A volte l’unica cosa che impedisce a qualcuno di cambiare i conti bancari non è sapere come fare il salto. Fortunatamente, è facile spostare le banche quando si suddivide il processo in compiti piccoli e semplici.
Utilizzare la lista di controllo qui sotto per rendere il vostro passaggio a una nuova banca il più veloce e indolore possibile.,
Scegli una banca
Se non hai deciso dove vuoi fare la banca, affina le istituzioni che offrono il tipo di conto bancario che desideri, che si tratti di un conto corrente, di risparmio o del mercato monetario. Quindi, rivedere attentamente le caratteristiche della banca e il calendario delle commissioni insieme alle recensioni dei clienti online delle banche. Potrai scegliere tra istituzioni come:
- Banche tradizionali: Si tratta di istituzioni mattoni e malta, tra cui le grandi banche e le banche della comunità. Spesso—ma non sempre-impongono commissioni più elevate rispetto alle cooperative di credito e alle banche online.,
- Cooperative di credito: si tratta di entità di proprietà del cliente che operano molto come le banche, ma sono organizzazioni non profit, e i clienti possono trarre vantaggio da ciò attraverso vantaggi come programmi di commissioni più indulgenti e tassi di interesse migliori.
- Banche online: Queste banche in genere non hanno una filiale di persona che puoi visitare. Compensano una mancanza di presenza fisica con commissioni più basse e tassi di interesse più elevati.
Considera qual è l’aspetto più importante del settore bancario per te, quindi cerca una banca specializzata in tali offerte., Stai cercando un conto di risparmio ad alto interesse? Vuoi accedere a una vasta gamma di prodotti come prestiti auto, mutui e carte di credito? Vuoi una comoda applicazione? Qualunque cosa tu stia cercando, probabilmente c’è un istituto bancario che lo offre.
Apri il tuo nuovo conto bancario
Prima si ottiene il nuovo account attivo e funzionante, meglio è. Non puoi cambiare banca finche ‘ non hai un posto dove andare.
Aprire un account è un piccolo passo che di solito puoi completare online in 10 minuti o meno., Effettuare un deposito di apertura nel tuo nuovo account (alcune banche richiedono un certo deposito minimo di apertura), attendere che i fondi per cancellare, e quindi controllare per assicurarsi che arrivino nel nuovo account. Utilizzare questi suggerimenti di apertura del conto per rendere più facile il cambio di conti bancari:
Ottieni un vantaggio
Apri il tuo conto almeno una settimana o due prima di pianificare il passaggio finale. Questo perché può richiedere fino a 10 giorni lavorativi per ricevere la nuova carta di debito per posta., Durante questo periodo, puoi anche impostare il tuo account online e creare le credenziali di accesso per l’accesso online alla banca. Ti consigliamo di avere la tua carta di debito in mano e tutti i tuoi account online impostati (comprese le app) prima di passare all’utilizzo esclusivo del tuo nuovo account.
Fornire tutti i moduli richiesti
Alcune banche potrebbero richiedere di firmare e restituire i moduli per posta per attivare bonifici o altre funzionalità del nuovo account. Prontamente restituendo questi moduli vi permetterà di iniziare a utilizzare tutte le funzionalità del tuo nuovo account subito.,
Collegamento al vecchio account
Impostare un collegamento elettronico tra il nuovo account e quello che si intende chiudere. Questo è il modo più semplice ed economico per spostare denaro. Se sia le nuove che le vecchie banche utilizzano una piattaforma di pagamenti mobili da persona a persona come Zelle, sei fortunato: spesso è il modo più veloce per spostare denaro gratuitamente.
Chiedi informazioni sulle risorse di commutazione del conto della banca
Alcune banche offrono servizi di commutazione del conto che prendono l’onere di spegnere il conto del piatto., Ad esempio, la banca potrebbe gestire il trasferimento dei pagamenti automatici e dei depositi diretti e potrebbe persino notificare alla vecchia banca di chiudere il conto. Vale la pena di informarsi con la tua banca sui loro servizi di switch account per rendere l’interruttore il più semplice possibile.
Anche se la tua banca non offre questo servizio, potrebbe comunque offrire un kit di switch. Questo pacchetto di informazioni avrà tutte le informazioni chiave necessarie per completare lo switch, come il nuovo account e il numero di routing per i moduli di deposito diretto.,
Identifica le spese mensili
Fai l’inventario di tutte le fatture che paghi automaticamente dal tuo conto bancario prima di cambiare banca. Non dovresti chiudere (o svuotare) il tuo vecchio conto bancario fino a quando non hai annullato questi pagamenti e li hai impostati per essere pagati dal tuo nuovo account.
Potresti voler passare alle vecchie banconote per un po ‘ in modo che nulla si perda nella confusione., È ancora possibile utilizzare il vecchio account per pagare le bollette utilizzando online bill pay, ma essere sicuri di “spingere” il denaro dal conto mentre è ancora lì invece di avere i fornitori di servizi “tirare” pagamenti automaticamente. Utilizza questi suggerimenti qui sotto per evitare pagamenti scaduti durante la transizione:
Inizia a utilizzare il tuo nuovo account
Se hai intenzione di scrivere assegni o utilizzare online bill pay, inizia a scrivere assegni dal nuovo account in modo da prendere l’abitudine di usarlo. Finanziare tali pagamenti trasferendo denaro dal tuo vecchio conto.,
Identifica i pagamenti negli estratti conto passati
Controlla l’intero anno di transazioni nel tuo vecchio conto per assicurarti di tenere conto di eventuali pagamenti imminenti che in genere vengono fatturati su base meno frequente. La dichiarazione del mese scorso non è sufficiente e tre mesi dovrebbero essere considerati il minimo indispensabile. È possibile effettuare solo alcuni pagamenti annuali o trimestrali, e quelli tendono ad essere pagamenti importanti (premi di assicurazione sulla vita, per esempio). Altri pagamenti possono essere rari, come PayPal bozze dal tuo conto corrente per gli acquisti eBay poco frequenti.,
Fai un elenco di tutte le tue spese e controllale una per una mentre prendi accordi per passare i pagamenti delle bollette al tuo nuovo conto bancario.
Reindirizza il tuo reddito
Se hai un deposito diretto sul tuo vecchio account, chiedi al tuo datore di lavoro di aggiornare i pagamenti sul nuovo account. Anche in questo caso, essere pronti a trasferire denaro tra il vecchio e il nuovo account (possibilmente scrivendo un assegno o fare un trasferimento elettronico) più volte prima che hai finito di cambiare le banche.,
Potrebbero essere necessari diversi periodi di pagamento o cicli di fatturazione per passare i pagamenti a un nuovo conto bancario. Chiedi al tuo datore di lavoro quanto tempo richiede il processo e pianifica le cose di conseguenza.,
Assicurati di considerare tutte le tue fonti di reddito, tra cui:
- Prestazioni di sicurezza sociale
- Pensione e rendita
- Guadagni da investimento e pagamenti sistematici
Collega il nuovo account con altri account attivi
Usa l’app o il sito Web della tua nuova banca per collegare conto con tutti gli altri account attivi. Questo passaggio ti consente di effettuare trasferimenti una tantum o ricorrenti da un account all’altro in modo da poter raggiungere più facilmente i tuoi obiettivi finanziari.,
Ad esempio, il collegamento degli account consente di pianificare i trasferimenti automatici da un conto corrente a un conto pensionistico o a un fondo di emergenza.
Pianifica un giorno per effettuare lo Switch
Ci sono molti pezzi in movimento con il cambio di conti bancari, quindi dovresti pianificare attentamente il giorno in cui vuoi passare i tuoi soldi, i depositi diretti e i pagamenti delle bollette. Se non stai attento, potresti non lasciare abbastanza soldi nel vecchio conto bancario per un pagamento automatico delle bollette che hai trascurato e che potrebbe comportare una commissione di scoperto.,
Mantieni una piccola quantità nel tuo vecchio account per ridurre al minimo i potenziali danni. Se devi mantenere il tuo vecchio account aperto un mese in più del previsto, così sia. È meglio pagare dal vecchio account, piuttosto che perdere un pagamento o pagare in ritardo. I ritardi nei pagamenti sui prestiti, in particolare, può costringere a pagare le tasse di penalità, e può anche influenzare i punteggi di credito.
Molti errori sono dovuti a scadenti tempi di commutazione conti bancari. Pianifica la tua giornata per finalizzare l’interruttore intorno importanti transazioni pianificate., Guardare indietro attraverso la cronologia delle transazioni e trovare una data che vi darà un sacco di tempo di piombo. Ad esempio, se non hai transazioni automatiche tra il 2 ° e il 12 ° di ogni mese, cambia tutto il 2 ° in modo che i tuoi fornitori di servizi (come la tua azienda elettrica, il mutuo e l’assicurazione) abbiano il tempo di aggiornare le informazioni del tuo account prima che il pagamento successivo sia dovuto.
Mantieni aperto il tuo vecchio account (per un po’)
Non chiudere il tuo vecchio account troppo velocemente. Potrebbe essere necessario più tempo del previsto per aggiornare il deposito diretto e le istruzioni di fatturazione automatica., Attendi almeno un mese o due per essere sicuro che tutti stiano usando le informazioni del tuo nuovo account.
Se stai cambiando banca a causa di commissioni, probabilmente sei ansioso di chiudere il tuo account. Tuttavia, se stai cambiando per altri motivi (ad esempio una mossa geografica), è più sicuro lasciare il tuo vecchio account aperto per alcuni mesi extra.
Prima di chiudere il tuo vecchio account, bilancia il tuo libretto degli assegni un’ultima volta per essere sicuro che non ci siano assegni in sospeso o pagamenti elettronici trascurati nel tuo vecchio account.,
Svuota e chiudi il vecchio conto
Quando tutti gli addebiti e i crediti previsti sono stati cancellati nel vecchio conto, prelevare i soldi rimanenti. Puoi farlo in contanti (se si tratta di una piccola quantità) o richiedendo un assegno circolare. Scrivere da soli un assegno personale non è così sicuro perché si potrebbe non essere in grado di elaborare il controllo prima che la banca chiude il conto. In entrambi i casi, renderlo ufficiale. Dare alla banca istruzioni formali in modo che smettano di pagare interessi, produrre dichiarazioni e addebitare commissioni e dire loro dove inviare i soldi rimanenti.,
Il passaggio finale delle banche è quello di chiudere l’account. Alcune banche offrono la possibilità di chiudere i conti online. Se il tuo non lo fa, contatta la banca e chiedi come chiudere l’account per sempre. In molti casi, è possibile richiedere la chiusura dell’account per telefono o inviare una lettera, ma gli account congiunti potrebbero avere requisiti aggiuntivi. Una volta che la banca ha confermato che il tuo account è chiuso, hai cambiato con successo le banche.,