amerikanska sparobligationer och certifikat för insättning (CDs) är båda sparfordon som erbjuder en blygsam vinst för en hög grad av säkerhet. I båda fallen lånar investeraren lite pengar i utbyte mot betalning av ett bestämt räntebelopp. Båda är enkla, bekväma sätt att investera utan att gå igenom en mäklare. Dina besparingar kommer att vara säkra och tjäna intresse.
det finns dock skillnader, och den största kommer ner till tiden. USA., sparobligationer är utformade för att vara en långsiktig investering, medan CD-skivor kan hittas med löptider så kort som en månad.
viktiga Takeaways
- Om du investerar på lång sikt är en amerikansk sparande obligation ett bra val.
- spar-obligationen Serie I har en rörlig ränta som kan ge investeraren fördelen av framtida räntehöjningar.
- Om du sparar på kort sikt erbjuder en CD större flexibilitet än en besparingsobligation.
amerikanska sparobligationer
a U. S., besparingar bond garanteras att fördubblas i värde över 20 år, och det kan hålla tjäna intresse om hålls i upp till 30 år. Det är därför besparingsobligationen är en traditionell gåva för nyfödda barn.
en besparingsobligation kan inte betalas in under det första året, och en straffavgift på tre månaders ränta införs för att betala in den innan fem år har gått. Därefter kommer ägaren av obligationen att få tillbaka köpeskillingen i sin helhet och avstå från framtida räntebetalningar.
det finns två huvudsakliga sorter av USA, statsobligationer sparande:
- serien ee sparande obligation betalar en fast ränta som är garanterad att dubbla värdet av obligationen över 20 år. Räntan är fast när obligationen köps, och skatt uppskjuts tills obligationen är inkasserad. Räntan på EE-obligationer till och med April 2021 fastställs till 0,10%.
- sparande obligationen Serie I har både en fast och en rörlig ränta. Den fasta räntan fastställs när obligationen köps och den rörliga räntan justeras var sjätte månad baserat på konsumentprisinflationen., Det kan förhindra ett fall av investerarens ånger om räntorna svävar under obligationens livstid. Räntan på i-obligationer genom April 2021 fastställs till 1.68%.
certifikat för insättning (CDs)
CD-skivor utfärdas av banker och är en form av sparkonto. De betalar lite mer intresse än ett vanligt sparkonto. En CD kan köpas för en term så kort som en månad och så länge som 10 år. Ju kortare termen desto lägre ränta.
de räntor som erbjuds vid en given tidpunkt är bundna till den aktuella prime-räntan., Således, om du är CD shopping i en tid av låga priser och rock-bottom inflation, är det vettigt att undvika att binda upp dina pengar under en lång period. Om det ser ut som räntorna kommer att stiga snart, kan du köpa en en-, tre -, eller sex månader CD och shoppa runt för en bättre affär när det mognar.
vissa investerare använder en strategi som kallas laddering för att investera i CD-skivor. De köper en ny CD varje månad eller var tredje månad oavsett de räntor som erbjuds., Det ger dem exponering för de högsta priserna tillgängliga vid varje given tidpunkt och samtidigt se till att vissa pengar är lätt tillgängliga som en äldre CD mognar.
av de två investeringsalternativen är CD-skivor mer flexibla. Du behöver inte begå en långsiktig investering eller binda upp dina pengar under en längre period. Men om du bör behöva lösa in CD tidigt, du kommer att bedömas en straff. Det är inte heller en bra idé att hålla din akutfond i en CD eftersom tidig återkallelse påföljder kan äta upp flera månader av intresse och även en liten mängd rektor.,
det lönar sig att handla runt för en CD, eftersom varje bank sätter sina priser baserat på den aktuella prime rate.
särskilda överväganden
både sparobligationer och CD-skivor anses vara extremt säkra investeringar. Amerikanska sparobligationer har ett AAA-betyg och ” backas upp av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit.”Cd-skivor upp till $250,000 är fullt försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
intäkter från cd-skivor är skattepliktiga på både statlig och federal nivå., Dessutom beskattas dessa intäkter som ränteintäkter snarare än som realisationsvinster, vilket medför en lägre ränta. Du bör få en 1099-INT-blankett från det finansinstitut som innehar CD-skivan. När dina inkomster spänner över flera beskattningsår betalar du bara skatt på den del som tjänades under det beskattningsåret. Om du håller CD: n på ett skattefördelat återlösenskonto, t.ex. ett 401(k) eller ett individuellt återlösenskonto (IRA), kan dessa skatter skjutas upp.
ränta som intjänas från en sparande obligation är skattepliktig., Du kommer att behöva rapportera denna ränteintäkter på din årliga federala skatt arkivering. Det finns dock inga statliga och lokala skatter bedömda.
även obligationer i serie EE och Serie I kan kvalificera sig för uteslutning av utbildningsskatt om du använder dem för att betala för kvalificerade kostnader för högre utbildning och du är en kvalificerad skattebetalare. Dessa medel kan hjälpa dig att kompensera kostnaden för undervisning och andra avgifter.,