Ibland är det enda som håller någon från att byta bankkonton inte att veta hur man gör språnget. Lyckligtvis är det lätt att flytta banker när du bryter ner processen i små, enkla uppgifter.
använd checklistan nedan för att göra ditt drag till en ny bank så snabbt och smärtfritt som möjligt.,
välj en Bank
om du inte har bestämt var du vill bank, finslipa in på institutioner som erbjuder den typ av bankkonto du vill ha, oavsett om det är en kontroll, besparingar eller penningmarknadskonto. Sedan noggrant granska bankfunktioner och avgift schema tillsammans med online kundrecensioner av bankerna. Du väljer mellan institutioner som:
- traditionella banker: det här är tegel-och murbruksinstitut, inklusive stora banker och samhällsbanker. De ställer ofta—men inte alltid—högre avgifter än kreditföreningar och onlinebanker.,
- kreditföreningar: det här är kundägda enheter som fungerar ungefär som banker, men de är ideella organisationer, och kunder kan dra nytta av det genom förmåner som mer lindriga avgiftsplaner och bättre räntor.
- onlinebanker: dessa banker har vanligtvis inte en personlig filial du kan besöka. De utgör en brist på fysisk närvaro med lägre avgifter och högre räntor.
Tänk på vad som är den viktigaste aspekten av bank till dig och leta efter en bank som specialiserat sig på dessa erbjudanden., Letar du efter en hög ränta sparkonto? Vill du ha tillgång till ett brett utbud av produkter som auto lån, inteckningar och kreditkort? Vill du ha en bekväm app? Vad du än letar efter, finns det förmodligen ett bankinstitut som erbjuder det.
öppna ditt nya Bankkonto
ju tidigare du får ditt nya konto igång, desto bättre. Du kan inte byta banker förrän du har någonstans att gå.
att öppna ett konto är ett litet steg som du vanligtvis kan fylla i online på 10 minuter eller mindre., Gör en öppningsinsättning till ditt nya konto (vissa banker kräver en viss minsta öppningsinsättning), vänta på att pengarna ska rensa och kontrollera sedan att de kommer fram till det nya kontot. Använd dessa kontoöppningstips för att göra det enklare att byta bankkonton:
få ett försprång
Öppna ditt konto minst en vecka eller två innan du planerar att göra den slutliga omkopplaren. Detta beror på att det kan ta upp till 10 arbetsdagar att få ditt nya betalkort via post., Under denna tid kan du också ställa in ditt online-konto och skapa inloggningsuppgifter för onlineåtkomst till banken. Du vill ha ditt betalkort i handen och alla dina onlinekonton inställda (inklusive alla appar) innan du byter till att använda ditt nya konto uteslutande.
ange alla begärda formulär
vissa banker kan kräva att du signerar och returnerar formulär per post för att aktivera överföringar eller andra funktioner i ditt nya konto. Omedelbart returnera dessa formulär gör att du kan börja använda alla funktioner i ditt nya konto direkt.,
länk till det gamla kontot
Ställ in en elektronisk länk mellan det nya kontot och det du tänker stänga. Detta är det enklaste och billigaste sättet att flytta pengar. Om både de nya och gamla bankerna använder en mobil betalningsplattform som Zelle, har du tur-det är ofta det snabbaste sättet att flytta pengar gratis.
fråga om bankens konto Byta resurser
vissa banker erbjuder konto Byta tjänster som tar bördan av konto stänga av din skylt., Till exempel kan banken hantera överföringen av dina automatiska betalningar och direktinlåning, och det kan till och med meddela din gamla bank att stänga kontot. Det är värt att fråga med din bank om deras kontoväxlartjänster för att göra omkopplaren så enkel som möjligt.
även om din bank inte erbjuder denna tjänst, kan de fortfarande erbjuda en switch kit. Detta informationspaket kommer att ha all viktig information du behöver för att slutföra omkopplaren, till exempel ditt nya konto och routingnummer för direktinsättningsformulär.,
identifiera månatliga utgifter
inventera alla räkningar som du automatiskt betalar från ditt bankkonto innan du byter banker. Du bör inte stänga (eller tömma) ditt gamla bankkonto förrän du har avbrutit dessa betalningar och ställa in dem som ska betalas från ditt nya konto.
Du kanske vill byta till gammaldags pappersräkningar ett tag så att ingenting går vilse i shuffle., Du kan fortfarande använda det gamla kontot för att betala räkningar med hjälp av online bill pay, men var noga med att” push ”pengarna från kontot medan det fortfarande finns i stället för att ha dina tjänsteleverantörer” pull ” betalningar automatiskt. Använd dessa tips nedan för att undvika bortfallna betalningar under övergången:
börja använda ditt nya konto
om du ska skriva kontroller eller använda online bill pay, börja skriva kontroller från det nya kontot så att du får vana att använda det. Finansiera dessa betalningar genom att överföra pengar från ditt gamla konto.,
identifiera betalningar i tidigare rapporter
granska hela året av transaktioner i ditt gamla konto för att säkerställa att du konto för eventuella kommande betalningar som vanligtvis faktureras på en mindre frekvent basis. Förra månadens uttalande räcker inte, och tre månader bör betraktas som det minsta. Du får bara göra vissa betalningar årligen eller kvartalsvis, och de tenderar att vara viktiga betalningar (livförsäkringspremier, till exempel). Andra betalningar kan vara sällsynta, såsom PayPal utkast från ditt checkkonto för sällan eBay inköp.,
Gör en lista över alla dina utgifter och kontrollera dem en efter en när du gör arrangemang för att växla räkningen betalningar till ditt nya bankkonto.
omdirigera din inkomst
om du har direkt insättning på ditt gamla konto, be din arbetsgivare att uppdatera betalningar till det nya kontot. Återigen, vara beredd att överföra pengar mellan dina gamla och nya konton (eventuellt genom att skriva en check eller göra en elektronisk överföring) flera gånger innan du är klar byta banker.,
det kan ta flera betalningsperioder eller faktureringscykler att byta betalningar till ett nytt bankkonto. Fråga din arbetsgivare hur lång tid processen tar och schemalägga saker därefter.,
var noga med att överväga alla dina inkomstkällor, inklusive:
- socialförsäkringsförmåner
- Pension och annuitetsinkomst
- investeringsintäkter och systematiska betalningar
länka det nya kontot med andra aktiva konton
Använd din nya banks app eller webbplats för att länka ditt nya kontroll-eller sparkonto med alla dina andra aktiva konton.konton. Med det här steget kan du göra engångsöverföringar eller återkommande överföringar från ett konto till ett annat så att du lättare kan uppfylla dina ekonomiska mål.,
genom att länka konton kan du till exempel schemalägga automatiska överföringar från ett kontrollkonto till ett återlösenskonto eller en nödfond.
planera en dag för att göra omkopplaren
det finns många rörliga bitar med att byta bankkonton, så du bör noggrant planera den dag du vill byta över dina pengar, direktinlåning och billbetalningar. Om du inte är försiktig kanske du inte lämnar tillräckligt med pengar på det gamla bankkontot för en automatisk billbetalning som du förbisett, och det kan leda till en övertrasseringsavgift.,
behåll en liten summa i ditt gamla konto för att minimera eventuella skador. Om du måste hålla ditt gamla konto Öppet en månad längre än du planerat, så var det. Det är bättre att betala från det gamla kontot, snarare än att missa en betalning eller betala sent. Sena betalningar på lån, i synnerhet, kan tvinga dig att betala straffavgifter, och det kan även påverka din kredit poäng.
många misstag beror på dålig tidpunkt för att byta bankkonton. Planera din dag för att slutföra övergången runt viktiga planerade transaktioner., Titta tillbaka genom din transaktionshistorik och hitta ett datum som ger dig gott om ledtid. Om du till exempel inte har några automatiska transaktioner mellan 2: A och 12: e varje månad, ändra allt på 2: A så att dina tjänsteleverantörer (som ditt elbolag, inteckning och försäkring) har tid att uppdatera din kontoinformation innan nästa betalning förfaller.
Håll ditt gamla konto Öppet (ett tag)
stäng inte ditt gamla konto för snabbt. Det kan ta längre tid än du förväntar dig att uppdatera direkt insättning och automatisk fakturering instruktioner., Vänta minst en månad eller två för att vara säker på att alla använder din nya kontoinformation.
om du byter banker på grund av avgifter är du förmodligen angelägen om att stänga ditt konto. Men om du ändrar av andra skäl (ett geografiskt drag, till exempel), är det säkraste att lämna ditt gamla konto öppet i några extra månader.
innan du stänger ditt gamla konto, balansera din checkbok en sista gång för att vara säker på att det inte finns några utestående kontroller eller förbises elektroniska betalningar i ditt gamla konto.,
Töm och stäng det gamla kontot
När alla förväntade debiteringar och krediter har rensats på det gamla kontot, ta ut resterande pengar. Du kan göra detta kontant (om det är en liten summa) eller genom att begära en kassör check. Att skriva själv en personlig check är inte lika säker eftersom du kanske inte kan bearbeta kontrollen innan din bank stänger kontot. Hur som helst, gör det officiellt. Ge banken formella instruktioner så att de slutar betala ränta, producera uttalanden och debiteringsavgifter och berätta var de ska skicka resterande pengar.,
det sista steget att byta banker är att stänga kontot. Vissa banker ger möjlighet att stänga konton online. Om din inte gör det, kontakta sedan banken och fråga hur du stänger av kontot för gott. I många fall kan du begära att kontot stängs via telefon eller skicka in ett brev, men gemensamma konton kan ha ytterligare krav. När banken har bekräftat att ditt konto är stängt har du framgångsrikt bytt banker.,