U. S. obbligazioni di risparmio e certificati di deposito (CDS) sono entrambi veicoli di risparmio che offrono un modesto profitto per un alto grado di sicurezza. In entrambi i casi l’investitore sta prestando qualche soldo in cambio del pagamento di un determinato importo di interesse. Entrambi sono facili, modi convenienti per investire senza passare attraverso un broker. I tuoi risparmi saranno al sicuro e guadagneranno interesse.
Ci sono differenze, però, e il più grande arriva al tempo. UNITI., i titoli di risparmio sono progettati per essere un investimento a lungo termine, mentre i CDS possono essere trovati con scadenze brevi come un mese.
Key Takeaways
- Se stai investendo a lungo termine, un legame di risparmio degli Stati Uniti è una buona scelta.
- Il titolo di risparmio Serie I ha un tasso variabile che può dare all’investitore il beneficio di futuri aumenti dei tassi di interesse.
- Se stai risparmiando per il breve termine, un CD offre una maggiore flessibilità rispetto a un bond di risparmio.
U. S. Savings Bonds
A U. S., bond risparmio è garantito a raddoppiare in valore oltre 20 anni, e può continuare a guadagnare interessi se tenuto per un massimo di 30 anni. Ecco perché il legame di risparmio è un regalo tradizionale per i neonati.
Un titolo di risparmio non può essere incassato durante il primo anno, e una penalità di interessi di tre mesi è imposto per incassare prima di cinque anni sono passati. Dopo di che, il proprietario del legame otterrà indietro il prezzo di acquisto in pieno e rinunciare futuri pagamenti di interessi.
Ci sono due varietà principali di U. S., titoli di stato di risparmio:
- La serie EE savings bond paga un interesse fisso che è garantito per raddoppiare il valore del legame in 20 anni. Il tasso è fisso quando il legame viene acquistato, e l’imposta è differita fino a quando il legame è incassato. Il tasso di interesse sulle obbligazioni EE fino ad aprile 2021 è fissato allo 0,10%.
- Il titolo di risparmio Serie I ha un tasso di interesse sia fisso che variabile. Il tasso fisso viene impostato quando l’obbligazione viene acquistata e il tasso variabile viene regolato ogni sei mesi in base all’inflazione dei prezzi al consumo., Ciò può impedire un caso di rimorso dell’investitore se i tassi di interesse salgono durante la vita del legame. Il tasso di interesse sulle obbligazioni I fino ad aprile 2021 è fissato all ‘ 1,68%.
Certificati di Deposito (CDs)
I CDS sono emessi dalle banche e sono una forma di conto di risparmio. Pagano un po ‘ più di interesse di un normale conto di risparmio. Un CD può essere acquistato per un periodo breve come un mese e fino a 10 anni. Più breve è il termine, minore è il tasso di interesse.
I tassi di interesse offerti in un dato momento sono legati al tasso principale corrente., Così, se siete CD shopping in un momento di bassi tassi e l’inflazione rock-bottom, ha senso evitare di legare i vostri soldi per un lungo periodo. Se sembra che i tassi di interesse saliranno presto, è possibile acquistare un CD di uno, tre o sei mesi e guardarsi intorno per un affare migliore quando matura.
Alcuni investitori usano una strategia chiamata laddering per investire in CDS. Comprano un nuovo CD ogni mese o ogni tre mesi indipendentemente dai tassi di interesse offerti., Che dà loro l’esposizione ai tassi più alti disponibili in un dato momento, garantendo nel contempo che un po ‘ di denaro è prontamente disponibile come un vecchio CD matura.
Delle due opzioni di investimento, i CDS sono i più flessibili. Non devi impegnarti in un investimento a lungo termine o legare i tuoi soldi per un periodo prolungato. Tuttavia, se dovesse essere necessario riscattare il CD in anticipo, verrà valutata una penalità. Inoltre, non è una buona idea mantenere il tuo fondo di emergenza in un CD perché le sanzioni di ritiro anticipato possono consumare diversi mesi di interesse e anche una piccola quantità di capitale.,
Si paga per guardarsi intorno per un CD, come ogni banca imposta i suoi tassi in base al tasso principale corrente.
Considerazioni speciali
Sia i titoli di risparmio che i CDS sono considerati investimenti estremamente sicuri. I titoli di risparmio degli Stati Uniti hanno un rating AAA e sono “sostenuti dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti.”CD fino a $250.000 sono completamente assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Il reddito da CDS è imponibile sia a livello statale che federale., Inoltre, questi guadagni sono tassati come interessi piuttosto che come plusvalenze, il che comporta un tasso più basso. Dovresti ricevere un modulo 1099-INT dall’istituto finanziario che detiene il CD. Quando i tuoi guadagni si estendono su diversi anni di imposta, pagherai le tasse solo sulla parte guadagnata in quell’anno di imposta. Se si tiene il CD in un conto pensionistico con agevolazioni fiscali, come ad esempio un 401(k) o un conto pensionistico individuale (IRA), queste imposte possono essere differite.
Qualsiasi interesse guadagnato da un’obbligazione di risparmio è tassabile., Avrete bisogno di segnalare questo reddito da interessi sul vostro deposito fiscale federale annuale. Tuttavia, non ci sono tasse statali e locali valutate.
Inoltre, Serie EE e Serie I obbligazioni possono beneficiare di esclusione fiscale istruzione se li si utilizza per pagare le spese di istruzione superiore qualificati e sei un contribuente qualificato. Questi fondi possono aiutare a compensare il costo delle tasse scolastiche e altre tasse.,