuri, investitorul împrumută niște bani în schimbul plății unei sume stabilite de dobândă. Ambele sunt modalități ușoare și convenabile de a investi fără a trece printr-un broker. Economiile dvs. vor fi în siguranță și vor câștiga interes.există diferențe, deși, și cea mai mare se reduce la timp. U. S., obligațiunile de economii sunt concepute pentru a fi o investiție pe termen lung, în timp ce CDs pot fi găsite cu scadențe cât mai scurte de o lună.
Takeaways cheie
- dacă investiți pe termen lung, o obligațiune de economii din SUA este o alegere bună.
- obligațiunea de economisire Seria I are o rată variabilă care poate oferi investitorului beneficiul creșterii viitoare a ratei dobânzii.
- dacă economisiți pe termen scurt, un CD oferă o flexibilitate mai mare decât o legătură de economii.
obligațiuni de Economii din S. U. A.
a S. U. A., obligațiuni de Economii este garantat să se dubleze în valoare de peste 20 de ani, și se poate păstra câștigul salarial interes dacă a avut loc de până la 30 de ani. De aceea, legătura de Economii este un cadou tradițional pentru nou-născuți.
o obligațiune de economii nu poate fi încasată în timpul primului an și se impune o penalizare de dobândă de trei luni pentru încasarea acesteia înainte de trecerea a cinci ani. După aceea, proprietarul obligațiunii va primi înapoi prețul de achiziție în întregime și va renunța la plățile viitoare ale dobânzilor.
există două soiuri principale ale SUA, obligațiuni de economii guvernamentale:
- obligațiunile de economii din seria EE plătesc o dobândă fixă care este garantată să dubleze valoarea obligațiunii pe parcursul a 20 de ani. Rata este fixată atunci când obligațiunea este achiziționată, iar impozitul este amânat până când obligațiunea este încasată. Rata dobânzii la obligațiunile EE până în aprilie 2021 este stabilită la 0,10%.
- obligațiunea de economisire Seria I are atât o rată fixă, cât și o rată variabilă a dobânzii. Rata fixă este stabilită la achiziționarea obligațiunii, iar rata variabilă este ajustată la fiecare șase luni pe baza inflației prețurilor de consum., Acest lucru poate preveni un caz de remușcare a investitorului dacă ratele dobânzilor cresc în timpul vieții obligațiunii. Rata dobânzii la obligațiunile I până în aprilie 2021 este fixată la 1.68%.
certificate de depozit (CDs)
CDs sunt emise de bănci și sunt o formă de cont de economii. Ei plătesc un pic mai mult interes decât un cont de economii obișnuit. Un CD poate fi cumpărat pentru un termen cât mai scurt de o lună și atâta timp cât 10 ani. Cu cât termenul este mai scurt, cu atât rata dobânzii este mai mică.
ratele dobânzilor oferite la un moment dat sunt legate de rata inițială curentă., Astfel, dacă sunteți CD-ul de cumpărături într-un moment de rate scăzute și inflația de jos rock, are sens pentru a evita legarea banii pentru o perioadă lungă de timp. Dacă se pare că ratele dobânzilor vor crește în curând, puteți cumpăra un CD de una, trei sau șase luni și puteți cumpăra o afacere mai bună atunci când se maturizează.unii investitori folosesc o strategie numită laddering pentru a investi în CD-uri. Ei cumpără un CD nou în fiecare lună sau la fiecare trei luni, indiferent de ratele dobânzilor oferite., Care le oferă expunere la cele mai înalte tarife disponibile la un moment dat, asigurând în același timp că unele numerar este disponibil ca un CD mai vechi se maturizează.dintre cele două opțiuni de investiții, CD-urile sunt mai flexibile. Nu trebuie să vă angajați la o investiție pe termen lung sau să vă legați banii pentru o perioadă îndelungată. Cu toate acestea, dacă trebuie să răscumpărați CD-ul din timp, vi se va evalua o penalizare. De asemenea, nu este o idee bună să vă păstrați fondul de urgență într-un CD, deoarece sancțiunile de retragere anticipată pot consuma câteva luni de dobândă și chiar o cantitate mică de principal.,
se plătește pentru a face cumpărături pentru un CD, deoarece fiecare bancă își stabilește ratele pe baza ratei prime curente.
considerații speciale
atât obligațiunile de economii, cât și CD-urile sunt considerate investiții extrem de sigure. Obligațiunile de economii din SUA au un rating AAA și sunt ” susținute de credința și creditul deplin al Guvernului SUA.”CD-urile de până la 250.000 USD sunt asigurate pe deplin de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).venitul obținut din CDs este impozabil atât la nivel de stat, cât și la nivel federal., De asemenea, aceste câștiguri sunt impozitate ca venituri din dobânzi, mai degrabă decât ca câștiguri de capital, care poartă o rată mai mică. Ar trebui să primiți un formular 1099-INT de la instituția financiară care deține CD-ul. Când câștigurile dvs. se întind pe mai mulți ani fiscali, veți plăti impozit numai pe porțiunea câștigată în acel an de impozitare. Dacă dețineți CD-ul într-un cont de pensionare avantajat de taxe, cum ar fi un 401(k) sau un cont individual de pensionare (IRA), aceste impozite pot fi amânate.orice dobândă obținută dintr-o obligațiune de economisire este impozabilă., Va trebui să raportați acest venit din dobânzi la depunerea anuală a impozitului federal. Cu toate acestea, nu există taxe de stat și locale evaluate.de asemenea, obligațiunile Seria EE și Seria I se pot califica pentru excluderea impozitului pe educație dacă le utilizați pentru a plăti cheltuielile de învățământ superior calificat și sunteți un contribuabil calificat. Aceste fonduri vă pot ajuta să compensați costul de școlarizare și alte taxe.,div>
/div>