inteckning stängning kostnader varierar från 2-5% av ett hem inköpspris. Det kan stämma. Men, många säljare är angelägna om att betala din stängning kostnader för att sälja sina hem snabbare.
det finns dock en gräns för hur mycket en säljare kan betala för. Varje lånetyp-konventionell, FHA, VA och USDA — sätter maximum på säljaren-betalda stängningskostnader.
Klicka här för att kontrollera din homebuying behörighet nu.
vad är säljarens eftergifter?,
säljarens koncessioner är slutkostnader säljaren har gått med på att betala. Dessa är också kända som säljarbetalda kostnader, eller ibland som säljkoncessioner eller säljarbidrag. Nya och erfarna homebuyers kan komma in i hem snabbare med hjälp av säljaren.,
i den här artikeln:
- konventionella lån säljare bidrag
- FHA lån säljare bidrag
- va lån säljare bidrag
- USDA lån säljare bidrag
- hur man använder överskott säljare bidrag
- våra rekommenderade långivare för bostadslån
säljare bidrag efter lån typ
varje lån typ har något olika regler när det gäller säljare bidrag. Procentsatsen varje lån typ tillåter varierar också., Det är viktigt att förstå säljarens betalda maximum för din lånetyp, så att du kan dra full nytta när det är dags att köpa.
maximala säljaren-betalda kostnader för konventionella lån
Fannie Mae och Freddie Mac är de två regel beslutsfattare för konventionella lån. De sätter maximal säljaren betalda stängning kostnader som skiljer sig från andra lånetyper som FHA och VA. Medan säljarbetalda kostnadsbelopp är begränsade är gränserna mycket generösa.
en homebuyer köper en $250,000 hus med 10% ner kan få upp till $15,000 i stängning kostnad stöd (6% av försäljningspriset)., Denna dollarsiffra är mycket mer än den typiska säljaren är villig att bidra, så gränserna kommer inte ens att vara en faktor i de flesta fall.,dence or second home
Source: Fannie Mae Selling Guide
FHA seller contributions
FHA seller concessions have similar rules to conventional loans., För alla FHA lån, säljaren och andra berörda parter kan bidra med upp till 6% av försäljningspriset eller mot stängning kostnader, förutbetalda kostnader, rabattpoäng, och andra finansieringskoncessioner.
om det uppskattade hemvärdet är mindre än inköpspriset kan säljaren fortfarande bidra med 6% av värdet. FHA visar att uthyraren av de två (köp kontra bedömda) värdena kan användas.
VA lån säljare bidrag maximum
säljaren kan bidra med upp till 4% av försäljningspriset, plus rimliga och sedvanliga lån kostnader på VA bostadslån., Totala bidrag kan överstiga 4% eftersom standard stängning kostnader räknas inte mot den totala.
enligt VA-riktlinjerna gäller 4% – regeln endast för poster som:
- förskottsbetalning av fastighetsskatter och försäkringar
- apparater och andra gåvor från byggaren
- rabattpoäng över 2% av lånebeloppet
- utbetalning av köparens domar och skulder
- betalning av VA-finansieringsavgiften
till exempel en köpares centrala stängningskostnader för saker som bedömning, lån ursprung, och titeln motsvarar 2% av köpeskillingen., Säljaren samtycker till förskottsbetalning av skatter, försäkringar, va-finansieringsavgiften och ett kreditkort som motsvarar 3% av försäljningspriset.
detta 5% bidrag skulle tillåtas eftersom 2% går mot kärnlån stängning kostnader.
USDA säljare bidrag
USDA lån riktlinjer anger att säljaren kan bidra med upp till 6% av försäljningspriset mot köparens rimliga slutkostnader. I riktlinjerna anges också att stängningskostnaderna inte får överstiga de som debiteras av andra sökande av långivaren för liknande transaktioner som FHA-försäkrade eller VA-garanterade hypotekslån.,
bidrag från berörda parter
kostnader som betalas av säljaren omfattas av en bredare kategori av fastighetsrelaterade fonder som kallas bidrag från berörda parter eller IPCs. Dessa kostnader är bidrag som uppmuntrar homebuyer att köpa det speciella hemmet. IPCs är tillåtna upp till ett visst dollarbelopp.
vem anses vara en berörd part? Din fastighetsmäklare, hem byggare, och naturligtvis hem säljaren. Även medel från handpenningsassistansprogram anses vara IPCs om fonderna kommer från säljaren och går igenom en ideell.,
alla som kan dra nytta av försäljningen av hemmet anses vara en berörd part, och deras bidrag till köparen är begränsad.
varför ställa in maximal säljaren-betald stängning kostnader?
inteckning regel beslutsfattare som Fannie Mae, Freddie Mac och HUD syftar till att hålla bostadsmarknaden rättvis genom att hålla värden och priser hållbara.
här är ett exempel på hur skenande säljare-betalda stängningskostnader och andra berörda parter bidrag kan blåsa priser.
Tänk dig att du köper ett hem värt $250,000., Säljaren vill verkligen sälja hemmet snabbt, så han erbjuder $ 25,000 att betala för din stängning kostnader och säger att du kan hålla vad som är kvar. Men i utbyte ändrar han hempriset till $ 275,000.
han betalar sedan olagligt värderingsmannen för att fastställa ett värde på $ 275,000 för hemmet.
ett antal negativa konsekvenser uppstår:
- du betalade för mycket för hemmet.
- liknande bostäder i grannskapet kommer att börja sälja för $275,000 (och mer om cykeln upprepas).
- bankens lånebelopp baseras inte på det verkliga värdet av hemmet.,
på mycket kort tid ligger fastighetsvärden och lånebelopp på orealistiska nivåer. Om villaägare sluta göra sina betalningar, är banker och inteckning investerare kvar håller räkningen.
Klicka här för att kontrollera din homebuying behörighet nu.
kan säljaren bidra med mer än faktiska slutkostnader?
Nej. Säljarens maximala bidrag är det mindre av försäljningsprisprocenten som bestäms av lånetypen eller de faktiska slutkostnaderna.
till exempel har en homebuyer $5,000 i stängningskostnader och det maximala beloppet för säljarens bidrag är $10,000., Den maximala säljaren kan bidra är $ 5,000 även om gränserna är högre.
säljarens bidrag får inte användas för att hjälpa köparen med handpenningen, för att minska låntagarens lånebelopp eller på annat sätt sparkas tillbaka till köparen över det faktiska slutkostnadsbeloppet.
kreativa sätt att använda överskjutande säljarbidrag
medan säljarbidrag är begränsade till faktiska stängningskostnader, kan du konstruktivt öka dina slutkostnader för att använda upp alla tillgängliga medel.
Tänk dig att säljaren är villig att bidra med $ 7,000, men dina slutkostnader är bara $ 5,000., Det är en jättestor $2,000 är på linjen.
i denna situation, be din långivare att citera dig specifika kostnader för att sänka räntan. Du kan sluta rakning 0.125% -0.25% av din kurs med hjälp av överskjutande säljaren bidrag.
Du kan också använda säljaren krediter för att förskottsbetala din villaägare försäkring, skatter, och ibland även HOA avgifter. Fråga din långivare och escrow agent om det finns några avloppskapacitet avgifter och/eller andra överföringsskatter eller avgifter som du kan betala för i förväg. Chansen finns att det finns ett sätt att använda alla pengar tillgängliga för dig.,
Du kan även använda säljarens kredit för att betala förskott finansieringsavgifter för statliga lån typer som FHA.
använd säljarens bidrag för upfront FHA, VA och USDA avgifter
alla statligt stödda lånetyper kan du förskottsbetala finansieringsavgifter med säljarens bidrag.
FHA lån kräver en upfront inteckning försäkring betalning lika med 1,75% av lånebeloppet. Säljaren kan betala denna avgift som en del av FHA säljaren koncessioner. Hela avgiften måste dock betalas av säljaren., Om du använder överskott säljare kredit, men det är inte tillräckligt för att täcka hela startavgiften, då kan du inte använda medel mot avgiften.
VA lån tillåter säljaren att betala hela eller delar av startavgiften (2,3% -3,6% av lånebeloppet). Avgiften räknas mot VA: s högsta avgiftsregel på 4%.
USDA kräver en garantiavgift på 2,0% av lånebeloppet. Köparen kan använda säljarens bidrag för att betala för det.
säljarens bidrag hjälper många att bli ägare
säljarens bidrag och andra berörda parter krediter minska mängden pengar som krävs för att komma in i ett hem.,
noll-down lån som USDA och VA kräver ingenting ner. Men att öppna något lån innebär tusentals stängningskostnader.
en säljare kredit kan ta bort stängningskostnaden barriären och hjälpa köpare komma in i bostäder för lite eller inget Out-of-pocket.
för att se om du kvalificerar dig för att köpa ett hem med noll ner och låg Out-of-pocket bekostnad, klicka här och fyll i en kort blankett.
många hem shoppare är förvånad över att de inte bara kvalificera, men att initiala homeownership kostnader är mycket lägre än de förväntade.
Klicka här för att kontrollera din homebuying behörighet nu.,